ผู้นำธุรกิจกล่าวว่าผู้บริหารสูงสุดของธุรกิจขนาดเล็ก (SBA) หัวหน้าลินดาแมคมาฮอนต้องมุ่งเน้นไปที่การปล่อยสินเชื่อเพื่อสร้างความแตกต่างอย่างแท้จริง
แมคมาฮอนเป็นประธานในการให้สินเชื่อเพื่อค้ำประกันแก่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กของนอร์ ธ เซ็นทรัลฟลอริดามากกว่า 53 ล้านดอลลาร์ นอกจากนี้เธอยังได้แต่งตั้งผู้ดูแลระบบใหม่สี่คนเนื่องจากเธอรับตำแหน่งรวมถึงอัลเลนกูเตียเรซเข้าสู่สำนักพัฒนาผู้ประกอบการ
$config[code] not foundอย่างไรก็ตามผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการเปลี่ยนแปลงโปรแกรม 504 ของ SBA จะส่งผลกระทบต่อธุรกิจขนาดเล็กมากขึ้น โปรแกรมเกี่ยวข้องกับการจัดหาเงินทุนสินทรัพย์ถาวรที่สำคัญเช่นอสังหาริมทรัพย์และอุปกรณ์
เช่นเดียวกับโปรแกรม SBA อื่น ๆ ที่สำคัญ 504 นั้นไม่ได้รับการสนับสนุนโดยตรงจากรัฐบาล แต่โปรแกรมนี้จะช่วยเชื่อมโยงธุรกิจขนาดเล็กกับผู้ให้กู้และหน่วยงานอื่น ๆ เพื่อให้สินเชื่อเกิดขึ้น
เพื่อค้นหาว่า SBA สามารถเพิ่มการปล่อยสินเชื่อขนาดเล็กผ่านโปรแกรมนี้ได้อย่างไรแนวโน้มธุรกิจขนาดเล็กได้คุยกับ Chris Hurn, CEO ของ Fountainhead Commercial Capital
การเปลี่ยนแปลง SBA ที่จะเพิ่มการปล่อยสินเชื่อของธุรกิจขนาดเล็ก
ปรับปรุงการเก็บข้อมูล
ข้อกำหนดการรายงานสำหรับผู้ให้กู้บุคคลที่สามจำเป็นต้องกระชับ ความโปร่งใสยังต้องอยู่ด้านหน้าและเป็นศูนย์กลางสำหรับการรวบรวมข้อมูลประวัติประสิทธิภาพ SBA 504
“ หน่วยงานต้องการการรวบรวมข้อมูลที่ดีกว่ามากเพื่อให้สินเชื่อ SBA 504 สามารถแปลงเป็นหลักทรัพย์ได้อย่างง่ายดาย” Hurn กล่าว
แนะนำค่าตัดจำหน่าย 25 ปี
นอกจากนี้ยังมีเงื่อนไขการตัดจำหน่ายอีกต่อไป ไม่จำเป็นต้องตรงกับค่าตัดจำหน่าย 25 ปีสำหรับสินเชื่อเลียนแบบ SBA 504 ที่สองถาวรกับข้อกำหนดสำหรับสินเชื่อเลียนแบบแรกส่วนใหญ่ในผลิตภัณฑ์สินเชื่อ SBA 504
มันสมเหตุสมผลแล้วที่จะนำพวกมันมาเรียงต่อกัน บิดประเภทนี้จะได้รับการต้อนรับจากตลาด
การอนุมัติความเร็ว
“ ต้องมีเวลาอนุมัติเร็วกว่าที่ศูนย์ประมวลผลส่วนกลางของ SBA (SLPC)” Hurn กล่าว “ มันเป็นปี 2017 - สำหรับโปรแกรมที่จะแข่งขันในตลาดสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ในปัจจุบันการอนุมัติไม่สามารถใช้เวลาเป็นสัปดาห์ พวกเขาจะต้องอนุมัติในไม่กี่วันเท่านั้น”
เป็นเรื่องที่น่าสนใจที่จะสังเกตผู้ให้กู้ออนไลน์สามารถอนุมัติสินเชื่อในไม่กี่นาที SBA น่าจะสามารถ จำกัด ช่องว่างนั้นเพื่อให้ได้เปรียบในการแข่งขัน
