สิ่งที่ผู้ให้กู้เสนอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กต้องการไม่มีความลึกลับ ทำวิจัยของคุณและรู้คุณสมบัติและข้อกำหนดของผู้ให้กู้ก่อนนำไปใช้
เปรียบเทียบผู้ให้กู้และประเภทสินเชื่อที่แตกต่างกัน ดูเกณฑ์ขั้นต่ำที่ต้องการเนื่องจากผู้ให้กู้แต่ละรายจะมีแนวทางปฏิบัติที่แตกต่างกัน
แม้เมื่อสมัครสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กการค้ำประกันส่วนบุคคลและหลักประกันมักจะต้องใช้ ผู้ให้กู้อาจใช้ผ้าห่มเลียนแบบกับสินทรัพย์ทางธุรกิจ ทั้งคะแนนเครดิตส่วนบุคคลและธุรกิจของคุณและประวัติจะถูกตรวจสอบ
$config[code] not found ต้องการสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กของคุณหรือไม่ ดูว่าคุณมีคุณสมบัติใน 60 วินาทีหรือน้อยกว่าจะมีคุณสมบัติอย่างไรสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
การพิจารณาเบื้องต้นของพวกเขาคือคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ทันที พวกเขาต้องการเห็นการเงินที่ยอดเยี่ยมคะแนนเครดิตส่วนบุคคลและธุรกิจที่สูงและแผนธุรกิจที่แข็งแกร่ง
ความสามารถในการชำระคืน
ปัจจัยสำคัญที่ตรวจสอบเพื่อพิจารณาความสามารถในการชำระคืนรวมถึง:
- ใบแจ้งยอดธนาคาร
- สินทรัพย์ในธุรกิจ
- งบการเงิน
- อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้
- มีแผนธุรกิจที่ดี
- คะแนนเครดิตส่วนบุคคลและธุรกิจ
- การจัดอันดับธนาคาร (ถ้ายืมจากธนาคาร)
สินเชื่อถูกปฏิเสธบ่อยครั้งเนื่องจากผู้ให้กู้ไม่สามารถระบุได้อย่างง่ายดายว่าการวิจัยของพวกเขาเป็นของธุรกิจของคุณเมื่อเทียบกับหน่วยงานอื่น
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใช้ชื่อธุรกิจที่อยู่จริงและหมายเลขโทรศัพท์เดียวกันในใบแจ้งยอดธนาคารแบบฟอร์มภาษีเอกสารการรวมตัวค่าสาธารณูปโภคและเว็บไซต์ออนไลน์ บริษัท ของคุณ LLC ไม่เหมือนกับ บริษัท ของคุณ
หากที่อยู่หรือหมายเลขโทรศัพท์เปลี่ยนแปลงให้ใช้เวลาในการเปลี่ยนแปลงใบอนุญาตและเอกสารที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของคุณ
ใบแจ้งยอดธนาคาร
ผู้ให้กู้ใช้ใบแจ้งยอดธนาคารเพื่อพิจารณาว่าคุณให้เครดิตกับคุณอย่างไร สิ่งที่พวกเขากำลังมองหาคือความสอดคล้องตามที่อธิบายไว้ในวิดีโอที่ยอดเยี่ยมนี้ในสิ่งที่ผู้ให้กู้ตรวจสอบเมื่อดูงบธนาคาร
พวกเขาต้องการธุรกิจที่มีปริมาณเงินฝากปกติจำนวนมาก ทำงานเพื่อหลีกเลี่ยงการตกหรือตกเนื่องจากผู้ให้กู้ต้องการธุรกิจที่มีรายได้ที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องตลอดเวลา
ธนาคารต้องการดูยอดเงินคงเหลือขั้นต่ำเฉลี่ยต่อวันที่ $ 10k + มากกว่า 90 วัน จัดการบัญชีธนาคารของคุณเพื่อรักษายอดเงินเฉลี่ยรายวันของคุณให้สูงที่สุดเท่าที่จะทำได้ หลีกเลี่ยงการถอนเงินเกินบัญชีของคุณและใช้การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชี
สินทรัพย์ในธุรกิจ
ผู้ให้กู้ชอบที่จะเห็นสินทรัพย์ที่พวกเขาสามารถยึดให้ครอบคลุมภาระผูกพันเงินกู้ของคุณหากคุณล้มเหลวในการชำระคืน ซึ่งรวมถึงลูกหนี้และยอดดุลรายวันที่สูงซึ่งพวกเขาต้องการเห็นในบัญชีตรวจสอบธุรกิจของคุณ
การค้ำประกันส่วนบุคคลมักจะใช้สำหรับสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่มีสินทรัพย์ไม่เพียงพอ หากธุรกิจของคุณมีสินทรัพย์เพียงพอที่จะรับประกันเงินกู้หลีกเลี่ยงการให้การรับประกันส่วนบุคคลถ้าเป็นไปได้ การค้ำประกันส่วนตัวทำให้ทรัพย์สินของคุณตกอยู่ในความเสี่ยงเช่นเดียวกับ บริษัท
งบการเงิน
ตรวจสอบให้แน่ใจว่างบการเงินของคุณถูกต้องและครอบคลุม ผู้ให้กู้ใช้งบดุลงบกระแสเงินสดและงบกำไรขาดทุนเพื่อวิเคราะห์:
- กำไรก่อนดอกเบี้ยภาษีค่าเสื่อมราคาและค่าตัดจำหน่าย (EBITDA)
- อัตรากำไรขั้นต้น
- กระแสเงินสด
