รัฐบาลสหรัฐกล่าวว่าการถดถอยครั้งใหญ่สิ้นสุดลงในเดือนมิถุนายน 2552 โชคไม่ดีที่อย่างน้อยปีที่สามและนับบรรยากาศทางเศรษฐกิจที่ยากลำบากสำหรับหลาย ๆ คน ไม่ใช่แค่ผู้ประท้วงที่ Occupy Wall Street หรือในชุมชนท้องถิ่นของคุณ เป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กทุกคน ทำไมพวกเขาถึงคลั่งไคล้
สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่พาพวกเขาเข้ามายุ่งเหยิงนี้และตอนนี้พวกเขากำลังป้องกันไม่ให้พวกเขาออกไป ธนาคารได้กลายเป็นที่เคารพนับถือเป็นพนักงานขายรถยนต์มือสอง ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ที่ปฏิบัติตามนโยบายการปล่อยสินเชื่อที่ไม่มีประโยชน์ซึ่งถือว่า“ ใหญ่เกินกว่าที่จะล้มเหลว” ที่รัฐบาลสหรัฐให้ความไว้วางใจผ่านทางโครงการ“ Troubled Assets Relief Program” ในขณะที่ส่วนใหญ่ของ TARP มีมูลค่า 245 พันล้านเหรียญสหรัฐที่ลงทุนในธนาคาร ไม่ได้ทำอะไรกับผลกำไรมากนัก ไม่มีอะไรในแง่บวกอย่างแน่นอน
Robert Eyler ศาสตราจารย์เศรษฐศาสตร์ที่มหาวิทยาลัยโซโนมาสเตทในโรห์เนิร์ตพาร์คแคลิฟอร์เนียให้ข้อมูลเชิงลึกที่น่าตกใจเกี่ยวกับสถานะของธนาคารในปัจจุบัน ก่อนภาวะเศรษฐกิจถดถอยในปี 2551 เขากล่าวว่าธนาคารมีสินทรัพย์ประมาณ 2 พันล้านดอลลาร์ที่พวกเขาไม่ได้ให้ยืม วันนี้พวกเขามี $ 1.5 ล้านล้านในมือ!
“ เราให้ยืม!” เป็นสัญญาณที่ได้รับความนิยมต่อหน้าหลายธนาคารในทุกวันนี้ มันชวนเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กมายื่นขอสินเชื่อแม้ว่าโอกาสที่จะได้รับเงินกู้จะต่ำมาก อะไรคือสิ่งที่เลวร้ายกว่าธนาคารล้อเล่นธุรกิจขนาดเล็กโดยการโฆษณาอัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับเงินให้สินเชื่อ เมื่อฉันสอบถามที่ธนาคารในประเทศของฉันเกี่ยวกับผู้ที่มีคุณสมบัติสามารถตอบได้“ ไม่มาก!” ตอนนี้ฉันต้องอธิบายให้ลูกวัยรุ่นของฉันที่ธนาคารเคยให้ยืมเงินไม่ใช่แค่คิดค่าธรรมเนียมเพื่อเก็บเงินสดหรือกาแฟ คุกกี้และเครื่องประดับเล็ก ๆ ในวันเสาร์ (เมื่อลูกชายของฉันถามฉันว่าเหตุใดจึงมียามที่ธนาคารฉันบอกเขาว่าเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีใครขอสินเชื่อ)
ขณะนี้ผู้ประกอบการต้องพิสูจน์ว่าพวกเขาไม่ต้องการเงินกู้เพื่อให้ได้เงินกู้นั้น นี่เป็นการชวนให้นึกถึงเรื่องตลกที่กล่าวว่าธนาคารจะให้ร่มเมื่อฝนไม่ตก แต่จะพามันออกไปเมื่อมันเริ่มมีพายุ หากไม่มีเครดิตก็จะกลายเป็นเรื่องยากมากสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่ที่จะขยาย บริษัท ของพวกเขาและนั่นคือสิ่งที่เศรษฐกิจต้องการ ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ควรละอายใจว่ามีเงินทุนเหลืออยู่เพียงใดตั้งแต่ปี 2552
ในขณะเดียวกันธนาคารก็เก็บเงินสดไว้ค่าธรรมเนียมของพวกเขาก็เพิ่มขึ้นเกือบทุกอย่าง ความคิดเห็นสาธารณะขัดขวางธนาคารแห่งอเมริกาจากการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการใช้บัตรเดบิต อย่างไรก็ตามธนาคารเฉลี่ยมีค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน 49 ประเภทตั้งแต่ $ 1.50 ถึง $ 175 ในหมู่พวกเขามีค่าธรรมเนียมสำหรับ:
•การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชี •การใช้เครื่อง ATM •การรับหรือส่งการโอนเงิน •ทำสำเนาของข้อความหรือเช็ค •เปลี่ยนบัตรเดบิต •ไม่มีธุรกรรมเพียงพอทุกเดือน •ไม่ฝากเงินในเดือนที่กำหนด •ปิดบัญชีเร็วเกินไป •โอนเงินออนไลน์ไปยังธนาคารอื่น
สิ่งนี้ได้รับการตอบสนองจากเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเพื่อย้ายบัญชีของตนไปยังธนาคารชุมชนและสหภาพเครดิต ในความเป็นจริง 5 พฤศจิกายน 2011 ได้รับการประกาศวันโอนเงินธนาคารแห่งชาติซึ่งสนับสนุนให้ 40,000 คนย้าย 80 ล้านดอลลาร์เพื่อสหภาพเครดิตที่มีราคาต่ำกว่า ในความเป็นจริงสมาคมเครดิตแห่งชาติยูเนี่ยนรายงานว่าตั้งแต่วันที่ 29 กันยายนถึง 5 พฤศจิกายน 650,000 คนเข้าร่วมสหภาพเครดิตมากกว่าในปี 2010 ไม่น่าแปลกใจในภาคธนาคารเพื่อการค้าปลีกลูกค้าจำนวนมากเลือกใช้บริการทางการเงินของ Wal-Mart มากกว่า ธนาคาร ความผิดไม่ได้อยู่ที่ผู้บริหารของธนาคาร ในความพยายามอันแรงกล้าของรัฐบาลกลางเพื่อให้แน่ใจว่าความล้มเหลวของธนาคารที่มีข้อหาทางการเมืองอื่นจะไม่เกิดขึ้น FDIC ได้กำหนดกฎเกณฑ์การปล่อยสินเชื่อที่เข้มงวดมาก มันทำให้ยากยิ่งขึ้นที่ธนาคารจะให้ยืมเงินแม้ว่าผู้นำทางการเมืองจะผลักดันให้ธนาคารเดียวกันเหล่านั้นทำอะไรกับ SBA มากขึ้น กฎหมายใหม่กำหนดให้ FDIC กำหนดความต้องการเงินกองทุนขั้นต่ำและข้อกำหนดเงินกองทุนขั้นต่ำตามความเสี่ยงสำหรับทุกธนาคาร ธนาคารยังจ่ายเงินให้กับกองทุนประกันเงินฝาก FDIC จากสินทรัพย์ในประเทศทั้งหมดลบด้วยส่วนที่มีตัวตนของธนาคาร FDIC กำหนดอัตราส่วนใหม่ของเบี้ยประกันให้กับสินทรัพย์ที่ธนาคารที่มีอันดับความปลอดภัยสูงกว่าจะได้รับอัตราส่วนลดลง กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณให้ยืมน้อยกว่าคุณจะจ่ายน้อยลง ในความเป็นจริงแล้วธนาคารที่ใหญ่ที่สุดที่มีสินทรัพย์มูลค่า 50,000 ล้านดอลลาร์ก็ต้องแสดง FDIC ว่าพวกเขาจะเลิกและขายสินทรัพย์ของพวกเขาอย่างไร เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กไม่สามารถรอให้ลูกตุ้มแกว่งกลับไปด้านสินเชื่อของบัญชีแยกประเภทได้อีกต่อไป FDIC จะต้องดำเนินการเพื่ออนุญาตและสั่งให้ธนาคารให้สินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก พวกเขาควรจัดตั้งกองทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กจากกำไร 20 พันล้านดอลลาร์ที่รัฐบาลทำจากผ้าใบกันน้ำ “ กองทุนเพื่อการช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็ก” นี้จะให้สินเชื่อมากกว่าสองเท่าที่มีอยู่ในปัจจุบันผ่าน SBA หากธุรกิจขนาดเล็กเป็นกุญแจสำคัญในการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจในวงกว้าง FDIC, SBA และรัฐบาลกลางจำเป็นต้องจ่ายมากกว่าบริการปากต่อปาก ธนาคารที่มีเสถียรภาพและอุดมไปด้วยยังคงเป็นความล้มเหลวต่อเศรษฐกิจและสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กทุกคนที่เข้าร่วม คุณคิดว่าวิธีแก้ปัญหาคือความยุ่งเหยิงของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก? เส้นทางใดควรจะทำอย่างไร ประท้วงภาพถ่ายทาง Shutterstock
