ความแตกต่างระหว่างสายของเครดิตและสินเชื่อคืออะไร?

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กอาจต้องการเงินทุนด้วยเหตุผลหลายประการ โชคดีที่มีตัวเลือกทางการเงินมากมายในปัจจุบันที่สามารถช่วยให้ธุรกิจมีความปลอดภัยในเวลา ตัวเลือกที่ใช้กันมากที่สุดสองแบบคือสินเชื่อและเงินกู้

อีกทางเลือกหนึ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กคือการเบิกเงินสดล่วงหน้า แต่สำหรับความแตกต่างระหว่างการให้สินเชื่อและความก้าวหน้าคุณจะต้องมองหาที่อื่น

โดยสรุปเครดิตของสายธุรกิจมักจะเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดเมื่อคุณมีความต้องการสินเชื่อระยะสั้นและเป็นครั้งคราว ในทางกลับกันสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กนั้นดีที่สุดในการตอบสนองความต้องการสินเชื่อระยะยาว ลองแยกความแตกต่างระหว่างบรรทัดเครดิตและเงินกู้เพื่อดูว่าพวกเขาแตกต่างกันอย่างไรและช่วยคุณตอบสนองความต้องการด้านเครดิตของคุณ

$config[code] not found ต้องการสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กของคุณหรือไม่ ดูว่าคุณมีคุณสมบัติใน 60 วินาทีหรือน้อยกว่า

ความแตกต่างระหว่างวงเงินเครดิตและเงินกู้

วงเงินเครดิต

เครดิตของสายธุรกิจค่อนข้างคล้ายกับเครดิตส่วนบุคคลเช่นบัตรเครดิต ธุรกิจมักใช้เพื่อให้ตรงกับต้นทุนผันแปรขนาดใหญ่และไม่คาดฝัน

วงเงินเครดิตสามารถรักษาความปลอดภัยหรือไม่ปลอดภัยและมักจะเรียกว่า "หมุนเวียน" ซึ่งหมายความว่าผู้กู้สามารถแตะเข้าไปในพวกเขาครั้งแล้วครั้งเล่า ตัวอย่างเช่นหากคุณมีวงเงินเครดิต $ 25,000 และรับ $ 15,000 คุณจะยังคงสามารถเข้าถึงส่วนที่เหลือ $ 10,000 หากคุณจ่ายเงินคืนจำนวน $ 15,000 คุณจะกลับไปที่ $ 0 และสามารถเข้าถึงจำนวนเงินทั้งหมดโดยไม่ต้องสมัครใหม่

เพื่อทำความเข้าใจสิ่งนี้ให้ดีขึ้นต่อไปนี้เป็นสถานการณ์ที่เหมาะสมสำหรับคุณที่จะได้รับเครดิต

ลองนึกภาพคุณจะได้รับสัญญาการตกแต่งบ้านขนาดใหญ่ที่จะต้องเสร็จสิ้นภายในหนึ่งเดือน ในการทำงานให้เสร็จคุณต้องจ้างพนักงานพาร์ทไทม์ แต่คุณไม่มีเงินพอที่จะจ่ายให้ ในสถานการณ์เช่นนี้เมื่อคุณต้องการเงินทุนทันทีเพื่อตอบสนองความต้องการระยะสั้นมันสมเหตุสมผลที่จะได้รับวงเงินเครดิต

สินเชื่อธุรกิจ

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กช่วยให้คุณสามารถยืมเงินจำนวนมากเพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ ยอดรวมจะจ่ายให้คุณทั้งหมดในครั้งเดียวและคุณจะต้องส่งคืนภายในระยะเวลาที่กำหนด ระยะเวลาเงินกู้อาจมีตั้งแต่ปีถึง 20 ปี

คุณสามารถเลือกสินเชื่อระยะยาวที่มีระยะเวลาการชำระคืนต่างกันและด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือผันแปร ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมเช่นธนาคารให้สินเชื่อธุรกิจสำหรับดอกเบี้ยประมาณ 5 ถึง 12 เปอร์เซ็นต์ ผู้ให้กู้หรือตลาดออนไลน์มักจะคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

