เรื่องราวของ บริษัท ที่รักการเริ่มต้นเทคโนโลยีเช่น Uber และ AirBnB แสดงให้เห็นถึงพลังของเทคโนโลยีที่ทันสมัยเพื่อสร้างรูปแบบธุรกิจใหม่ที่น่าตื่นเต้น และในขณะที่การเห็นการเพิ่มขึ้นของ บริษัท เหล่านี้มีทั้งความน่าดึงดูดและเป็นแรงบันดาลใจให้กับผู้ประกอบการจำนวนมาก แต่ก็มีเรื่องราวอื่น ๆ เรื่องราวไม่ชัดเจนเท่าที่ควร แต่เป็นแรงบันดาลใจและน่าสนใจ
Julia Kurnia เป็นซีอีโอและผู้ก่อตั้ง Zidisha ชุมชนสินเชื่อขนาดเล็กออนไลน์ที่เชื่อมต่อผู้ให้กู้และผู้ประกอบการโดยตรงผ่านธนาคารและตัวกลางในท้องถิ่นที่คิดอัตราดอกเบี้ยสูง Zidisha นำเสนอแพลตฟอร์มแบบตัวต่อตัวที่ช่วยให้ผู้ให้กู้และผู้ประกอบการสื่อสารอย่างเปิดเผยและทันที อำนวยความสะดวกให้กับหน่วยกิตประมาณ 17,000 รายมูลค่า 3.5 ล้านดอลลาร์
$config[code] not foundจูเลียแบ่งปันวิธีโดยไม่ต้องมีพื้นฐานทางเทคโนโลยี แต่ด้วยคำแนะนำจาก Y Combinator เธอสามารถไล่ตามความปรารถนาของเธอและสร้างแพลตฟอร์ม / ตลาดที่เชื่อมโยงผู้กู้กับผู้ให้กู้ครึ่งโลกที่เหลือเพียงเศษเสี้ยวของต้นทุนที่มีขนาดใหญ่ขึ้น องค์กร
* * * * *
Julia Kurnia: ฉันสนใจที่จะใช้เทคโนโลยีเพื่อสร้างโอกาสที่ดีกว่าเข้าถึงเมืองหลวงได้ดีขึ้นในสถานที่ที่ยากจนที่สุดในโลก เมื่อ Kiva เริ่มต้นในปี 2005 ฉันรู้สึกตื่นเต้นกับความคิดนี้มากและฉันได้ทำงานกับธนาคารตัวกลางแห่งแรกของ Kiva ในแอฟริกาตะวันตก Kiva เป็นเว็บไซต์ที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่ช่วยให้คุณสามารถกองทุนเงินให้กู้ยืมซึ่งได้รับการจัดการโดยธนาคารท้องถิ่นในประเทศกำลังพัฒนา ดังนั้นฉันจึงทำงานกับธนาคารท้องถิ่นแห่งหนึ่งที่หาเงินได้จริงและจัดการสินเชื่อจาก Kiva
มีความปรารถนาอันยิ่งใหญ่เช่นนี้ในส่วนของผู้คนในประเทศที่ร่ำรวยที่จะทำสิ่งที่ตรงกว่าที่จะช่วยคนในประเทศกำลังพัฒนา สิ่งที่น่าผิดหวังก็คือเราต้องใช้เงินจำนวนมากในการจัดการสินเชื่อ เราต้องจ่ายเจ้าหน้าที่สินเชื่อเพื่อไปเยี่ยมผู้กู้และโพสต์เรื่องราวของพวกเขาบนเว็บไซต์และการเดินทางและให้เช่าและสำนักงาน และทั้งหมดนี้จบลงด้วยการคิดต้นทุนประมาณหนึ่งในสามของมูลค่าสินเชื่อที่เราทำ ดังนั้นแม้ว่าเราจะได้รับทุนที่ศูนย์ต้นทุนจาก Kiva เราจะต้องเรียกเก็บดอกเบี้ย 30% หรือ 40% ของผู้กู้เพื่อครอบคลุมต้นทุนการจัดการของเรา นั่นคืออัตราเฉลี่ยที่เรียกเก็บจาก Kiva และสินเชื่อไมโครไฟแนนซ์ทั่วโลก
แนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก: ส่งต่อความคิดที่คุณมีต่อ Zidisha อย่างรวดเร็วและทำไมคุณสามารถทำสิ่งที่คุณทำในราคาที่ถูกกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับ Kiva
