เทคโนโลยีทางการเงิน (Fintech) และอินเทอร์เน็ตได้เปิดใช้งานการสร้างตลาดสินเชื่อออนไลน์ การให้กู้ยืมแก่ตลาดเกิดขึ้นได้โดยแพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่ใช้อัลกอริทึมการให้คะแนนเพื่อกำหนดความสามารถของผู้กู้ในการชำระคืน
แพลตฟอร์มสินเชื่อออนไลน์ถูกสร้างขึ้นครั้งแรกโดยเจ้าของที่ไม่ใช่ธนาคารที่ทำหน้าที่เป็นนายหน้าเก็บค่าธรรมเนียมเพื่อจับคู่ผู้กู้กับผู้ให้กู้และเสนอทางเลือกเงินกู้หลายแบบเพื่อเปรียบเทียบ พวกเขาเป็นภัยคุกคามที่แท้จริงในการทำกำไรของผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม
$config[code] not foundJulian Skan กรรมการผู้จัดการฝ่ายกลยุทธ์ของ Accenture สำหรับธนาคารและตลาดทุนกล่าวกับฟอร์บส์ว่า“ ธนาคารต่างๆกำลังระดมใช้ประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรมใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีดิจิตอลและโมเดลธุรกิจระบบนิเวศเพื่อเชื่อมโยงความสัมพันธ์กับลูกค้าและฟื้นการเติบโตของรายได้”
เดิมทีเรียกว่าการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ข้อเสนอเหล่านี้ถูกเปลี่ยนโฉมเป็นตลาดสินเชื่อออนไลน์เมื่อกองทุนป้องกันความเสี่ยงและนักลงทุนอุตสาหกรรมเข้ามาในพื้นที่
ประโยชน์ที่สำคัญของการสมัครสินเชื่อออนไลน์
หนึ่งในคุณสมบัติที่น่าสนใจที่สุดของการจัดหาสินเชื่อออนไลน์คือการลดเวลาและเอกสารที่จำเป็น แพลตฟอร์ม Fintech โม้ว่าอัลกอริทึมของพวกเขาสามารถกลั่นกรองผู้กู้ล่วงหน้าและให้การอนุมัติและเงินทุนที่รวดเร็วกว่า
พวกเขาขอการเข้าถึงข้อมูลทางการเงินอย่างต่อเนื่องของผู้กู้เพื่อตรวจสอบความสามารถในการชำระคืน ธุรกิจขนาดเล็กสามารถใช้การแจ้งหนี้ทางอิเล็กทรอนิกส์ของแพลตฟอร์มยืมเงินสดตามจำนวนเงินในใบแจ้งหนี้ได้ทันทีและชำระเงินอัตโนมัติรายเดือนท่ามกลางคุณสมบัติอื่น ๆ
ผู้ให้กู้ออนไลน์มากกว่าที่เคย
แพลตฟอร์มสินเชื่อออนไลน์ของ Fintech ได้เริ่มสร้างพันธมิตรกับธนาคารและสหภาพเครดิตเพื่อเข้าถึงธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่สะดวกในการติดต่อออนไลน์ทั้งหมด ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมมีความกระตือรือร้นที่จะกระโดดขึ้นไปบนเกวียน Fintech เพื่อหลีกเลี่ยงการล้าสมัย
ด้วยตัวเลือกมากมายวิธีการเลือกตำแหน่งที่จะขอสินเชื่อออนไลน์นั้นซับซ้อน แม้แต่ Google ก่อนก็ให้เงินทุนสนับสนุนซึ่งต่อมาร่วมมือกับ LendingClub เพื่อเสนอเงื่อนไขที่ดีกว่าสำหรับพันธมิตรของ Google สิ่งนี้ทำให้ Google สามารถลงทุนในการเติบโตของพันธมิตรได้
ในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กคุณจะพิจารณาผู้ให้กู้ออนไลน์เพื่อหาเงินทุนธุรกิจของคุณหรือไม่? ความสะดวกสบายของการธนาคารออนไลน์นั้นดึงดูดความสนใจของคนจำนวนมากที่ต้องการธนาคารจากทุกที่ ผู้ให้กู้ออนไลน์ Kabbage พูดว่า 17% ของเงินให้สินเชื่อของพวกเขาได้รับการเข้าถึงผ่านมือถือ
