วารสารวอลล์สตรีท รายงานในบทความที่อ่านกันอย่างกว้างขวางว่าธนาคารหลายแห่งใช้กองทุนการปล่อยสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กไม่ใช่เพื่อการปล่อยสินเชื่อให้แก่ผู้ประกอบการ แต่เพื่อชำระคืนเงินกู้ TARP
เรื่องนี้ยังรวมถึงการค้นพบว่าการให้กู้ยืมเงินกับธนาคารในท้องถิ่นนั้นมีมากขึ้น แต่ธนาคารขนาดใหญ่กำลังอนุมัติสินเชื่อน้อยกว่าที่พวกเขามีในปีที่ผ่านมา ธนาคารขนาดเล็กอนุมัติสินเชื่อ 45.1% สำหรับ บริษัท ขนาดเล็กในเดือนกันยายน (ในเดือนสิงหาคมคิดเป็นร้อยละ 43.8 และต้นปี 2554 เป็นร้อยละ 43.5)
$config[code] not foundในขณะที่ธนาคารขนาดใหญ่อนุมัติสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเพียง 9.2% ลดลงจาก 9.35% ในเดือนสิงหาคม (ในเดือนมกราคมธนาคารขนาดใหญ่อนุมัติ 12.8 เปอร์เซ็นต์ของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก)
นอกจากนี้ Small Business Administration (SBA) ยังรายงานปริมาณการอนุมัติสินเชื่อในปีงบประมาณ 2554 ซึ่งส่วนหนึ่งเป็นผลมาจากการเบิกจ่ายเงินจากกองทุนปล่อยกู้ธุรกิจขนาดเล็ก สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ได้รับการสนับสนุนโดย SBA ทำเครื่องหมายสูงสุดในประวัติศาสตร์ของเอเจนซี่: 30.5 พันล้านดอลลาร์ (61,689 เงินกู้) สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและ บริษัท สตาร์ทอัพ ตัวเลขในปีงบประมาณ 2554 มีมูลค่าเกินกว่า 28.5 พันล้านดอลลาร์ซึ่งก่อตั้งขึ้นในปีงบประมาณ 2550 ก่อนเกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอยและเพิ่มขึ้นจาก 22.6 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ (60,771 เงินกู้) ในปีงบประมาณ 2553 และ 17.9 พันล้านดอลลาร์ (50,830 สินเชื่อ) ในปี 2552
ไตรมาสแรกของปี 2554 เป็นไตรมาสเดียวที่มีการใช้งานมากที่สุด (12 พันล้านเหรียญสหรัฐ) สำหรับสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจาก SBA มากกว่าสี่เท่าของปริมาณเงินดอลลาร์ในไตรมาสที่ 1 ปี 2552 และเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าของไตรมาสใด ๆ ในช่วงสี่ปีที่ผ่านมา ตัวเร่งปฏิกิริยาคือการปรับปรุงสินเชื่อภายใต้พรบ. ธุรกิจขนาดเล็กซึ่งอนุญาตให้ SBA เพิ่มการค้ำประกันสินเชื่อ 7 (a) เป็น 90 เปอร์เซ็นต์และยกเว้นค่าธรรมเนียมทั้งสินเชื่อยอดนิยม 7 (a) และ 504
ดังนั้นหากการให้กู้ยืม SBA มีความอุดมสมบูรณ์มากทำไมถึงมีช่องว่างในตลาดและผู้ประกอบการที่ยังต้องการการเข้าถึงเงินทุนอย่างหมดจด?
