มีเหตุผลมากมายที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเริ่มวางแผนเกษียณอายุ 401 (k) สำหรับตนเองและพนักงาน เป็นวิธีที่จะขอบคุณพนักงานสำหรับความพยายามลดการหมุนเวียนและส่งสัญญาณว่า บริษัท มีความมั่นคงทางการเงิน
น่าเสียดายที่ตำนานความเข้าใจผิดและการขาดความรู้ทั่วไปเกี่ยวกับแผน 401 (k) ทำให้ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากหลีกเลี่ยงการเคลื่อนไหวในทิศทางนั้น
$config[code] not found
นี่คือสิ่งที่เขาต้องพูด:
ปัดเป่าตำนาน: 10 401k ข้อเท็จจริง
ความเชื่อที่ 1: 401 (k) แพงเกินไปที่จะตั้งค่าและจัดการ
“ หนึ่งทศวรรษหรือมากกว่านั้นมันเป็นเรื่องธรรมดาที่ 401 (k) s จะต้องเสียค่าใช้จ่ายสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก” Robertson กล่าว
ความจริง: ไม่มีกรณีอีกต่อไปแล้วโรเบิร์ตสันส์กล่าวเสริม ตัวอย่างเช่น บริษัท ที่มีพนักงาน 10 คนสามารถจัดทำแผนสำหรับค่าใช้จ่ายล่วงหน้าสองสามร้อยดอลลาร์และรักษาค่าใช้จ่ายในการดูแลไม่เกิน $ 80 ต่อเดือน
นอกจากนี้การถือกำเนิดของเทคโนโลยีดิจิตอลพร้อมกับที่ปรึกษาการลงทุนที่มุ่งเน้นไปที่ตลาดธุรกิจขนาดเล็กอย่างเข้มงวดทำให้ราคาไม่แพง 401 (k) s
โรเบิร์ตสันกล่าวว่าการเปลี่ยนมาลงทุนในกองทุนดัชนีอีทีเอฟนั้นทำให้การกำหนดราคาไม่แพงมาก
“ สิทธิประโยชน์ทางภาษีส่วนบุคคลสำหรับเจ้าของธุรกิจน่าจะสูงกว่าต้นทุนของแผนสำหรับ บริษัท ของเขา” เขากล่าว
ความเชื่อที่ 2: 401 (k) ซับซ้อนและสับสน
“ มันเป็นกฎระเบียบและความคิดก็คือกฎหมายใด ๆ จะต้องมีความซับซ้อน” โรเบิร์ตสันสันกล่าว
ความจริง: นายจ้างต้องตัดสินใจออกแบบแผนอย่างง่ายเท่านั้นเขากล่าว การใช้เทคโนโลยีดิจิตอลพร้อมกับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนธุรกิจขนาดเล็กก็มีความคล่องตัวในกระบวนการ
“ ที่เคยมีการส่งเอกสารไปกลับมามากมายตอนนี้คุณสามารถจัดทำแผนอาหารกลางวันได้” โรเบิร์ตสันสันกล่าว “ ใช้เวลาเพียง 20 ถึง 30 นาทีในการทำความเข้าใจว่าแผนใดเหมาะกับธุรกิจของคุณและได้รับการจัดตั้งขึ้น”
ความเชื่อที่ 3: ฉันต้องรับภาระหน้าที่ความรับผิดชอบและความเสี่ยงเมื่อฉันตั้งค่า 401 (k)
“ ในอดีตที่ปรึกษาทางการเงินจะรับผิดชอบในการเลือกแผนการที่ถูกต้องกับเจ้าของธุรกิจ” โรเบิร์ตสันสันกล่าว “ โดยทั่วไปเมื่อนายจ้างเริ่มรับประโยชน์ 401 (k) สำหรับ บริษัท ของเขาผู้ให้บริการจะนำเขาผ่านขั้นตอนและถามเกี่ยวกับการออกแบบแผน เขาอาจพูดว่า ‘คุณต้องลงรายการการลงทุนที่รอบคอบในหมวดสินทรัพย์ที่หลากหลาย นี่คือกองทุน 300 ให้เลือก; คิดออก 15-20 ที่พอดี ความรับผิดชอบของ fiduciary นั้นมีอยู่กับคุณ”
ความจริง: ผู้ให้บริการวางแผนแบ่งปันความเสี่ยงและทำให้กระบวนการง่ายขึ้น