การสำรวจแนวโน้มธุรกิจขนาดเล็กในเดือนธันวาคมปี 2017 แสดงให้เห็นว่าตลาดสินเชื่อออนไลน์เป็นแหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ไปถึง 13% ของผู้ตอบแบบสอบถาม บางคนลังเลที่จะสมัครสินเชื่อออนไลน์
แอปพลิเคชั่นไฮบริด 15 นาทีกับผู้จัดการกองทุนส่วนบุคคลในท้องถิ่นของแฟรนไชส์ Lendio สามารถเอาชนะการฝืนใจนั้นได้ พวกเขายืมเงิน 16 ล้านดอลลาร์ไปยังธุรกิจขนาดเล็กกว่า 500 แห่งในเวลาเพียง 18 เดือน
ความไม่แน่นอนรอบ Fintech และการกู้ยืมเงินออนไลน์
สหรัฐอเมริกาล่าช้าหลังยุโรปเนื่องจากไม่มีกรอบการกำกับดูแลในระดับสหพันธรัฐ ฟินเทคในปัจจุบันมีการจัดการกับหลายหน่วยงานของรัฐบาลกลางและแต่ละรัฐ
ในกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกาคำสั่งผู้บริหาร 13772 เกี่ยวกับหลักการพื้นฐานสำหรับการควบคุมระบบการเงินของสหรัฐอเมริกานั้น Fintech ถูกกล่าวถึงอย่างยาว พวกเขาแนะนำว่า IRS เปิดใช้งาน "การตรวจสอบรายได้ที่รวดเร็วและน่าเชื่อถือยิ่งขึ้น" เพื่อ "อำนวยความสะดวกให้แก่ผู้ให้ความสามารถในการรวมข้อมูลรายได้ที่ผ่านมาก่อนหน้านี้ในการกำหนดราคาเครดิตแทนการใช้เพื่อวัตถุประสงค์การตรวจสอบ
พวกเขาเชื่อว่าสิ่งนี้จะนำไปสู่ผู้ให้กู้ในการอนุมัติสินเชื่อมากขึ้นในกรณีที่คะแนนเครดิตปานกลางโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก รูปแบบของการเติบโตของธุรกิจขนาดเล็กอาจบ่งบอกถึงความน่าเชื่อถือซึ่งสามารถใช้ในการรวมหนี้บัตรเครดิตส่วนบุคคลเข้ากับสินเชื่อธุรกิจ
ธนาคารกำลังไพบูลย์ตลาดสินเชื่อออนไลน์
ทั้งๆที่มีความไม่แน่นอนและความท้าทายดังกล่าวข้างต้นการศึกษาวิจัย 2018 ของธนาคารมากกว่า 200 โดยสมาคมธนาคารอเมริกัน (ABA) พบ:
- 71% ของธนาคารสนใจที่จะร่วมมือกับแพลตฟอร์มดิจิทัลของบุคคลที่สามสำหรับการกำเนิดสินเชื่อผู้บริโภค
- เกือบ 80% ของธนาคารสนใจที่จะใช้เทคโนโลยีเพื่อสนับสนุนการปล่อยสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของพวกเขา
- 26% ของธนาคารกำลังใช้ช่องทางสินเชื่อออนไลน์หรือดิจิทัลอยู่แล้ว
- ร้อยละ 80 ระบุว่าพวกเขาสนใจที่จะใช้เทคโนโลยีเพื่อสนับสนุนธุรกิจสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของพวกเขา
ABA รู้สึกว่าธนาคารสมาชิกจะให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กมากขึ้นผ่านระบบอัตโนมัติเพราะการปล่อยสินเชื่อดิจิทัลทำให้ต้นทุนมีประสิทธิภาพมากขึ้น
สนใจเรียนรู้เพิ่มเติมหรือไม่ เยี่ยมชมรายการผู้ให้กู้ออนไลน์ของเราที่ดำเนินงานในพื้นที่การปล่อยสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
ภาพถ่ายผ่าน Shutterstock