Julia Kurnia: ในปีต่อ ๆ มาฉันเริ่มทำงานกับรัฐบาลสหรัฐอเมริกาที่จัดการเงินช่วยเหลือในประเทศต่างๆในแอฟริกา ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาอินเทอร์เน็ตเพิ่งเกิดการระเบิดและค่าใช้จ่ายในการใช้อินเทอร์เน็ตลดลงในสถานที่ที่ยากจนที่สุดในโลก ผู้ใหญ่อายุน้อยกว่า - คนในอายุ 20 ปีที่พวกเขาเติบโตด้วย Facebook และพวกเขาใช้อินเทอร์เน็ตจากร้านกาแฟไซเบอร์ราคาถูกในทุกมุมถนน
ฉันนึกภาพบางอย่างเช่น Kiva แต่ไม่มีคนกลางธนาคาร มันจะอยู่ระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้โดยตรง และโดยการทำเช่นนั้นเราสามารถกำจัดค่าใช้จ่าย 40% ที่กำลังกินอยู่ในกำไรของผู้ยืม
แนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก: โดยทั่วไปคุณสามารถใช้ประโยชน์จากการเติบโตของอินเทอร์เน็ตที่เข้าถึงได้แม้แต่ในส่วนที่ยากจนของโลก สามารถใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อสร้างตลาดที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น แต่ก็ทำให้เป็นไปได้มากขึ้นสำหรับการให้สินเชื่อเหล่านี้ที่จะทำโดยไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงเกินไป
Julia Kurnia: ใช่. ที่ Zidisha เราไม่มีเจ้าหน้าที่สินเชื่อหรือคนกลางของธนาคาร ผู้ให้กู้และผู้ยืมโต้ตอบโดยตรงและด้วยการตัดคนกลางออกเราก็สามารถรับได้ 30 เปอร์เซ็นต์และ 40 เปอร์เซ็นต์ลดลงเหลือเพียงแค่ห้าเปอร์เซ็นต์ ผู้กู้จ่ายร้อยละห้าสำหรับเงินกู้แต่ละครั้ง
แนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก: ว้าว … เมื่อปีที่แล้วคุณเป็นส่วนหนึ่งของ Y Combinator และคุณกล่าวว่าพวกเขาช่วยคุณเพราะภูมิหลังของคุณไม่จำเป็นต้องใช้เทคโนโลยี แต่ …
Julia Kurnia: เลขที่
แนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก: … พวกเขาสามารถช่วยคุณทำสิ่งต่าง ๆ ด้วยตัวคุณเองซึ่งคุณอาจไม่คิดว่าคุณจะทำเมื่อสี่หรือห้าปีที่แล้ว
Julia Kurnia: ใช่. Y Combinator ทำให้เราเป็นเหมือนการเริ่มต้นเทคโนโลยีมากขึ้นและน้อยลงเช่นการกุศลแบบดั้งเดิมหรือไม่หวังผลกำไรซึ่งเป็นสิ่งที่ดีเพราะพวกเขาแนะนำเราให้รู้จักกับความเชี่ยวชาญและทรัพยากรที่ไม่เคยมีมาก่อนในเรดาร์ ตัวอย่างหนึ่งคือการใช้วิทยาศาสตร์ข้อมูลเพื่อตรวจสอบแอปพลิเคชันสินเชื่อที่น่าสงสัยโดยอัตโนมัติซึ่งก่อนหน้านี้เราต้องตรวจสอบด้วยตนเอง
$config[code] not foundแนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก: นั่นเป็นอีกหนึ่งในพื้นที่เหล่านั้นที่สามารถใช้เทคโนโลยีช่วยให้คุณไม่ต้องนำเจ้าหน้าที่สินเชื่อเหล่านี้มาเพิ่มค่าใช้จ่ายและทำให้อาจมีประสิทธิภาพน้อยลงเล็กน้อย
Julia Kurnia: ใช่. ใช่ถูกต้อง.
แนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก: พูดคุยเกี่ยวกับตลาดเอง มีกี่คนที่ได้รับสินเชื่อและจำนวนคนที่ให้กู้ยืมเงิน
Julia Kurnia: เราก่อตั้งขึ้นในปี 2009 เราเติบโตอย่างช้าๆในตอนแรกและเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในปีที่ผ่านมานับตั้งแต่เสร็จสิ้น Y Combinator ดังนั้นวันนี้เราได้ระดมทุนจากสินเชื่อจำนวน $ 3.5 ล้านเล็กน้อย นั่นคือประมาณ 17,000 เงินกู้ระหว่างคนประมาณ 25,000 คนทั้งผู้ให้กู้และผู้กู้ทั่วโลก
แนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก: นั่นประกอบด้วยสินเชื่อเฉลี่ยสองร้อยเหรียญ ไม่ใช่เงินจำนวนมากต่อการกู้เงิน นี่คือเงินกู้ยืม $ 100, $ 200 ที่ไปถึงชาวแอฟริกาและเอเชียและเงินนั้นไปไกล
Julia Kurnia: ใช่. ตัวอย่างหนึ่งคือค่าเล่าเรียน นั่นคือการใช้เงินกู้ขนาดเล็กที่เป็นที่นิยมในหมู่คนหนุ่มสาวที่เข้าร่วมแพลตฟอร์มของเรา ในประเทศกานาเงิน $ 200 เพียงพอที่จะไปเรียนมหาวิทยาลัยในหนึ่งภาคเรียน
แนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก: ผู้ชายที่แทบจะพูดไม่ออกเลย นั่นอาจทำให้คุณได้รับหนังสือในภาคการศึกษาเดียวที่นี่ในสหรัฐอเมริกา
Julia Kurnia: ใช่ แต่สิ่งที่น่าอัศจรรย์เกี่ยวกับการเชื่อมโยงผู้คนโดยตรงกับการทำเช่นนั้นในราคาที่ถูกคือคุณสามารถใช้ประโยชน์จากความแตกต่างอย่างมากในกำลังซื้อ สำหรับราคาอาหารค่ำหนึ่งคืนในนิวยอร์กคุณสามารถเริ่มต้นร้านอาหารทั้งหมดในอินโดนีเซีย
แนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก: ว้าว ทีนี้มาพูดถึงคนที่ให้ยืมกับผู้ยืมกัน ตลาดนี้แตกต่างจากมุมมองของพวกเขาอย่างไร
Julia Kurnia: ประการหนึ่งมันโปร่งใสมาก เมื่อคุณไปที่เว็บไซต์ของเราคุณจะไม่ได้ติดต่อกับเราหรือพนักงานของเรา คุณโต้ตอบกับผู้ยืมโดยตรง คุณสามารถถามคำถามพวกเขา คุณกำลังอ่านเรื่องราวที่พวกเขาเขียนเองโดยไม่มีการแก้ไขจากใคร คุณสามารถแลกเปลี่ยนรูปถ่าย ผู้ให้กู้ยังชอบที่จะเห็นต้นทุนที่แน่นอนที่ผู้กู้จ่ายให้กับเงินกู้ของพวกเขาและความสามารถในการเลือกว่าใครจะไปกองทุนของพวกเขา พวกเขายังชอบที่จะสามารถต่ออายุได้ซ้ำแล้วซ้ำอีกดังนั้นโดยเฉลี่ย $ 100 ใส่กองทุนเงินกู้ที่กองทุน Zidisha ประมาณ $ 200 ถึง $ 300 เงินกู้ยืมในหนึ่งปี
แนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก: โดยพื้นฐานแล้วโดยสรุปแล้วคุณสามารถใช้เทคโนโลยีเพื่อสร้างตลาดที่ช่วยให้คุณเข้าถึงคนกลุ่มเดียวกันและให้พวกเขาจ่ายเพียง 5% เมื่อเทียบกับค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม 40 เปอร์เซ็นต์
Julia Kurnia: ใช่และสิ่งนี้คงเป็นไปไม่ได้เมื่อ 10 ปีก่อน
แนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก: และฉันก็มองด้วยเช่นกันจากมุมมองของการมองไปสู่อนาคต Kiva มี - ฉันคิดว่าคุณพูดถึง - มีพนักงานหลายร้อยคนถ้าไม่มากกว่านั้น และ …
Julia Kurnia: ฉันเชื่ออย่างนั้น
แนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก: และแหล่งข้อมูลอื่น ๆ อีกมากมายที่พร้อมใช้งาน แต่คุณสามารถทำให้รูปแบบธุรกิจแตกต่างกันเล็กน้อย แต่จริง ๆ แล้วมันดีกว่าสำหรับผู้กู้เพราะตอนนี้พวกเขาไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่สูงขึ้น
Julia Kurnia: ถูกตัอง. เราไม่เคยได้รับการสนับสนุนที่สำคัญหรือมูลค่าหลายล้านดอลลาร์ที่ทาง Kiva ทำ และนั่นทำให้เราต้องอยู่แบบลีนมาก ๆ ดังนั้นเกือบทุกอย่างเป็นไปโดยอัตโนมัติและกระจายผู้ใช้ของเรา
$config[code] not foundแนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก: ดังนั้นถ้าฉันขอให้คุณเพ่งดูอนาคต - อาจเป็นปีหรือสองปี - เพราะเรารู้ว่าเทคโนโลยีกำลังแปรเปลี่ยนอยู่ตลอดเวลา แต่คุณคิดว่าเทคโนโลยีจะนำตลาดของคุณไปอยู่ที่ไหน?
