โอกาสที่ไม่คาดคิด? บริการทางการเงินสำหรับเศรษฐี

ทุกคนรู้ดีว่ามันยากที่จะรวย แต่มันก็ยิ่งยากที่จะรักษาความร่ำรวย ผู้ประกอบการมีวิสัยทัศน์ในการประสบความสำเร็จและความมั่งคั่ง แต่มีเพียงไม่กี่อย่างที่เตรียมมาเมื่อประสบความสำเร็จ มันอาจเป็นเรื่องยากที่จะจัดการสินทรัพย์การลงทุนและการวางแผนภาษีในทันทีทันใด แต่อุตสาหกรรมบริการทางการเงินก็ต้องดิ้นรนเพื่อให้บริการถุงมือสีขาวที่เศรษฐีระดับต่ำต้องการ

และมีเศรษฐีระดับต่ำมากมาย ในความเป็นจริงจำนวนของเศรษฐีในสหรัฐอเมริกานั้นเพิ่มขึ้นกว่าเท่าตัวตั้งแต่กลางทศวรรษที่ 1990 บางโครงการประมาณว่าจะมีคนมากถึง 18 ล้านคนซึ่งมีมูลค่าอย่างน้อย $ 1 ล้านในปี 2564

$config[code] not found

เริ่มต้นด้วยเราต้องเข้าใจว่ามีความมั่งคั่งหลายระดับ คุณมีกลุ่มคนที่มีฐานะดีซึ่งเราสามารถเรียกใครก็ตามที่มีค่าน้อยกว่าสองล้านดอลลาร์ แต่ใครที่โดดเด่นกว่าคนชั้นกลาง ที่ระดับบนคุณมีบุคคลที่มีมูลค่า 100 ล้านเหรียญสหรัฐหรือมากกว่า ระหว่างคนสองกลุ่มนี้เป็นพื้นที่สีเทาสำหรับบริการทางการเงิน

บริการทางการเงินสำหรับผู้มั่งคั่ง

คนรวยเป็นพิเศษใช้รูปแบบที่เรียกว่าสำนักงานครอบครัวหรือสำนักงานหลายครอบครัวซึ่งเป็นสำนักงานของผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่ให้บริการครอบครัวที่ร่ำรวยเพียงคนเดียวหรือเป็นกลุ่มเล็ก ๆ หน่วยงานเหล่านี้จัดการสินทรัพย์การลงทุนภาษีตลอดจนความต้องการอื่น ๆ ภายนอกเช่นการจัดการการเดินทางการศึกษาเอกชนการโอนอสังหาริมทรัพย์และอื่น ๆ

ภายใต้คนรวยและสูงกว่าผู้ที่มีฐานะดีขึ้นเป็นชาวอเมริกันที่กำลังเติบโตที่ไม่สามารถพิสูจน์ให้เห็นถึงการจ่ายเงินให้กับสำนักงานครอบครัว (ซึ่งมีราคาสูงกว่า $ 1 ล้านต่อปี) แต่ทว่า บริษัท บริหารความมั่งคั่งแบบดั้งเดิมไม่ต้องการ บุคคลเหล่านี้มีสินทรัพย์และการลงทุนที่ต้องการการตรวจสอบอย่างแข็งขันผู้เชี่ยวชาญเพื่อดำเนินการวางแผนภาษีอย่างระมัดระวังและทีมที่ลงทุนเพื่อปกป้องและเพิ่มความมั่งคั่ง

ความต้องการดังกล่าวก่อให้เกิดบริการทางการเงินรูปแบบใหม่เพื่อความมั่งคั่งของอเมริกาและนี่คือสิ่งที่นักธุรกิจมืออาชีพที่ประสบความสำเร็จ (และผู้ที่ทำงานอย่างหนักเพื่อไปถึงที่นั่น) จำเป็นต้องรู้:

ธนาคารเอกชนกำลังสำรอง

ธนาคารหลายแห่งกำลังเพิ่มเกณฑ์สำหรับการเข้าร่วมในบริการธนาคารส่วนตัวของพวกเขา JPMorgan Chase เพิ่มขึ้นขั้นต่ำเป็นสองเท่าจาก 5 ล้านเหรียญสหรัฐเป็น 10 ล้านเหรียญสหรัฐในปีที่แล้ว เมื่อไม่นานมานี้สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดได้ทำการขยับตัวใกล้เคียงกันโดยเพิ่มขั้นต่ำจาก 2 ล้านดอลลาร์เป็น 5 ล้านดอลลาร์และส่งสัญญาณว่าจะเริ่มกำหนดเป้าหมายลูกค้าด้วยสินทรัพย์ที่ลงทุนได้ในช่วง 30 ล้านดอลลาร์