- อัตราส่วนหนี้สินต่อทุน
- บัญชีที่สามารถจ่ายได้
- บัญชีลูกหนี้
งบการเงินที่ผ่านการตรวจสอบโดยผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA) นั้นดีกว่า การมีการเงินของคุณที่ตรวจสอบโดย CPA นั้นเร็วกว่าและถูกกว่า แต่ผู้ให้กู้บางรายจะต้องมีการตรวจสอบการเงิน ถามผู้ให้กู้ในสิ่งที่พวกเขาต้องการ
อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้ (DSCR)
ผู้ให้กู้ทุกรายจะใช้งบการเงินของคุณเพื่อคำนวณอัตราส่วนความสามารถชำระหนี้ของ บริษัท ของคุณ พวกเขามักจะมองหาจำนวนเงินที่น้อยกว่า 1.25-1.35 เท่าของค่าใช้จ่ายของคุณรวมถึงเงินกู้ภายใต้การพิจารณา
วิธีการที่ผู้ให้กู้แต่ละรายคำนวณ DSCR อาจแตกต่างกัน แต่จะรวมถึงการหารรายได้สุทธิจากการดำเนินงานประจำปีโดยรวมเงินต้นและดอกเบี้ยของภาระหนี้ทั้งหมด
ปัจจัยเพิ่มเติมมักนำมาพิจารณาเช่นภาระภาษีความผันผวนตามฤดูกาลของรายได้ความวุ่นวายในซอกของคุณและสิ่งอื่น ๆ ที่ผู้ให้กู้เห็นว่าสำคัญ
DSCR ที่น้อยกว่า 1.0 หมายถึงกระแสเงินสดที่ติดลบและไม่สามารถชำระหนี้ใหม่ที่เกิดขึ้นได้
แผนธุรกิจ
แผนธุรกิจของคุณต้องรวมถึงวิธีที่คุณวางแผนที่จะใช้เงินที่ได้จากการกู้ยืมและการคาดการณ์ทางการเงินที่สมจริงเพื่อการเติบโตในอนาคต
รวมข้อมูลการตลาดและรายละเอียดเกี่ยวกับสถานะของช่องทางธุรกิจของคุณและความต้องการผลิตภัณฑ์และบริการของคุณเติบโตอย่างไร
ผู้ให้กู้ต้องการทราบกลยุทธ์ทางธุรกิจของคุณพิจารณาการเปลี่ยนแปลงในตลาดและวิธีการที่จะเพิ่มผลกำไรของคุณและให้แน่ใจว่าการชำระคืนเงินกู้
คะแนนเครดิตส่วนบุคคลและธุรกิจ
คะแนนเครดิตส่วนบุคคลและธุรกิจของคุณจะได้รับการตรวจสอบเพราะผู้ให้กู้ต้องการทราบวิธีจัดการเงินของคุณ ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณและลบความไม่ถูกต้องออก
ทำงานเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตเพิ่มเติมโดย:
- กำหนดเวลาการชำระเงินของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะจ่ายตรงเวลา
- ลดหนี้ของคุณ
- ใช้เครดิตของคุณที่มีอยู่อย่างต่อเนื่อง
- เปิดบัตรเครดิตธุรกิจ
สำหรับธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นในฐานะการเงินที่แข็งแกร่งคะแนนเครดิตส่วนบุคคลมีความสำคัญน้อยกว่า
การจัดอันดับธนาคาร
คุณรู้หรือไม่ว่าผู้ให้กู้มีการจัดอันดับธนาคารภายในของตัวเอง? การจัดอันดับธนาคารของคุณคือความสามารถในการกู้ยืมทั้งหมดที่ธุรกิจสามารถได้รับจากธนาคาร
วันที่ที่เปิดบัญชีธนาคารธุรกิจของคุณจะใช้เป็นวันที่เริ่มต้นธุรกิจของคุณ ธุรกิจที่ก่อตั้งมากขึ้นมีการกู้ยืมเวลาที่ง่ายขึ้น
ในการรับการจัดอันดับธนาคารต่ำ 5 คุณจำเป็นต้องมีการอ้างอิงธนาคาร (บุคคลที่คุณทำงานด้วยที่ธนาคารของคุณ) และยอดดุลเฉลี่ยต่อวัน (ADB) เฉลี่ย $ 10,000 ในช่วงสามเดือน (ต่ำ 5 หมายถึงธุรกิจที่มี $ 5,000- $ 35000 ADB)
ในขณะที่คุณสามารถได้รับเงินกู้ที่มีอันดับสูง 4 ธนาคาร ($ 7000 - $ 9999 ADB) กระบวนการจะใช้เวลานานขึ้น สมัครขอสินเชื่อเมื่อ ADB ของคุณสูงสุดเพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ
กำจัดเงินทุนไม่เพียงพอ (NSF) และสร้างกระแสเงินสดที่เป็นบวก คุณไม่สามารถปล่อยให้ความสมดุลสูงนั่งอยู่ตรงนั้น ธุรกิจของคุณจะต้องสร้างยอดเงินฝากสม่ำเสมอ
ทราบวิธีการมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กตอนนี้หรือไม่
การทำความเข้าใจว่าผู้ให้กู้กำลังตรวจสอบอะไรเมื่อคุณสมัครสินเชื่อช่วยให้คุณสามารถมุ่งเน้นไปที่การปรับปรุงโอกาสในการเชื่อมโยงสินเชื่อเพื่อการปรับปรุงหรือการเติบโต
ใช้เคล็ดลับเหล่านี้และคุณจะรู้วิธีการมีสิทธิ์รับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
ภาพถ่ายผ่าน Shutterstock
2 ความคิดเห็น▼