1.) ธนาคารขนาดใหญ่มีสินเชื่อเข้มงวดขึ้นเนื่องจากได้รับอิทธิพลจากเศรษฐกิจโลกที่อ่อนแอ (ในขณะที่ธนาคารขนาดเล็กคิดในระดับท้องถิ่นมากขึ้นและเพิ่มอัตราการอนุมัติ)
2.) ตัวเลขของ Small Business Administration (SBA) บางตัวกำลังหลอกลวง:
- ยอดสินเชื่อที่แข็งแกร่งแสดงถึงงานในมือ ธนาคารต้องปิดหนึ่งปีเพื่อกู้เงิน SBA พวกเขาใช้เงินทุนที่ได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมกับการค้ำประกันเงินกู้ 90 เปอร์เซ็นต์สำหรับการใช้งาน แต่โดยปกติสินเชื่อบางส่วนไม่ได้ปิด ตัวเลขของธนาคารได้รับการอนุมัติและพวกเขายังคงให้สินเชื่อภายใต้โปรแกรม SBA 7 (a) หลังจากวันหมดอายุของวันที่ 31 มีนาคม 2011 (ขยายจาก 31 ธันวาคม 2010) ในสาระสำคัญพวกเขากักตุนและยังคงให้สินเชื่อ SBA (ด้วยการยกเว้นค่าธรรมเนียมและการรับประกัน 90 เปอร์เซ็นต์) ได้ดีหลังจากกำหนด
- ธนาคารขนาดใหญ่เป็นหน่วยงานกำกับดูแลที่ทำให้เข้าใจผิด ธนาคารขนาดใหญ่อยู่ภายใต้แรงกดดันจากรัฐบาลในการปล่อยสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก พวกเขากำลังนับการต่ออายุวงเงินเครดิตเป็นสินเชื่อใหม่ แต่พวกเขาไม่ได้ให้เงินกับการเริ่มต้น เนื่องจากวงเงินเครดิตมักไม่ได้ใช้งานธนาคารจึงไม่ได้ใช้จ่ายมากนัก! ธนาคารจะได้รับค่าธรรมเนียมการต่ออายุอย่างไรก็ตาม นี่คือรายได้ที่มีความเสี่ยงน้อยมาก
- ธนาคารจัดประเภทสินเชื่อ 2 ล้านดอลลาร์ถึง 5 ล้านดอลลาร์ภายใต้เกณฑ์ SBA ในขณะเดียวกันสินเชื่อขนาดเล็ก (ต่ำกว่า 250,000 ดอลลาร์) นั้นหาได้ยาก ตัวเลขขนาดเล็กน่าจะถูกร้องขอโดย startups สิ่งนี้อธิบายได้ว่าทำไมจำนวนเงินกู้ถึงมากขึ้น แต่ผู้ประกอบการยังคงยืนยันว่าเป็นเรื่องยากมากที่จะได้รับสินเชื่อ
มีหลายบทเรียนที่ต้องเรียนรู้:
1.) ปริมาณการบันทึกสินเชื่อ SBA แสดงโปรแกรมรัฐบาลที่ใช้งานได้จริง แม้ว่าจะมีปัญหาอยู่บ้าง แต่หน่วยงานโดยรวมมีประสิทธิภาพในการระดมทุนให้อยู่ในมือของผู้ประกอบการ
2.) แม้ว่าจะเป็นการดึงดูดให้นักการเมืองต้องการสร้างโปรแกรมใหม่ ๆ ที่พวกเขาสามารถเรียกตนเองได้ - ตัวอย่างเช่นธนาคารโครงสร้างพื้นฐานที่เรียกว่าประธานาธิบดีโอบามา - เราดีกว่าที่จะสนับสนุนและต่ออายุโครงการที่พิสูจน์แล้วว่าได้ผลคือ ยกเว้นค่าธรรมเนียมและการค้ำประกันเงินกู้ 90 เปอร์เซ็นต์
3.) หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่กำลังมองหาทุนคุณมีแนวโน้มที่จะได้รับเงินทุนจากธนาคารท้องถิ่นหรือภูมิภาคหรือผู้ให้กู้ทางเลือกเช่นสหภาพเครดิตสถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชน (CDFIs) เช่น Seedco Financial และ microlenders ที่ไม่แสวงหากำไร เช่น ACCION
ในขณะที่เราเข้าใกล้ปี 2012 และการเลือกตั้งประธานาธิบดีที่กำลังจะมาถึงคาดว่าจะได้ยินมากขึ้นเกี่ยวกับหัวข้อการปล่อยสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กในข่าว ธุรกิจขนาดเล็กมีความสำคัญต่อเศรษฐกิจสหรัฐฯสำคัญเพียงใด
ตามการวิจัยและสถิติของ SBA Office บริษัท ที่มีพนักงานน้อยกว่า 500 คน:
- คิดเป็นร้อยละ 99 ของ บริษัท นายจ้างทั้งหมดและจัดหางานให้กับแรงงานเอกชนมากกว่าครึ่งของประเทศ
- สร้างงานใหม่เกือบสองในสามใน 15 ปีที่ผ่านมา;
- จ่าย 44 เปอร์เซ็นต์ของการจ่ายเงินเดือนส่วนตัวทั้งหมดในสหรัฐอเมริกา
- จ้าง 40 เปอร์เซ็นต์ของพนักงานที่มีเทคโนโลยีสูง (นักวิทยาศาสตร์วิศวกรโปรแกรมเมอร์คอมพิวเตอร์ ฯลฯ);
- ประกอบด้วย 97 เปอร์เซ็นต์ของผู้ส่งออกในสหรัฐอเมริกาทั้งหมด และ
- ผลิตสิทธิบัตรต่อพนักงาน 13 ครั้งมากกว่า บริษัท ขนาดใหญ่