อัปเกรดการรับประกันการจัดจำหน่าย
บริษัท พัฒนาชุมชนเป็นหัวเทียนสำคัญในเครื่องมือของโครงการ SBA 504 เหล่านี้ เหล่านี้เป็นพันธมิตรของ SBA สำหรับสินเชื่อ กระบวนการรับประกันภัยของพวกเขาต้องสะท้อนความจริงที่ว่าผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมกำลังเลือกสินเชื่อ SBA 504
ตาม Hurn อย่างน้อยส่วนหนึ่งของเคล็ดลับสำหรับความคิดใหม่นี้กำลังปล่อยความลังเลที่เหลือจากภาวะถดถอยครั้งล่าสุด เขารู้อย่างน้อยเจ็ดโครงการสินเชื่อ SBA 504 ที่ถูกปิดตัวลงในช่วงเก้าเดือนที่ผ่านมา พวกเขาทั้งหมดได้รับการอนุมัติเป็นสินเชื่อธรรมดาแทน
อีกครั้งที่ SBA ต้องการกลับทิศทางของพวกเขาให้ไหลไปพร้อมกับกระแสการเงินใหม่
ทำการเปลี่ยนแปลงข้อบังคับสินเชื่อ
ปัญหาอื่นจะต้องได้รับการจัดการและมีการทับซ้อนกันระหว่างสองโปรแกรม - 7 (a) และ 504
“ ยังคงมีการไล่ล่าพรีเมี่ยมมากเกินไปในสินเชื่อ SBA 7 (a) อสังหาริมทรัพย์เท่านั้น” Hurn กล่าว
ปัญหาอยู่ในวิธีที่ผู้ให้กู้พยายามโน้มน้าวให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวในสินทรัพย์ถาวรของพวกเขา นี่คือวิธีที่ผู้ให้กู้จะเพิ่มเบี้ยประกันตลาดรองให้สูงสุด
ตาม Hurn อสังหาริมทรัพย์ใด ๆ ที่โครงการเพียงสูงกว่า $ 500,000 จำเป็นต้องอยู่ภายใต้แบนเนอร์ SBA 504 เพื่อป้องกันการละเมิดประเภทนี้
ดูเงินทุนหมุนเวียนขนาดเล็ก
เงินทุนหมุนเวียนขนาดเล็กจำเป็นต้องได้รับการพิจารณาในโปรแกรมสินเชื่อ SBA 504 โดยเฉพาะเมื่อสิ่งเหล่านี้เชื่อมโยงกับการสร้างงาน มีเงินสดจำนวนเล็กน้อยจากข้อตกลงการรีไฟแนนซ์ถาวรใหม่ Hurn แนะนำวิธีอื่นในการเปิดประตูให้กว้างขึ้น
“ แคปตามจำนวนเงินทุนหมุนเวียนที่ได้รับอนุญาตตามขนาดสินเชื่อเป็นวิธีหนึ่งในการบรรลุเป้าหมายนี้” เขากล่าว “ อีกอย่างคือการใช้แบบอย่างที่กำหนดโดย SBS 504 สินเชื่อรีไฟแนนซ์ใหม่: มากถึง 25% ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมด”
โปรแกรมสินเชื่อแชมป์
The Great Recession ได้กัดจำนวนธนาคาร มีความต้องการที่แท้จริงสำหรับผู้ให้กู้มากขึ้นที่จะเป็นแชมป์โปรแกรมสินเชื่อ SBA โปรแกรม SBA 504 มักจะมีข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ดีกว่าผู้ให้กู้ทั่วไป
Hurn แนะนำให้ Linda McMahon ทำงานอย่างขยันขันแข็งเพื่อกำหนดมุมมองการรับรู้ของสินเชื่อ SBA เหล่านี้เป็นทางเลือกที่มีประสิทธิภาพในการปล่อยสินเชื่อของธนาคาร
ภาพถ่ายการบริหารธุรกิจขนาดเล็กผ่าน Shutterstock
2 ความคิดเห็น▼
