หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่กำลังมองหาสินเชื่อธุรกิจคุณควรพิจารณาผู้ให้กู้ออนไลน์ ในขณะที่เจ้าหนี้เหล่านี้ - บริษัท เช่น OnDeck, Lending Club, Prosper Loans Marketplace - ปัจจุบันมีสัดส่วนเพียงเล็กน้อยของการเงินธุรกิจขนาดเล็กทั้งหมด แต่ปัจจุบันพวกเขาเป็นแหล่งเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กที่เติบโตอย่างรวดเร็วที่สุด
นั่นเป็นไปตาม Karen Mills อดีตหัวหน้าบริหารธุรกิจขนาดเล็กและปัจจุบันเป็นผู้อาวุโสที่ Harvard Business School อธิบาย (PDF)
$config[code] not foundในความเป็นจริงธนาคารกลางของนิวยอร์กพบว่าร้อยละ 20 ของธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการกู้เงินได้นำไปใช้กับผู้ให้กู้ออนไลน์
ในขณะที่เงินกู้ยืมจากผู้ให้กู้ออนไลน์มักจะมีราคาแพงกว่าสินเชื่อ บริษัท ขนาดเล็กรูปแบบอื่น ๆ - อัตราดอกเบี้ยคล้ายกับสินเชื่อบัตรเครดิต - เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กควรพิจารณาผู้ให้กู้ออนไลน์เป็นแหล่งเงินทุนด้วยเหตุผลหลายประการ:
ประการแรกผู้ให้กู้ออนไลน์จำนวนมากนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ตรงกับความต้องการทางการเงินของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กดีกว่าผลิตภัณฑ์มากมายที่นำเสนอโดยธนาคาร
ทุกวันนี้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากต้องการเงินจำนวนเล็กน้อยเพื่อเผชิญกับแรงกดดันกระแสเงินสดระยะสั้นมากกว่าที่จะกู้เงินระยะสั้นเพื่อใช้ในการซื้อสินค้าสำคัญ ๆ
การวิเคราะห์โดย บริษัท ที่ปรึกษา Oliver Wyman แสดง (PDF) ที่ผู้ให้กู้ออนไลน์จำนวนมากมุ่งเน้นไปที่สินเชื่อระยะสั้นและระยะสั้นและเสนอเงินสดล่วงหน้ากับลูกหนี้ซึ่งเป็นเครดิตประเภทของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากที่มีกระแสเงินสดเป็นก้อน เงินไหลเข้าและออกของเงิน
ประการที่สองผู้ให้กู้ออนไลน์เสนอแอปพลิเคชันสินเชื่อที่ง่ายและไม่ซับซ้อน
เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กมักถูก จำกัด เวลาเช่นเดียวกับเงินสดที่ จำกัด และจำเป็นต้องเข้าถึงเครดิตโดยไม่ต้องใช้เวลาทำเอกสาร ผู้ให้กู้ออนไลน์มักจะมีกระบวนการสมัครง่ายกว่าธนาคารและเร็วกว่าในการตัดสินใจกู้เงินแทนที่จะใช้เวลาสองสามสัปดาห์ในการตัดสินใจกู้เงินผู้ให้กู้ออนไลน์มักใช้เวลาเพียงไม่กี่ชั่วโมง
การสำรวจของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ใช้บริการที่ดำเนินการโดยผู้ให้กู้ออนไลน์ OnDeck พบว่าเจ้าของ บริษัท ขนาดเล็กจำนวนมากหันไปหาผู้ให้กู้ออนไลน์หลังจากที่ปฏิเสธเงินกู้แบบดั้งเดิมว่า "ยากเกินไป" หรือ "ช้าเกินไป"
ประการที่สามคุณอาจมีโอกาสได้รับเงินกู้จากผู้ให้กู้ออนไลน์มากกว่าจากธนาคาร ผู้ให้กู้ออนไลน์บางครั้งพบว่าผู้กู้ที่ถูกธนาคารปฏิเสธจะให้เครดิตเพราะพวกเขาประเมินธุรกิจขนาดเล็กแตกต่างกัน
ผู้ให้กู้ออนไลน์บางรายใช้อัลกอริธึมที่ซับซ้อนซึ่งรวมถึงข้อมูลจากเครือข่ายสังคมออนไลน์เพื่อคาดการณ์อัตราต่อรองที่ผู้กู้จะชำระหนี้ คนอื่น ๆ พึ่งพาการตั้งค่าของบุคคลที่ต้องการลงทุนเงินออมโดยตรงใน บริษัท ของคนอื่น
บางครั้งอัลกอริทึมและการตั้งค่าเหล่านั้นให้ผลลัพธ์ที่แตกต่างกว่าการตัดสินใจของเจ้าหน้าที่สินเชื่อธนาคาร
ประการที่สี่คุณอาจมีทางเลือกน้อยในไม่ช้า แต่จะมองหาทางเลือกสำหรับสินเชื่อธนาคาร
ต้นทุนที่สูงและผลกำไรต่ำของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กได้ผลักดันให้ธนาคารหลายแห่งออกจากธุรกิจสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กในช่วงยี่สิบปีที่ผ่านมา ระหว่างปี 2538-2557 สินเชื่อน้อยกว่า 1 ล้านดอลลาร์ลดลงจาก 33 เปอร์เซ็นต์ของสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์และอุตสาหกรรมทั้งหมดเป็น 21%
ยิ่งไปกว่านั้นธนาคารชุมชนซึ่งมีแนวโน้มที่จะให้ยืมกับ บริษัท ขนาดเล็กส่วนใหญ่ก็หายไป นับตั้งแต่เกิดวิกฤตการณ์ทางการเงินธนาคารกลางแห่งริชมอนด์พบว่าจำนวนของพวกเขาลดลงมากกว่าร้อยละ 40
การเกิดขึ้นของส่วน crowdfunding มีแนวโน้มที่จะเพิ่มปริมาณของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กภายนอกเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตามสินเชื่อเป็นแหล่งเงินทุนที่ดีกว่าตราสารทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กบางแห่ง
เป็นผลให้ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากที่ได้รับการสนับสนุนทางการเงินในอดีตกับเงินกู้ยืมจากธนาคารจะยังคงได้รับเงินทุนกับหนี้ หนี้บางส่วนนั้นมาจากผู้ให้กู้ออนไลน์
ภาพ: OnDeck
3 ความคิดเห็น▼
