คู่มือเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเพื่อ myRA ใหม่

กรมธนารักษ์ของสหรัฐอเมริกาได้เปิดเผยวิธีแก้ปัญหาที่กล่าวว่าจะช่วยให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถจัดทำแผนการเกษียณอายุสำหรับพนักงานและตนเองได้

myRA ใหม่บัญชีการเกษียณอายุของฉันได้รับแจ้งจากความกังวลของรัฐบาลสหรัฐฯสำหรับพลเมืองที่เกษียณแล้ว ผู้กำหนดนโยบายได้ตระหนักถึงความจริงที่ว่าคนอเมริกันส่วนใหญ่จะต้องเผชิญกับการเกษียณอย่างน่าเศร้า

ดังที่ประธานาธิบดีบารัคโอบามากล่าวเมื่อสรุปแผน“ มันเป็นพันธบัตรออมทรัพย์ใหม่ที่กระตุ้นให้คนสร้างไข่ทำรัง MyRA รับประกันผลตอบแทนที่ดีโดยไม่มีความเสี่ยงในการสูญเสียสิ่งที่คุณใส่”

$config[code] not found

สถิติปัจจุบันแสดงให้เห็นว่าเกือบร้อยละ 40 ของแรงงานไม่สามารถเข้าถึงแผนการเกษียณอายุของนายจ้างได้ หากไม่มีตัวเลือกที่พร้อมใช้งานเพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับการเกษียณอายุบุคคลธรรมดาและเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจะได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมที่ไม่มีค่าใช้จ่ายในชีวิตหรือขาดรายได้เลย ชีวิตของผู้เกษียณในสหรัฐอเมริกาเต็มไปด้วยความไม่แน่นอนและในกรณีส่วนใหญ่ผลที่เหลืออยู่ในกำลังแรงงานที่ผ่านวัยเกษียณ

ตาม SBA (US Small Business Administration) หนึ่งในเหตุผลที่องค์กรขนาดเล็กไม่เสนอแผนการเกษียณอายุให้กับพนักงานของพวกเขาคือค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการตั้งค่าและดำเนินการตามแผนเกษียณอายุ และพนักงานที่ไม่เข้าร่วมแผนเกษียณอายุเมื่อมีการเสนอข้อกำหนดและข้อ จำกัด ในการบริจาคเพื่อเป็นเหตุผลในการไม่เข้าร่วม

ในอดีตแผนการเกษียณอายุของ บริษัท ที่ให้การสนับสนุนนั้น จำกัด เฉพาะ บริษัท ที่มีขนาดใหญ่กว่าซึ่งมีทั้งความสามารถด้านการบริหารและจำนวนพนักงานที่รับประกันการก่อตั้งของพวกเขา

ธุรกิจขนาดเล็กตกอยู่ในวงเล็บที่ค่าใช้จ่ายในการบริหารที่เกี่ยวข้องกับแผนการเกษียณอายุของ บริษัท ที่ได้รับการสนับสนุนขัดขวางพวกเขาจากการให้การสนับสนุนรูปแบบสำคัญนี้แก่พนักงานของพวกเขา

ประโยชน์ myRA ให้กับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก

ความเรียบง่ายเป็นรากฐานของ myRA ใหม่ ธุรกิจขนาดเล็กสามารถสร้างบัญชี myRA สำหรับพนักงานแต่ละคนโดยไม่มีค่าใช้จ่ายและข้อกำหนดการจัดการ กรมธนารักษ์รับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการตั้งค่ารวมถึงการบำรุงรักษาบัญชีอย่างต่อเนื่อง

ข้อกำหนดเฉพาะสำหรับเจ้าของธุรกิจคือการตั้งค่าการถอนและฝากอัตโนมัติ จำนวนเงินจะได้รับการจัดการตามการมีส่วนร่วมของพนักงานในบัญชี myRA

บาร์บาร่าเวลท์แมนประธาน บริษัท Big Ideas for Small Business, Inc. ได้อธิบายในการให้สัมภาษณ์กับแนวโน้มธุรกิจขนาดเล็กว่าสิทธิประโยชน์ทางภาษีของแผนใหม่คือพวกเขาไม่ได้ใช้เงินที่นายจ้างจ่ายให้ สิ่งนี้จะขจัดความซับซ้อนที่เกี่ยวข้องกับการใช้เงินทุนของ บริษัท เพื่อจัดทำแผนการเกษียณอายุ Weltman กล่าวเสริม

