โปรแกรมสินเชื่อ SBA 7 (a) คืออะไรและจะช่วยธุรกิจของคุณได้อย่างไร

โปรแกรมสินเชื่อ 7 (a) เป็นโปรแกรมทางการเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดของ SBA ให้เงินทุนหมุนเวียนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนสูงถึง $ 5 ล้าน นอกจากนี้ยังเป็นโปรแกรมสินเชื่อที่รับประกัน โดยพื้นฐานแล้วธุรกิจขนาดเล็กทำงานร่วมกับผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม แต่ SBA รับประกันเงินเพื่อสนับสนุนการเติบโตของธุรกิจขนาดเล็ก นี่คือรายละเอียดบางอย่างเกี่ยวกับโปรแกรมเพื่อให้คุณสามารถตรวจสอบว่ามันเหมาะกับคุณ

$config[code] not found ต้องการสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กของคุณหรือไม่ ดูว่าคุณมีคุณสมบัติใน 60 วินาทีหรือน้อยกว่า

มันคืออะไร?

โดยพื้นฐานแล้วมันเป็นโปรแกรมสินเชื่อที่รับประกันว่าทำขึ้นเพื่อช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กสามารถเข้าถึงเงินทุนได้มากขึ้น

Robert Harrow หัวหน้าฝ่ายสินเชื่อและสินเชื่อของ ValuePenguin อธิบายในการสัมภาษณ์ทางโทรศัพท์กับ Small Business Trends“ วิธีคิดที่ดีเกี่ยวกับเรื่องนี้คือการให้สินเชื่อ 7 (a) สำหรับธุรกิจขนาดเล็กซึ่งปกติจะเป็น“ อาจจะ” จาก ธนาคาร. พวกเขาไม่ใช่หมายเลขทันที พวกเขาตอบสนองความต้องการขั้นต่ำทั้งหมด แต่โปรแกรมนี้ช่วยเติมช่องว่างให้กับธนาคารที่ยังคงอยู่ในรั้วเกี่ยวกับผู้สมัครบางคนเพื่อส่งเสริมพวกเขาและช่วยให้พวกเขาได้รับเงินทุน”

ใครมีสิทธิ์?

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับโปรแกรมสินเชื่อ 7 (a) คุณต้องอยู่ในมาตรฐานขนาดของ SBA ซึ่งแตกต่างกันไปตามอุตสาหกรรม คุณต้องดำเนินธุรกิจที่แสวงหาผลกำไรด้วย มันไม่ได้ถูก จำกัด โดยอุตสาหกรรม แต่คุณต้องพยายามใช้ทรัพยากรทางการเงินประเภทอื่น ๆ เช่นส่วนบุคคลก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อ

คุณสามารถใช้เงิน 7 (a) เพื่ออะไรได้บ้าง?

คุณต้องมีวัตถุประสงค์เฉพาะในใจสำหรับเงินที่คุณขอ ซึ่งอาจรวมถึงเงินเพื่อนำไปเป็นต้นทุนในการเริ่มต้นซื้ออุปกรณ์ซื้อที่ดินซ่อมแซมเงินทุนที่มีอยู่โอกาสในการเติบโตของกองทุนหนี้ที่รีไฟแนนซ์หรือซื้ออุปกรณ์

เท่าไหร่คุณจะได้รับภายใต้ 7 (a)?

ธุรกิจขนาดเล็กที่ผ่านการรับรองสามารถยืมสูงถึง $ 5 ล้าน ไม่มีจำนวนขั้นต่ำ

ฉันจะได้รับชำระเงินกู้ 7 (a) นานเท่าใด

ระยะเวลาของเงินกู้จะขึ้นอยู่กับข้อตกลงของคุณกับผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติโดย SBA อย่างไรก็ตามข้อกำหนดเป็นปกติระหว่างห้าถึงสิบปี

อัตราดอกเบี้ยคืออะไร

อีกครั้งจำนวนที่แน่นอนจะขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้เฉพาะที่คุณทำงานด้วยจำนวนที่คุณต้องการยืมและสิ่งที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ อย่างไรก็ตาม SBA จะพิมพ์อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า 10 เปอร์เซ็นต์ และตามที่ Harrow อัตราหลายแห่งตกลงระหว่าง 6 ถึง 8 เปอร์เซ็นต์

ฉันจะสมัครที่ไหน

คุณไม่ได้สมัครสินเชื่อ 7 (a) โดยตรงกับ SBA คุณทำงานกับผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติจาก SBA แทน ดังนั้นจึงคล้ายกับการขอสินเชื่อผ่านธนาคารปกติของคุณหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ

ฉันจะค้นหา SBA 7 (a) ผู้ให้กู้ได้อย่างไร

คุณสามารถตรวจสอบกับธนาคารที่มีอยู่ของคุณเพื่อดูว่าพวกเขาทำงานกับสินเชื่อ SBA หรือดูรายชื่อผู้ให้กู้ 7 (a) ที่ออนไลน์มากที่สุด

Harrow กล่าวว่า“ ฉันรู้ว่าธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากมักจะประสบความสำเร็จจากการทำงานกับธนาคารหรือสถาบันการเงินที่มีอยู่เพราะพวกเขาคุ้นเคยกับการเงินของคุณอยู่แล้วและคุณมีความสัมพันธ์ที่เกิดขึ้นแล้ว เพื่อให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้นทั้งหมด”

นานแค่ไหนจนกว่าฉันจะได้รับการอนุมัติ?

