เงินให้กู้ยืม SBA: เงินแฟรนไชส์

Anonim

แฟรนไชส์สามารถรับสินเชื่อที่รับประกันได้จาก US Small Business Administration (SBA) ในความเป็นจริงจากปี 2000 ถึงปี 2008 ประมาณ 5 เปอร์เซ็นต์ของ SBA 7 (a) และ 504 สินเชื่อและมากกว่า 8 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าดอลลาร์ของสินเชื่อเหล่านั้นไปที่ธุรกิจแฟรนไชส์ ​​*

สินเชื่อเหล่านั้นทำงานอย่างไร?

สมาคมผู้ให้การค้ำประกันรัฐบาลแห่งชาติ (NAGGL) ให้ข้อมูลเพื่อตอบคำถามนี้ นี่คือตารางที่แสดงขนาดสินเชื่อเฉลี่ย, อัตราความล้มเหลวและอัตราการคิดค่าธรรมเนียมสำหรับสินเชื่อที่ตกลงโดยผู้ให้กู้ระหว่างต้นเดือนตุลาคม 2543 ถึงสิ้นเดือนกันยายน 2551 ให้กับผู้ที่ได้รับสิทธิแฟรนไชส์ที่เป็นส่วนหนึ่งของเครือข่าย เงินกู้ ในขณะที่ NAGGL มีความชัดเจนที่จะชี้ให้เห็นว่าข้อมูลที่ใช้ในตารางนี้เป็นอาสาสมัครโดยผู้ให้กู้และยังไม่ได้รับการยืนยันโดย SBA - คำเตือนที่คุณควรทราบเมื่อคุณดูตัวเลข - สถิติให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับประสิทธิภาพของ SBA ให้สินเชื่อแก่แฟรนไชส์

$config[code] not found

ระหว่างไตรมาสที่สี่ของปี 2000 และไตรมาสที่สามของปี 2008 ผู้ให้กู้ทำเงินกว่า 28,000 SBA 7 (a) และ 504 เงินให้สินเชื่อแก่ผู้ได้รับสิทธิพิเศษในเครือข่ายที่มีแฟรนไชส์อย่างน้อย 10 รายได้รับเงินกู้ SBA อย่างที่คุณอาจจินตนาการว่าเงินกู้เหล่านี้ไม่ได้กระจายอย่างเท่าเทียมกันในระบบแฟรนไชส์ แฟรนไชส์ของเชนร้านแซนวิชซับเวย์มีสัดส่วนเพียงร้อยละ 7 ของจำนวนทั้งหมด

เงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ $ 340,213 แต่อีกครั้งค่าเฉลี่ยของรูปแบบการเปลี่ยนแปลงในวงกว้างของสินเชื่อในระบบแฟรนไชส์ สินเชื่อเฉลี่ยเพียง $ 35,833 สำหรับแฟรนไชส์ในระบบแฟรนไชส์ ​​1-800-Got-Junk แต่ $ 1,450,182 สำหรับผู้ที่เป็นส่วนหนึ่งของ Wingate Inns

ต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กหรือไม่ ตรวจสอบเรื่องราวเหล่านี้:

  • Entity Choice ให้การคุ้มครองความรับผิดส่วนบุคคลอย่างสมบูรณ์หรือไม่?
  • ไหนดีกว่าสำหรับธุรกิจของคุณ: หนี้หรือทุน
  • การเงินธุรกิจใหม่ของคุณ: มันไม่ซับซ้อนเท่าที่คุณคิด

NAGGL มีสองมาตรการของประสิทธิภาพการกู้ยืม: อัตราความล้มเหลวและอัตราการคิดค่าใช้จ่ายออก อัตราความล้มเหลวคือ“ จำนวนเงินให้สินเชื่อในการชำระบัญชีหรือคิดค่าบริการหารด้วยจำนวนเงินให้สินเชื่อที่เบิกจ่าย” โดยเฉลี่ยอัตราความล้มเหลวอยู่ที่มากกว่าร้อยละ 13 ของสินเชื่อ แต่ก็มีการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในระบบแฟรนไชส์เกี่ยวกับความล้มเหลวของสินเชื่อ ในระดับต่ำสุดระบบแฟรนไชส์ ​​90 ระบบไม่มีสินเชื่อที่ล้มเหลว ในตอนท้าย Tilden ของ Brakes Car Care Center มีอัตราสินเชื่อล้มเหลว 85.7%

อัตราการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคือ "จำนวนเงินที่เรียกเก็บจากค่าหารด้วยจำนวนเงินดอลลาร์ที่เบิกจ่าย" โดยเฉลี่ยอัตราการคิดค่าธรรมเนียมการปล่อยสินเชื่อให้กับแฟรนไชส์อยู่ที่ร้อยละ 2 แต่อีกครั้งมีการเปลี่ยนแปลงมากมายในระบบแฟรนไชส์ ในระดับต่ำสุดระบบแฟรนไชส์ ​​191 ระบบมีอัตราการคิดค่าธรรมเนียมเป็นศูนย์ ที่จุดสูงสุด La Paletera มีอัตราการเรียกเก็บค่าบริการมากกว่า 40 เปอร์เซ็นต์

ประสิทธิภาพที่ลดลงของสินเชื่อ SBA ต่อผู้ได้รับสิทธิ์ในบางระบบอาจไม่มีความหมาย ในทางกลับกันความหลากหลายที่หลากหลายในระบบแฟรนไชส์ในความล้มเหลวและอัตราการคิดค่าธรรมเนียมแสดงให้เห็นถึงคุณค่าของผู้ให้กู้และแฟรนไชส์จากการตรวจสอบอย่างใกล้ชิดว่าเหตุใดสินเชื่อ SBA จำนวนมากถึง บริษัท ในระบบบางระบบล้มเหลว

* 7 (a) เงินให้สินเชื่อดำเนินการโดยธนาคารและผู้ให้กู้รายอื่น แต่ค้ำประกันโดย SBA สินเชื่อ 504 ได้รับการรับรองโดย บริษัท พัฒนาที่ได้รับการรับรองสำหรับการซื้อสินทรัพย์เช่นอุปกรณ์และอสังหาริมทรัพย์

หมายเหตุบรรณาธิการ: บทความนี้เผยแพร่ก่อนหน้านี้ที่ OPENForum.com ภายใต้ชื่อ:“ SBA เงินให้กู้ยืมเพื่อแฟรนไชส์.” เผยแพร่ซ้ำที่นี่โดยได้รับอนุญาต

3 ความคิดเห็น▼