อุปสรรคสำคัญอีกประการหนึ่งในอดีตคือธุรกิจต่างๆคาดว่าจะเข้ากับการเกษียณอายุของพนักงาน MyRA ไม่จำเป็นต้องมีส่วนร่วมทางการเงินใด ๆ ดังนั้นการวิเคราะห์ต้นทุนเพื่อผลประโยชน์ที่ธุรกิจครั้งหนึ่งเคยถูกบังคับให้ต้องตรวจสอบว่าพวกเขาสามารถจ่ายเงินเพื่อเกษียณอายุได้หรือไม่

กระบวนการตัดสินใจด้วย myRA ไม่จำเป็นต้องมีข้อมูลใด ๆ จากเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก นายจ้างไม่จำเป็นต้องเลือกหรือให้คำแนะนำแก่พนักงานเกี่ยวกับทางเลือกการลงทุนจำนวนการลงทุนหรือคุณสมบัติ

พนักงานส่วนใหญ่มีสิทธิ์ได้รับ myRA คุณสมบัติรายได้น้อยกว่า $ 131,000 ต่อปีสำหรับบุคคลเดี่ยวและ $ 193,000 สำหรับคู่สมรส พนักงานธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่จะตกอยู่ในวงเล็บนั้นและมีทางเลือกการลงทุนเพียงทางเดียวการจัดการจึงไม่ง่าย

นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายที่เป็นศูนย์แล้วรัฐบาลสหรัฐฯจะจัดการข้อกำหนดด้านการบริหารและการสื่อสารที่เกี่ยวข้องทั้งหมด วัสดุ myRA ทั้งหมดที่ออกแบบมาเพื่อแจ้งและให้คำแนะนำพนักงานนั้นถูกสร้างขึ้นโดยกรมธนารักษ์และมอบให้กับเจ้าของธุรกิจ

หากไม่มีภาระด้านการเงินหรือการบริหารในการดำเนินงานของ บริษัท ธุรกิจขนาดเล็กมักจะมองว่า myRA เป็นข้อได้เปรียบความสามารถในการให้พนักงานของพวกเขามีแผนเกษียณอายุซึ่งปกติเกี่ยวข้องกับ บริษัท ขนาดใหญ่จะให้แรงจูงใจเพิ่มเติมในการอ้างอิงถึงความภักดีของพนักงาน

แม้ว่า myRA นั้นได้รับการออกแบบมาสำหรับธุรกิจทุกขนาด แต่การเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบของมันทำให้มันเหมาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่มีพนักงาน 100 คนหรือน้อยกว่า

ประโยชน์ myRA ให้กับพนักงาน

ความเรียบง่ายอีกครั้งเป็นหัวใจหลักของแผน myRA และความสะดวกในการติดตั้งและบำรุงรักษาก็มีผลกับพนักงานเช่นกัน พนักงานสามารถสร้างบัญชีเกษียณอายุได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องยุ่งยากใด ๆ

พนักงานอยู่ในการควบคุมยอดเงินลงทุนเพื่อตั้งค่าบัญชีรวมถึงเงินสมทบที่เกิดขึ้นประจำ สามารถสร้าง myRA ด้วยเงินเพียงเล็กน้อยที่ $ 25 และสามารถปรับเงินฝากที่เกิดซ้ำเพื่อให้เหมาะกับงบประมาณใด ๆ ด้วยการผ่อนชำระต่ำเพียง $ 5 ต่อการจ่าย

บัญชีการเกษียณอายุแบบดั้งเดิมต้องการพนักงานและนายจ้างเพื่อหารือเกี่ยวกับตัวเลือกผลประโยชน์และความเสี่ยงของผลิตภัณฑ์การลงทุนที่หลากหลาย ในด้านของพนักงานพนักงานฝ่ายทรัพยากรบุคคลจำเป็นต้องอธิบายตัวเลือกในการลงทุนเช่นกองทุนรวมและหุ้น เมื่อตัดสินใจแล้วจะต้องมีการจัดการเพิ่มเติมเพื่อจัดการบัญชีและทำการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็นทั้งหมดโดยแจ้งให้พนักงานทราบ

จำนวนของงานกระดาษเช่นเดียวกับชั่วโมงแรงงานที่เกี่ยวข้องในการจัดการแผนการเกษียณอายุทำให้เกิดความเครียดในธุรกิจ บริษัท ขนาดใหญ่ที่มีทีมงานเฉพาะสามารถใช้ประโยชน์จากทรัพยากรเหล่านี้ได้ แต่ธุรกิจขนาดเล็กไม่ใช่