Julia Kurnia: ผมคิดว่าในตอนหลังเราไม่ได้ออกสู่ตลาดเร็วนัก ดังนั้นเมื่อเราเริ่มทำสิ่งนี้ในปี 2009 บางทีสองเปอร์เซ็นต์ของผู้คนในเคนยาหรือประเทศอื่น ๆ ที่เราดำเนินการออนไลน์ วันนี้มันเหมือน 10 เปอร์เซ็นต์ถึง 20 เปอร์เซ็นต์ ดังนั้นมันจึงเป็นตลาดที่กำลังขยายตัวที่ขับเคลื่อนการเติบโตของเราในช่วงที่ผ่านมา และฉันคาดหวังว่าจะดำเนินการต่อ
แนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก: ดีมาก และคุณบอกว่าคุณมีสมาชิกประมาณ 30,000 คนผู้กู้และผู้ให้กู้ทั้งหมด
Julia Kurnia: ใช่. ใช่แล้วเกือบ 30,000
แนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก: และดูเหมือนว่าอัตราการเติบโตคุณสามารถเห็นตัวเลขเหล่านั้นสองเท่าในช่วงปีหรือสองช่วงเวลา
Julia Kurnia: ใช่อย่างน้อย ปริมาณเงินทุนสินเชื่อรายเดือนของเรามีมากกว่าสามเท่าในปีที่ผ่านมา
แนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก: คุณเห็นการเติบโตและขนาดนั้น แต่ดูเหมือนว่าคุณสามารถทำได้โดยไม่ต้องเพิ่มพนักงานเพิ่มทั้งกลุ่ม และตอนนี้คุณเป็นพนักงานหลักแล้ว
Julia Kurnia: ใช่. เราส่วนใหญ่เป็นชุมชนที่ขับเคลื่อนด้วยอาสาสมัครคล้ายกับวิกิพีเดียในแง่นั้น เราคาดว่าจะเพิ่มอาสาสมัครจำนวนมากขึ้นและให้ผู้ใช้ของเรามีส่วนร่วมในกระบวนการอย่างมาก และเราพยายามหลีกทางให้มากที่สุดและทำให้แพลตฟอร์มมีประโยชน์สำหรับทุกคน
แนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก: จากมุมมองดังกล่าวเป็นความร่วมมือที่คุณต้องทำ - เทคโนโลยีช่วยให้คุณทำสิ่งต่างๆได้ง่ายขึ้นและให้กองทัพอาสาสมัครพร้อมที่จะช่วยเหลือ
Julia Kurnia: ใช่.
แนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก: ผู้คนสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Zidisha ได้ที่ไหนและบางทีพวกเขาสามารถมีบทบาทในเรื่องนี้ได้อย่างไร
Julia Kurnia: ฉันอยากจะแนะนำให้ไปที่เว็บไซต์ของเรา มันเป็น Zidisha.org
นี่เป็นส่วนหนึ่งของชุดสัมภาษณ์ One-on-One กับผู้นำทางความคิด การถอดเสียงถูกแก้ไขเพื่อเผยแพร่ หากเป็นการสัมภาษณ์ทางเสียงหรือวิดีโอให้คลิกที่เครื่องเล่นฝังตัวด้านบนหรือสมัครผ่าน iTunes หรือผ่าน Stitcher