ส่วนนี้ของกระบวนการขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ที่คุณเลือกที่จะทำงานด้วยและประสบการณ์ของพวกเขากับโปรแกรมสินเชื่อ 7 (a) อาจใช้เวลาถึงสิบวันสำหรับผู้ให้กู้ของคุณจะได้รับการอนุมัติจาก SBA สำหรับสินเชื่อที่รับประกัน พวกเขายังต้องการเวลาในการประมวลผลรายงานที่เกี่ยวข้องกับใบสมัครสินเชื่อของคุณ ดังนั้นให้ตรวจสอบกับผู้ให้กู้ของคุณเพื่อดูว่าไทม์ไลน์มาตรฐานของพวกเขาเป็นอย่างไร

มีเอกสารมากมายหรือไม่?

อีกครั้งกระบวนการที่แน่นอนสามารถขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้เฉพาะที่คุณเลือกที่จะทำงานกับ อย่างไรก็ตามจำเป็นต้องใช้แบบฟอร์ม SBA 1919 และ 1920 สำหรับแอปพลิเคชันทั้งหมด แต่ละฟอร์มมีความยาวหลายหน้า

ค่าธรรมเนียมเกี่ยวข้องกับอะไรบ้าง?

SBA จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการค้ำประกันที่แตกต่างกันไปตามจำนวนเงินที่รับประกันที่คุณได้รับ โดยปกติแล้วเปอร์เซ็นต์จะอยู่ระหว่าง 2 และ 3.75 เปอร์เซ็นต์ของส่วนที่ค้ำประกันของเงินกู้ และค่าธรรมเนียมจะครบกำหนดภายใน 90 วันของการอนุมัติสินเชื่อ ผู้ให้กู้แต่ละรายยังสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบรรจุภัณฑ์เพิ่มเติมจาก SBA ได้ แต่ค่าธรรมเนียมเหล่านั้นจะต้องสมเหตุสมผลและสอดคล้องกับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่พวกเขาจะเรียกเก็บจากสินเชื่ออื่น ๆ ที่ไม่ใช่ SBA

ฉันควรทำอย่างไรหากถูกปฏิเสธ?

สำหรับผู้ที่ไม่ได้รับอนุมัติในการลองครั้งแรก Harrow แนะนำให้รับข้อมูลเชิงลึกจากผู้เชี่ยวชาญและลองอีกครั้ง เนื่องจากอัตราดังกล่าวถูก จำกัด และรับประกันโดย SBA จึงคุ้มค่าสำหรับธุรกิจจำนวนมากที่จะได้รับผลตอบแทนอีกครั้ง ดังนั้นใช้ประโยชน์จากการประชุมเชิงปฏิบัติการของ SBA ในการสร้างแผนธุรกิจและสมัครขอสินเชื่อและดูว่าบทท้องถิ่นของคุณสามารถช่วยให้คุณเชื่อมต่อกับที่ปรึกษาที่สามารถเป็นแนวทางในการเดินทางครั้งต่อไปของคุณได้หรือไม่

มีทางเลือกอะไรบ้างหากสินเชื่อ 7 (ก) ไม่สามารถทำได้?

หากคุณไม่สามารถใช้ประโยชน์จากโปรแกรมได้อย่างสมบูรณ์คุณสามารถตรวจสอบตัวเลือกการยืมอื่น ๆ ของ SBA เพื่อดูว่ารายการใดรายการหนึ่งอาจเหมาะสมกว่า นอกจากนี้ยังมีผู้ให้กู้ทางเลือกและออนไลน์มากมายที่คุณสามารถพิจารณาได้

Harrow กล่าวว่า“ ขยายทางเลือกของคุณ หากเป็นสถานการณ์ที่คุณกำลังต่อสู้เพื่อเอาชีวิตรอดให้ช็อปรอบ ๆ และมองหาผู้ให้กู้ประเภทอื่น มีบาง บริษัท ที่โผล่ขึ้นมาออนไลน์เมื่อไม่นานมานี้เช่น Kabbage เพื่อให้คุณสามารถดูว่าผู้ให้กู้เหล่านี้เต็มใจที่จะให้สินเชื่อในอัตราที่เหมาะสมหรือไม่ เพียงให้แน่ใจว่าคุณเปรียบเทียบอัตราและถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง "

ภาพถ่ายผ่าน Shutterstock

เพิ่มเติมใน: ความคิดเห็นที่ 3 คืออะไร▼