“ ผู้ให้บริการเข้าใจว่าเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กไม่มีเวลาหรือต้องการรับความเสี่ยง” โรเบิร์ตสันสันกล่าว “ คณะกรรมการการลงทุนของ CFAs ผู้เชี่ยวชาญกำหนดบัญชีรายชื่อการลงทุนและตรวจสอบกองทุนแทนที่พวกเขาด้วยคนที่ดีกว่าในหมวดสินทรัพย์ พวกเขาทำการยกของหนักดังนั้นเจ้าของธุรกิจจึงไม่ต้องคิดถึงมัน”
ความเชื่อที่ 4: ฉันต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนเพื่อจัดทำแผนสำหรับ บริษัท ของฉัน
“ ตำนานนี้สร้างขึ้นมาใหม่ล่าสุด” โรเบิร์ตสันสันกล่าว “ ผู้คนจำนวนมากไม่ได้ลงทุนผู้เชี่ยวชาญและไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นอย่างไร”
ความจริง: หากคุณเลือกผู้ให้บริการ ERISA 3 (38) คุณไม่จำเป็นต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญเลยเขากล่าว
มีโมเดลที่กำหนดค่าไว้ล่วงหน้าที่นักลงทุนสามารถเลือกได้ซึ่งนำความรับผิดชอบในการตัดสินใจบางอย่างออกมาจากมือของเจ้าของธุรกิจ
“ เรากดดันในการพิจารณาข้อเสนอการลงทุน” Robertson กล่าว “ ผู้เข้าร่วมสามารถเลือกจากบัญชีการลงทุนเลือกหนึ่งที่เหมาะสมที่สุดกับเป้าหมายของเขา”
ความเชื่อที่ 5: บริษัท ของฉันเล็กเกินไปที่จะรับประกันการตั้งค่าแผน
“ มีตำนานที่บอกว่า 401 (k) s เป็นเพียงสำหรับ บริษัท ขนาดใหญ่เท่านั้น” Robertson กล่าว
ความจริง: ไม่มี บริษัท ใดที่เล็กเกินไปที่จะลงทุนใน 401 (k) ไม่สำคัญว่าบุคคลนั้นจะประกอบอาชีพอิสระหรือมีพนักงานกี่คนที่ บริษัท มีอยู่ มันสามารถมีขนาดใดก็ได้ สิ่งที่จำเป็นคือความต้องการในการจัดทำแผน
“ ธุรกิจเฉพาะเจ้าของเท่านั้นสามารถมีสิทธิ์ได้รับ 401 (k) บุคคล - มักเรียกว่าเดี่ยว 401 (k)” Robertson กล่าว “ ข้อดีของแผนเดี่ยวคือนายจ้างก็เป็นลูกจ้างเช่นกัน นั่นหมายความว่าคุณสามารถหักภาษีได้ 18,000 เหรียญ หากคุณอายุมากกว่า 50 คุณสามารถทำเงินได้อีก $ 6,000 นอกจากนี้คุณยังสามารถแบ่งปันผลกำไรได้หากคุณทำเงินได้มากถึง 53,000 ดอลลาร์ระหว่างนายจ้างและลูกจ้างและ 59,000 ดอลลาร์หากคุณอายุมากกว่า 50
ตำนานที่ 6: ฉันไม่สามารถจ่ายเงินได้
ตำนานกล่าวว่า 401 (k) s ต้องการเงินสมทบจากนายจ้าง
ความจริง: ไม่จำเป็นต้องทำการจับคู่เมื่อเสนอแผน 401 (k) Robertson อธิบาย การจับคู่ไม่สามารถลดจำนวนเงินที่พนักงานจะได้รับ
“ การจับคู่ของพนักงานสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ แต่หากธุรกิจไม่ได้อยู่ในสถานที่ที่ต้องทำก็ไม่จำเป็นต้องใช้” Robertson กล่าว “ มีเหตุผลที่เป็นประโยชน์ร่วมกันหลายประการสำหรับเจ้าของที่จะเสนอการจับคู่หรือการแบ่งปันผลกำไรให้กับพนักงานของพวกเขาอย่างไรก็ตามและทั้งคู่สามารถเก็บเกี่ยวรางวัลที่ยอดเยี่ยมได้”
ความเชื่อที่ 7: การจัดการ 401 (k) ใช้เวลานานเกินไป
“ ตำนานคือ 401 (k) เป็นอีกสิ่งที่ยิ่งใหญ่สำหรับฉันในการจัดการ” Robertson กล่าว “ เจ้าของรู้สึกว่าพวกเขาจะต้องเผชิญกับเอกสารจำนวนมากและความกลัวทำให้ความมุ่งมั่นเวลาเพิ่มเติม”
ความจริง: คุณสามารถตั้งค่าแผนออนไลน์และรับการสนับสนุนจากผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนธุรกิจขนาดเล็กที่สามารถช่วยให้ความรู้แก่คุณและพนักงานของคุณได้