นี่คือตัวอย่างที่จะเข้าใจสิ่งนี้

ธุรกิจหัตถกรรมเล็ก ๆ ของคุณทำได้ค่อนข้างดีในบ้านเกิดของคุณ ด้วยตัวเลขที่ได้รับการสนับสนุนคุณจึงตัดสินใจที่จะขยายธุรกิจของคุณและตั้งร้านค้าในเมืองอื่น คุณต้องการเงินทุนเพื่อเช่าพื้นที่เป็นเวลาสามปีซึ่งจะทำให้เงินกู้ระยะยาวเป็นตัวเลือกที่แนะนำมากที่สุด

เส้นของสินเชื่อและสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กแตกต่างกันอย่างไร

คำถามใหญ่ในตอนนี้คือบรรทัดเครดิตแตกต่างจากสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอย่างไร ตามปกติแล้วจะมีการใช้เครดิตจำนวนหนึ่งสำหรับความต้องการสินเชื่อระยะสั้นในขณะที่สินเชื่อธุรกิจมีไว้สำหรับความต้องการระยะยาว แต่นั่นไม่ใช่ทั้งหมด มีความแตกต่างอื่น ๆ ระหว่างสองตัวเลือกเหล่านี้ที่น่าดู

อัตราดอกเบี้ย

สำหรับสินเชื่อธุรกิจอัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มที่จะเป็นอัตราคงที่ คุณจะต้องชำระดอกเบี้ยตามจำนวนเงินกู้ทั้งหมด

หากคุณเลือกเครดิตจำนวนหนึ่งอัตราดอกเบี้ยน่าจะเป็นอัตราที่แปรผันมากที่สุด คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะกับจำนวนเงินที่คุณยืมด้วยบัตรเครดิตหรือวงเงินเครดิต

นอกจากนี้ยังเป็นที่น่าสังเกตว่าโดยทั่วไปวงเงินเครดิตจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับสินเชื่อธุรกิจ

การชำระเงิน

ทั้งสินเชื่อธุรกิจและวงเงินเครดิตกำหนดให้คุณชำระเงินรายเดือน อย่างไรก็ตามมีความแตกต่างในแง่ของการชำระเงิน

ด้วยสินเชื่อธุรกิจ, การชำระเงินรายเดือนไม่เปลี่ยนแปลงหรือไม่ว่าคุณกำลังใช้เงินทั้งหมด หากคุณเลือกวงเงินเครดิตคุณจะต้องชำระเงินตามจำนวนเงินที่คุณได้ยืมเท่านั้น กล่าวอีกนัยหนึ่งหากยอดเงินของคุณเป็นศูนย์การชำระเงินของคุณเป็นศูนย์

ค่าธรรมเนียม

ความแตกต่างระหว่างทั้งสองเกี่ยวข้องกับค่าธรรมเนียม คุณต้องจ่ายเงินสำหรับการประมวลผลเงินกู้และค่าธรรมเนียมการประเมินราคาเพื่อปิดสินเชื่อธุรกิจของคุณ หากคุณเลือกวงเงินเครดิตคุณจะต้องชำระค่าธรรมเนียมการดำเนินการเริ่มต้นและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการจับรางวัลแต่ละครั้งเพื่อยกตัวอย่างธนาคารอาจคิดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม $ 50 ทุกครั้งที่คุณทำการเบิกเงินจากวงเงินเครดิตของคุณ

ในทางตรงกันข้ามค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีมักจะสูงกว่าสำหรับสินเชื่อธุรกิจมากกว่าวงเงินสินเชื่อ ค่าใช้จ่ายในการปิดสินเชื่อธุรกิจมักอยู่ในช่วง 2-7 เปอร์เซ็นต์ ในการเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายในการปิดสำหรับวงเงินเครดิตมีน้อย

สรุปแล้ว

สำหรับธุรกิจขนาดเล็กเป็นสิ่งสำคัญมากที่จะต้องเข้าใจความแตกต่างระหว่างวงเงินเครดิตและเงินกู้เพื่อค้นหาว่าอะไรทำงานได้ดีที่สุด การรักษาคะแนนเครดิตที่ดีสามารถไปได้ไกลในการจัดหาเงินทุนตรงเวลา

สินเชื่อรูปภาพผ่าน Shutterstock

เพิ่มเติมใน: อะไรคือ 1