หากไม่มีการตัดสินใจลงทุนหรือประเภทของโปรแกรมให้เลือกนายจ้างและพนักงานของพวกเขาจะรู้สึกโล่งใจที่จะเข้าใจถึงประสิทธิภาพและผลงานของพอร์ตการลงทุนของพวกเขา

ความปลอดภัยเป็นประโยชน์หลักอีกอย่างหนึ่งของ myRA กองทุนที่สนับสนุนโดยกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกานั้นแทบไม่มีภูมิคุ้มกันต่อการขาดทุน เงินในบัญชีถูกลงทุนเป็นหนี้ในสหรัฐอเมริกาทำให้เป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดที่มีอยู่

myRA ยังให้เครดิตภาษีแก่พนักงานในรูปแบบของการลดหย่อนในระหว่างการยื่นเอกสารประจำปี ข้อ จำกัด รายได้ถูก จำกัด ไว้ที่ 61,000 ดอลลาร์สำหรับพนักงานที่แต่งงานแล้ว 47,500 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่เป็นหัวหน้าครอบครัวและ 30,500 ดอลลาร์สำหรับคนโสด ประโยชน์เพิ่มเติมของการลดหย่อนภาษีทำให้ myRA เป็นส่วนเสริมที่มีประโยชน์ต่อการวางแผนการเกษียณอายุ

ในแผนการเกษียณอายุแบบเดิมพนักงานถูก จำกัด จำนวนเงินที่อนุญาตให้ถอนได้ บ่อยครั้งที่การลบเงินออกจากบัญชีนั้นมีบทลงโทษ ข้อ จำกัด ที่ จำกัด และผลที่ตามมาของแผนการเกษียณอายุแบบเดิมขัดขวางพนักงานจากการลงทุนให้เต็มศักยภาพ

แผน myRA อนุญาตให้พนักงานถอนเงินฝากหลักโดยไม่มีค่าธรรมเนียมหรือค่าปรับ การมีความยืดหยุ่นในการรู้ว่าพวกเขาสามารถถอนเงินทุนในกรณีฉุกเฉินทำให้พนักงานมีความมั่นใจในการลงทุนต่อไป

อย่างไรก็ตามการขาดผลที่ตามมาไม่ได้ใช้กับดอกเบี้ยที่ได้รับในบัญชี ดอกเบี้ยสามารถถอนได้โดยไม่มีค่าปรับหลังจากนักลงทุนอายุ 59. ปีเท่านั้น

บัญชีเกษียณอายุของฉันคล้ายกับ ROTH IRA แบบดั้งเดิมมากขึ้นในแง่ของการเก็บภาษี เงินสะสมและเงินกองทุนปลอดภาษีตราบใดที่เงินทุนเหล่านี้ถูกใช้เพื่อการเกษียณ เป็นกรณีที่มีการลงทุนมากที่สุด - เวลาทำงานในความโปรดปรานของประหยัด เช่นเดียวกับ ROTH มาตรฐาน myRA จะถูกสะสมด้วยเงินดอลลาร์หลังหักภาษี: หมายถึงเงินนั้นจะถูกหักภาษีก่อนที่จะฝากเข้าบัญชี

ความยืดหยุ่นของ myRA ช่วยให้สามารถเดินทางไปกับพนักงานได้ เมื่อเทียบกับนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนแผน myRA จะย้ายไปกับคนงานได้อย่างราบรื่นในระหว่างการเปลี่ยนแปลงงานใด ๆ เนื่องจากเป้าหมายหลักของ myRA เป็นพนักงานชั่วคราวและตามฤดูกาลความยืดหยุ่นนี้จะช่วยให้พวกเขาสามารถรักษาบัญชีเดียวในงานต่างๆ

ผลประโยชน์ของพนักงานของ myRA นั้นมีมากกว่าข้อเสียอย่างมากและการทดสอบนำร่องที่เกิดขึ้นจนถึงขณะนี้แสดงสัญญาณเชิงบวก กรมธนารักษ์ตั้งข้อสังเกตว่าทั้งนายจ้างและพนักงานของพวกเขากำลังให้ความคิดเห็นเชิงบวก นายจ้างแสดงความเห็นว่าการจัดตั้ง myRA นั้นไม่ได้ จำกัด ทรัพยากรของพวกเขาในทางใดทางหนึ่งและพนักงานต่างก็ชื่นชมที่ถนนสายใหม่ที่ทำให้ประหยัดได้ง่ายขึ้น

