5 ประเภทธุรกิจประกันภัยเพิ่มเติมที่ต้องพิจารณา

คุณอาจมีกรมธรรม์ประกันภัยจำนวนหนึ่งอยู่แล้ว:

นโยบายของเจ้าของธุรกิจ (BOP) เพื่อให้ความคุ้มครองทรัพย์สินของคุณ
คุ้มครองความรับผิดสำหรับบุคคลที่สาม
ค่าตอบแทนแรงงานสำหรับพนักงานของคุณ
ครอบคลุมอัตโนมัติสำหรับยานพาหนะทางธุรกิจใด ๆ
ประกันสุขภาพ.

แต่ในสังคมที่มีชื่อเสียงในปัจจุบันมีประกันประเภทอื่น ๆ ที่คุณอาจต้องการได้รับการคุ้มครองที่เหมาะสม ด้านล่างเป็น 5 ประเภทเพิ่มเติมของการทำประกันภัยธุรกิจที่ต้องพิจารณา

$config[code] not found

1. ความคุ้มครองการหยุดชะงักทางธุรกิจ

จะเกิดอะไรขึ้นหากธุรกิจของคุณประสบกับภัยพิบัติเช่นพายุทอร์นาโดหรือไฟไหม้

เพื่อให้มีเงินในการชำระค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่องของคุณ (รวมถึงค่าจ้างให้กับพนักงานของคุณ) จนกว่าคุณจะสามารถกลับมาดำเนินการตามปกติหรือเพื่อดำเนินการจากที่ตั้งชั่วคราวคุณอาจต้องการที่จะครอบคลุมธุรกิจหยุดชะงัก

ความคุ้มครองนี้มีผลเฉพาะในบางสถานการณ์เท่านั้น (เช่นเมื่อภัยพิบัติบังคับให้คุณปิดตัวลง) และจะไม่จ่ายเงินสำหรับระยะเวลาเริ่มต้น (ระบุไว้ในนโยบาย) แต่สำหรับบางธุรกิจอาจเป็นความแตกต่างระหว่างการรอดชีวิตจากภัยพิบัติและ ออกไปจากธุรกิจ

ค่าใช้จ่ายของความครอบคลุมแตกต่างกันไปตามประเภทธุรกิจของคุณ ค่าใช้จ่ายมักจะต่ำกว่าสำหรับที่ทำงานจากสำนักงานเมื่อเทียบกับที่ทำงานจากร้านค้า

2. การประกันความรับผิดในการปฏิบัติงาน

แหล่งที่มาที่ใหญ่ที่สุดของการดำเนินคดีกับธุรกิจขนาดเล็กในปัจจุบันคือจากพนักงานของตนเอง (และผู้สมัครงาน) ที่ทำการเรียกร้องการเลือกปฏิบัติการล่วงละเมิดทางเพศการเลิกจ้างโดยมิชอบหรือการกล่าวหาที่ผิดอื่น ๆ ในการมีกองทุนเพื่อชำระค่าเสียหายใด ๆ ที่เกิดจากการเรียกร้องดังกล่าวให้พิจารณาการประกันความรับผิดในการปฏิบัติงาน (EPLI)

ความคุ้มครองนี้อาจเป็นนโยบายแบบสแตนด์อโลนหรือในบางกรณีอาจเป็นส่วนเสริมของ BOP ของคุณ การมีความคุ้มครองสามารถให้ประโยชน์ที่สำคัญสองประการ:

มันสามารถลดความเสี่ยงของความรับผิดเนื่องจากผู้ให้บริการจะตรวจสอบการปฏิบัติงานของคุณและให้คำแนะนำที่สามารถหลีกเลี่ยงปัญหา
นโยบายให้ทนายความแก่คุณในกรณีที่มีการฟ้องร้องคุณ แน่นอนคุณมีอิสระที่จะได้รับของคุณเอง แต่ผู้ให้บริการต้องการปกป้องคุณเพื่อหลีกเลี่ยงการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

3. ข้อผิดพลาดและการครอบคลุมการละเว้น

แพทย์ทนายความและผู้เชี่ยวชาญด้านอื่น ๆ ดำเนินการประกันภัยการทุจริตต่อหน้าที่เป็นประจำเพื่อปกป้องพวกเขาจากการเรียกร้องจากลูกค้าของพวกเขาว่าพวกเขาดำเนินการโดยประมาทเลินเล่อหรือล้มเหลวในการทำสิ่งที่พวกเขาควรจะทำ แต่ความคุ้มครองประเภทนี้ไม่ได้ จำกัด อยู่ที่มืออาชีพเพียงเกี่ยวกับทุกคนในธุรกิจสามารถรับข้อผิดพลาดและความครอบคลุม (E&O) ได้

จำนวนความคุ้มครองที่คุณควรดำเนินการและค่าใช้จ่ายจะแตกต่างกันไปตามประเภทของงานที่คุณทำตำแหน่งของคุณและปัจจัยอื่น ๆ พูดคุยกับตัวแทนประกันภัยที่มีความรู้เพื่อขอความช่วยเหลือ

4. นโยบายร่มส่วนบุคคล

หากคุณเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวหรือเป็นหุ้นส่วนทั่วไปคุณทราบดีว่าสินทรัพย์ส่วนบุคคลของคุณมีความเสี่ยงต่อหนี้สินในธุรกิจของคุณ คุณอาจพิจารณาถึงปัจจัยความเสี่ยงส่วนบุคคลเมื่อคุณเลือกแบบฟอร์มที่จะดำเนินธุรกิจ แต่ถึงแม้คุณจะคาดหวังความเสี่ยงต่ำคุณอาจต้องการความคุ้มครองเป็นพิเศษ … ในกรณี

สิ่งนี้มาในรูปแบบของนโยบายส่วนบุคคลซึ่งให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมแก่เจ้าของบ้านที่มีอยู่ของคุณและนโยบายอัตโนมัติส่วนบุคคล ค่าใช้จ่ายของนโยบายในร่มนั้นค่อนข้างเรียบง่ายเมื่อเทียบกับการคุ้มครองที่ให้ (เช่น $ 600 ต่อปีสำหรับความคุ้มครอง 5 ล้านเหรียญ)

5. ค่าตอบแทนแรงงานด้วยตนเอง

รัฐส่วนใหญ่ไม่ต้องการความคุ้มครองสำหรับเจ้าของและหุ้นส่วน แต่เพียงผู้เดียว การปฏิบัติต่อสมาชิกใน บริษัท รับผิด จำกัด (LLCs) แตกต่างกันอย่างมาก อย่างไรก็ตามแม้ว่าคุณจะไม่จำเป็นต้องได้รับความคุ้มครองนี้คุณก็สามารถเลือกรับสิ่งนี้ได้ซึ่งจะช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองเพิ่มเติมหากคุณได้รับบาดเจ็บจากงาน

ตรวจสอบกฎของรัฐเพื่อดูว่าตัวเลือกนี้เปิดให้คุณหรือไม่ ค้นหาลิงก์ไปยังแผนกชดเชยแรงงานของรัฐของคุณที่ SAWSA