“ คุณไม่จำเป็นต้องจัดการรายชื่อนักลงทุน” โรเบิร์ตสันส์กล่าวเสริม “ มันใช้เวลาไม่กี่นาทีต่อเดือนของคุณต่อการจ่ายเงินเดือนแต่ละครั้งและเวลาสิ้นปีเล็กน้อย มันไม่ได้เป็นภาระอะไรเลย”
ความเชื่อที่ 8: 401 (k) s นั้นมีไว้สำหรับ บริษัท ที่มีแผนก CFO หรือฝ่ายทรัพยากรบุคคลเท่านั้น
เจ้าของธุรกิจรู้สึกว่าพวกเขาจำเป็นต้องมีผู้เชี่ยวชาญในคณะกรรมการที่สามารถจัดการแผนการเกษียณอายุได้
ความจริง: ในขณะที่สิ่งเหล่านี้สามารถช่วยได้ แต่ผู้ให้บริการส่วนใหญ่มีที่ปรึกษาทางการเงินและแหล่งข้อมูลผู้เชี่ยวชาญ (เช่นวิดีโอการประชุมทางเว็บ) เพื่อให้ความรู้แก่พนักงานและคำถามภาคสนามเกี่ยวกับการลงทุน Robertson อธิบาย ด้วยเหตุนี้ธุรกิจจึงไม่ต้องการผู้เชี่ยวชาญเพื่อวางแผนที่ดีและง่ายต่อการจัดการ
“ หวังว่าตำนานนี้กำลังจะหายไปในขณะนี้ที่ บริษัท ต่าง ๆ เข้าใจว่ามันง่ายแค่ไหนที่จะทำให้พนักงานมีความรู้และประหยัดสำหรับการเกษียณ” โรเบิร์ตสันสันกล่าว
ความเชื่อที่ 9: พนักงานของฉันไม่สนใจว่าฉันเสนอผลประโยชน์เพื่อการเกษียณอายุหรือไม่
“ เราได้รับจริงเมื่อเราพูดคุยกับธุรกิจ” Robertson กล่าว
ความจริง: การสำรวจระบุว่า 75% ของผู้คนมองว่า 401 (k) เป็นยานพาหนะที่สำคัญสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุและ 83 เปอร์เซ็นต์รู้สึกว่าพวกเขาควรได้รับการร้องขอไม่ว่าธุรกิจจะมีขนาดเท่าใดก็ตาม
ความเชื่อที่ 10: ไม่มีธุรกิจขนาดเล็กให้ผลประโยชน์เพื่อการเกษียณดังนั้นทำไมฉันต้อง
“ เป็นความจริงที่ว่ามีเพียง 13 เปอร์เซ็นต์ของธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงานต่ำกว่า 100 คนที่เสนอแผนการเกษียณอายุ” โรเบิร์ตสันสันกล่าว “ นั่นหมายความว่าหนึ่งในสามถึงครึ่งของพนักงานทั้งหมดไม่สามารถเข้าถึงแผนดังกล่าวได้เพราะทำงานให้กับธุรกิจขนาดเล็ก”
ความจริง: เจ้าของธุรกิจจะต้องออกจากตำแหน่งในบางจุดหรือถูกบังคับให้ทำเช่นนั้น 401 (k) สามารถช่วยได้เมื่อถึงเวลานั้น นอกจากนี้การเปลี่ยนพนักงานอาจมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าเงินเดือนของเขาประมาณ 150 เปอร์เซ็นต์เมื่อพิจารณาถึงเวลาที่ต้องจ้างพนักงานใหม่การสูญเสียผลิตภาพและการสูญเสียลูกค้า
“ การไม่มีแผนเกษียณอายุในสถานที่อาจเป็นอันตรายต่อ บริษัท ได้มาก” โรเบิร์ตสันสันกล่าว “ บางครั้งผู้คนออกไปเพื่อผลประโยชน์”
เพื่อช่วยให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กแก้ปัญหาแผนการเกษียณอายุโรเบิร์ตสันและทีมงานของเขาได้สร้างผลิตภัณฑ์ใหม่ Spark 401k ซึ่งให้ประโยชน์แบบเดียวกันกับ บริษัท ขนาดเล็กที่ธุรกิจขนาดใหญ่ชอบ เหล่านี้รวมถึงความสามารถในการสร้างไข่รังเกษียณอายุด้วยเงินดอลลาร์รอการตัดบัญชีลดภาษีธุรกิจและการรับสมัครและจูงใจพนักงาน
ภาพถ่ายโฟลเดอร์ 401k ผ่าน Shutterstock
ความคิดเห็น▼