กระบวนการ myRA สำหรับพนักงาน

กระบวนการสร้าง myRA นั้นตรงไปตรงมา พนักงานจะต้องกรอกแบบฟอร์มอนุมัติการฝากโดยตรงและส่งให้นายจ้างของพวกเขา เมื่อพวกเขาได้ตัดสินใจเกี่ยวกับจำนวนเงินที่จะเกิดขึ้นแล้วจะถูกหักออกจากเงินเดือนทุกรายการและนำเงินเข้าสู่ myRA ของพวกเขา

พนักงานยังสามารถเลือกที่จะเชื่อมโยงบัญชีการตรวจสอบหรือการออมของพวกเขากับ myRA ของพวกเขาสำหรับผลงานที่เกิดซ้ำ

กระบวนการในการสร้าง myRA นั้นมีความสะดวกมากขึ้นเนื่องจากตัวเลือกการลงทุนยังคงมีวิวัฒนาการ เอกสารที่จำเป็นคือหมายเลขประกันสังคมหรือ ITIN เช่นเดียวกับรหัสอย่างเป็นทางการ (ใบขับขี่, ID รัฐ, รหัสทหารหรือหนังสือเดินทางสหรัฐอเมริกา)

ข้อเสียของ myRA ใหม่

พร้อมกับสิทธิประโยชน์มากมายที่เกี่ยวข้องกับการสร้าง myRA มีข้อเสียอยู่บ้าง

ความปลอดภัยของการลงทุนที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลย่อมมาพร้อมกับผลตอบแทนที่ จำกัด ผลตอบแทนจากการลงทุนจะผันผวนตามการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย ด้วยช่วง 1.5 ถึง 5 เปอร์เซ็นต์โปรแกรมรักษาสามารถคาดหวังผลตอบแทนเฉลี่ย 3 เปอร์เซ็นต์

ด้านที่ จำกัด ของ myRA ขยายไปถึงการมีส่วนร่วมรวมถึงการ จำกัด บัญชีโดยรวม เงินบริจาคจะถูก จำกัด ไว้ที่ 5,000 เหรียญสหรัฐต่อคนต่อปี ขีดสูงสุดนั้นเพิ่มขึ้นเป็น $ 6,500 สำหรับผู้ที่อายุมากกว่า 50 ปีซึ่งใกล้จะเกษียณแล้ว บัญชีโดยรวมถูก จำกัด ไว้ที่ $ 15,000 หรือระยะเวลา 30 ปี; แล้วแต่ว่าจะถึงอย่างใดก่อน เงินใด ๆ ที่เกินจำนวนสูงสุดจะต้องถูกโอนไปยังบัญชีเกษียณของเอกชน

สำหรับ myRA นั้นออกแบบมาเพื่อใคร?

ไม่มีข้อเสียในการก่อตั้งธุรกิจขนาดเล็กเป็นผู้รับผลประโยชน์ที่สำคัญในการจูงใจแผนกการคลัง ตอนนี้นายจ้างสามารถเสนอแผนการเกษียณอายุแบบ "มีการจัดการ" ให้กับพนักงานของพวกเขาและมีบทบาทในการเดินทางและหลังเลิกงาน

สำหรับบุคคล myRA นั้นมุ่งสู่สิ่งที่อาจไม่มีตัวเลือกอื่นสำหรับการออมเพื่อการเกษียณ กรมธนารักษ์ได้อธิบายว่า myRA เป็น“ บัญชีเกษียณอายุเริ่มต้น”

พนักงานนอกเวลาพนักงานตามฤดูกาลและพนักงานตามสัญญาบางคนมักจะถูกทิ้งไว้โดยไม่มียานพาหนะเพื่อการลงทุนสำหรับการเกษียณอายุ ในกรณีเหล่านั้น myRA จะให้การลงทุนที่ปลอดภัยเชื่อถือได้แม้ว่าจะมีรูปแบบการลงทุนที่ จำกัด

สำหรับตอนนี้ผู้ชนะคือธุรกิจขนาดเล็กและพนักงานที่อาจไม่ได้ลงทุนเพื่อเกษียณอายุ

รูปภาพ: myRA.gov

4 ความคิดเห็น▼