แม้ว่านี่จะเป็นราคาของการทำธุรกิจการรับประกันส่วนตัวหมายถึงเจ้าของธุรกิจหุ้นส่วนและแม้แต่สมาชิกในครอบครัว ถ้ามีอะไรสามารถทำได้เกี่ยวกับพวกเขา
ในขณะที่ไม่มีอะไรใหม่ PGs กลายเป็นเรื่องธรรมดาเนื่องจากเงื่อนไขด้านสินเชื่อที่เข้มงวดได้บังคับให้ธนาคารต้องระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อมากขึ้น
PG เป็นบันทึกย่อที่ลงนามโดยเจ้าของธุรกิจหุ้นส่วนนักลงทุนหรือสมาชิกในครอบครัวซึ่งรู้จักกันในนามผู้ค้ำประกันเงินกู้ซึ่งเป็นทรัพย์สินส่วนบุคคลนอกเหนือจากสินทรัพย์ทางธุรกิจเพื่อเป็นหลักประกันการกู้ยืม หากการผิดนัดชำระหนี้ธนาคารสามารถดำเนินการต่างๆเช่นบ้านบัญชีธนาคารและการลงทุนและพวกเขาไม่จำเป็นต้องรอจนกว่าสินทรัพย์ของธุรกิจจะถูกชำระเพื่อชำระหนี้คงค้าง
ในฐานะที่เป็นผู้ที่ถูกเรียกว่า PG อาจมีผลกระทบร้ายแรงเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเป็นหนี้ตัวเองเพื่อพัฒนากลยุทธ์การเจรจาต่อรองของ PG ก่อนที่จะนั่งลงต่อหน้าเจ้าหน้าที่สินเชื่อ ห้าขั้นตอนต่อไปนี้เป็นแนวทางปฏิบัติสำหรับการเดินผ่านกระบวนการเจรจาเพื่อให้ได้ข้อตกลงที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในขณะที่ลดความเสี่ยงของการสูญเสียทรัพย์สินส่วนตัวที่ยากจะชนะ
วิธีการเจรจาการรับประกันส่วนบุคคล
1. คุณต้องรู้ว่าคุณกำลังเซ็นอะไร
อาจมีความแปรปรวนกว้างในเงื่อนไขของ PG ตัวอย่างเช่นพวกเขาอาจอนุญาตให้ธนาคารดำเนินการตามสินทรัพย์ส่วนบุคคลแม้ว่าจะไม่มีการผิดนัดชำระหนี้ทันที ทริกเกอร์อาจรวมถึงการผิดนัดทางเทคนิคการกู้ยืมเพิ่มเติมการขายสินทรัพย์การเสียชีวิตหรือการไร้ความสามารถ
ในบางครั้ง PG สามารถอนุญาตให้มีการติดตามหลักประกันเพิ่มเติมตามความต้องการหากผู้ให้กู้เชื่อว่าเงินกู้มีหลักประกันต่ำกว่า ในขณะที่เจ้าของธุรกิจจำนวนมากเชื่อว่าการรวมตัวกันเป็นการกระทำที่เป็นการคุ้มครองทางกฎหมายที่ป้องกันไม่ให้ผู้ให้ยืมติดตามทรัพย์สินส่วนบุคคล แต่นี่ไม่ใช่กรณีที่ PG มีผลบังคับใช้
2. รู้ว่าคุณกำลังเซ็นชื่อกับใคร
ในสถานการณ์ความเป็นหุ้นส่วนแต่ละคนมักจะลงนามในข้อตกลง PG "ร่วมและหลายคน" คุณอาจคิดว่าสิ่งนี้กระจายความเสี่ยงออกไปในหมู่พันธมิตรอย่างเท่าเทียมกัน แต่นั่นไม่ใช่กรณี
ในความเป็นจริงผู้ให้กู้มีอิสระที่จะดำเนินการตามที่คู่ค้าต้องการและผู้ที่มีสินทรัพย์สภาพคล่องมากที่สุดมักจะมีความเสี่ยงมากที่สุด เป็นผลให้คู่ค้าสามารถพบว่าตัวเองอยู่ในตำแหน่งที่ยากลำบากของการติดตามการบรรเทาจากพันธมิตรอื่น ๆ - ซึ่งมักจะเป็นเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัว - ด้วยตัวเอง
3. กำหนดระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
ในฐานะเจ้าของธุรกิจหรือหุ้นส่วนคุณต้องกำหนดเกณฑ์ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของคุณเองทั้งในระดับธุรกิจและส่วนตัวก่อนจะเข้าหาธนาคาร ซึ่งหมายถึงการคำนวณสินทรัพย์ที่คุณต้องการเพื่อให้เป็นไปตาม PG คุณต้องคำนึงถึงความจริงที่ว่าหากธุรกิจถูกท้าทาย - มากกว่ากรณีที่มีการเรียกเงินกู้ - สินทรัพย์จะมีมูลค่าน้อยกว่ามูลค่าทางบัญชี
จากการประเมินนี้คุณสามารถคำนวณได้ว่าสินทรัพย์ส่วนบุคคลของคุณมีความเสี่ยงต่อสินเชื่อมากน้อยเพียงใดและยังคงนอนหลับในเวลากลางคืน
4. เจรจาข้อกำหนดของ PG
ในขณะที่เกือบทุกคำใน PG สามารถเจรจาได้ แต่คุณต้องเข้าใจว่าคำใดที่สำคัญกับคุณมากที่สุดและคำใดที่ผู้ให้กู้จะไม่ต้องการเปลี่ยน ด้วยความรู้นี้คุณสามารถทำแผนที่กลยุทธ์ของคุณในการเจรจาทั้งเอกสาร PG และเอกสารเงินกู้
ต่อไปนี้เป็นกลยุทธ์การเจรจาต่อรองที่ควรพิจารณา:
จำกัด การรับประกัน: ธนาคารจะต้องการการรับประกันแบบไม่มีเงื่อนไขหรือไม่ จำกัด เสมอ แต่คุณสามารถขอให้ จำกัด ได้ทั้งในรูปของดอลลาร์จริงหรือคิดตามอัตราร้อยละของยอดสินเชื่อคงค้าง ในสถานการณ์ความเป็นหุ้นส่วนคุณสามารถขอให้ผู้ให้กู้ จำกัด จำนวนการเปิดเผยตามขนาดของสัดส่วนการถือหุ้นของเจ้าของแต่ละราย
แนะนำเงื่อนไขการผ่อนปรน: ขอให้ได้รับการผ่อนปรนจาก PG หลังจากชำระคืนเงินกู้บางส่วนแล้ว คุณสามารถแนะนำว่าจะลดลงเมื่อการวัดทางการเงินที่สำคัญดีขึ้นเช่นอัตราส่วนหนี้สินต่อทุนของคุณ อีกทางเลือกหนึ่งคือขอให้ลดจำนวนหรือเปอร์เซ็นต์ของ PG หลังจากห้าปีของการชำระคืนเงินกู้แบบไม่มีปัญหา
5. เปิดประตูสู่การเจรจา PG ในอนาคต
แม้หลังจากที่ลงนาม PG คุณสามารถเข้าหาธนาคารเพื่อเปิดเจรจาการให้สินเชื่อและเงื่อนไขการรับประกันได้อีกครั้งตามการเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์ของคุณเช่นประสิทธิภาพทางการเงินที่ดีขึ้นหรือหลักประกันที่เพิ่มขึ้น การมีประกันการรับประกันส่วนบุคคลยังช่วยให้คุณสามารถขอสินเชื่อ / สัมปทาน PG
ข้อสรุป
แม้ว่ามันอาจเป็นไปไม่ได้ที่จะหลีกเลี่ยง PG อย่างสมบูรณ์ แต่เงื่อนไขเครดิตในสภาพเศรษฐกิจปัจจุบันเจ้าของธุรกิจและพันธมิตรมีตัวเลือก
ใช้ประโยชน์จากคำแนะนำที่ดีจากที่ปรึกษาเช่นทนายความหรือนักบัญชีของคุณและพัฒนาวิธีการที่วางแผนไว้อย่างรอบคอบสำหรับการเจรจาเงื่อนไขของ PG และเงินกู้ของคุณ
เจรจาภาพถ่ายผ่าน Shutterstock
9 ความคิดเห็น▼