การย้ายครั้งนี้ทำให้ผู้คนจำนวนมากขึ้นเพิ่มขึ้นด้วยตนเองเพื่อหาวิธีจัดการความมั่งคั่งด้วยการผสมผสานบริการที่หลากหลายเข้าด้วยกัน

“ ผู้ที่ดีที่สุดในตำแหน่งนี้สามารถทำได้คือมื้ออาหารด้วยกันบริการจากผู้เชี่ยวชาญ - ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่ปรึกษาการลงทุนและอื่น ๆ ” เดวิดมิลเลอร์ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ PeachCap บริษัท บริหารความมั่งคั่งนวัตกรรมอธิบาย “ การใช้มืออาชีพจากหลาย ๆ บริษัท ทำให้สถานการณ์แย่ลงเพราะการทำงานร่วมกันอย่างเปิดกว้างระหว่างคนเหล่านี้ไม่ใช่ทางออกในทางปฏิบัติ”

ผู้ประกอบการกำลังก้าวเข้ามา

แน่นอนว่าผู้ประกอบการมองว่าปัญหาเป็นโอกาสและผู้ประกอบการต่างพยายามที่จะเติมช่องว่างที่เพิ่มขึ้นในบริการทางการเงินระดับสูง หนทางข้างหน้ามีความชัดเจน: บริการชั้นวางของชั้นสูงควรเข้าถึงได้โดยผู้คนในวงกว้างขึ้น เช่นเดียวกับคอมพิวเตอร์หรือโทรศัพท์มือถือที่เคยเป็นเทคโนโลยีที่มีราคาแพงโดยเฉพาะสำหรับบริการทางการเงินถุงมือสีขาวที่ร่ำรวยกว่าที่ควรได้รับการรักษาผู้ประกอบการและกลายเป็นราคาที่ไม่แพงมาก

“ รูปแบบสำนักงานครอบครัวแบบดั้งเดิมนั้นสามารถดัดแปลงเพื่อให้ผู้คนสามารถเข้าถึงได้มากขึ้น” มิลเลอร์กล่าว “ ด้วยการรวมศูนย์สนับสนุน back office และเพิ่มขีดความสามารถของ CPAs และที่ปรึกษาทางการเงินด้วยเครื่องมือที่พวกเขาต้องการในการจัดการกลยุทธ์ด้านภาษีการบัญชีและการบริหารความมั่งคั่งที่ซับซ้อนยิ่งขึ้น

แบบจำลองที่มีประสิทธิภาพสามารถมีผลเช่นเดียวกันกับด้านบนของตลาดการเงินที่ที่ปรึกษาของ robo มีอยู่ที่ด้านล่าง - ความสนใจส่วนบุคคลและผลลัพธ์ที่ได้รับการปรับปรุง

สำนักงานครอบครัวที่เป็นประชาธิปไตย

กุญแจสำคัญคือการเสริมกำลังเครือข่ายที่กว้างขึ้นของผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อให้บริการลูกค้าที่ร่ำรวยขึ้นเรื่อย ๆ CPA เดียวอาจมีลูกค้าโดนชำระเงินสกปรกใน Silicon Valley และพบว่าตัวเองไม่สามารถให้บริการที่จำเป็นทั้งหมดของเศรษฐีใหม่นี้ ซึ่งรวมถึงการวางแผนภาษีอย่างรอบคอบการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และกลยุทธ์การลงทุนในระดับที่สูงขึ้นนอกเหนือจากการให้คำปรึกษาแล้ว

“ ผู้มีฐานะร่ำรวยต้องการบริการพิเศษซึ่งสามารถท้าทายในการส่งมอบในฐานะผู้สอบบัญชีรับอนุญาตหรือที่ปรึกษาทางการเงินคนเดียว” มิลเลอร์อธิบาย “ ด้วยการร่วมมือกับทรัพยากรแบ็กเอนด์พวกเขาจะสามารถเข้าถึงเครื่องมือและทรัพยากรต่าง ๆ ที่ช่วยให้พวกเขาสามารถให้บริการลูกค้าได้ดีขึ้น การตอบสนองของอุตสาหกรรมการเงินต่อการไหลบ่าเข้ามาของบุคคลที่ร่ำรวยควรจะเพิ่มความพร้อมของบริการที่มีคุณภาพไม่ใช่บังคับให้ลูกค้าเลือกระหว่างคุณภาพและความสามารถในการจ่ายได้ "

ผู้ประกอบการที่ต้องการสร้างความแตกต่างในพื้นที่นี้ควรคำนึงถึงสองผลลัพธ์คือการปรับปรุงบริการสำหรับลูกค้าและตัวเลือกการสนับสนุนที่ดีขึ้นสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการทางการเงิน นี่คือสองคีย์เพื่อเติมช่องว่างที่ด้านบนสุดของตลาด

ผู้ประกอบการถ่ายภาพผ่าน Shutterstock

2 ความคิดเห็น▼