การปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดเล็กผ่านการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ก่อนเศรษฐกิจตกต่ำของปี 2008 เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีความรับผิดชอบทางการเงินไม่มีปัญหาในการหาทุนเริ่มต้นหรือการขยายตัว แต่ตั้งแต่นั้นมาสิ่งต่างๆก็เปลี่ยนไป
การศึกษาล่าสุด (PDF) โดยองค์กรระดับชาติและระดับภูมิภาคแสดงว่าสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กลดลง 20% นับตั้งแต่เกิดวิกฤตการณ์ทางการเงินในขณะที่สินเชื่อของธุรกิจขนาดใหญ่เพิ่มขึ้นประมาณ 4% นี่คือภาพรวมของผลกระทบ SBA เกี่ยวกับการให้ยืม
$config[code] not foundSBA ส่งผลกระทบต่อการปล่อยสินเชื่อ
โชคดีสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก 28 ล้านคนในสหรัฐอเมริกามีทางเลือกสำหรับสินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิม SBA เสนอโปรแกรมสินเชื่อสามแบบที่แตกต่างกันสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและปัจจุบันทำงานกับธนาคารประมาณ 500 แห่งในสหรัฐอเมริกาที่ให้กับธุรกิจขนาดเล็ก SBA ไม่ให้สินเชื่อจริง แต่รับประกันพวกเขาซึ่งทำให้ปลอดภัยสำหรับธนาคารในท้องถิ่นเพื่อขยายเครดิต ปีที่แล้วเงินให้สินเชื่อ SBA มีมูลค่าถึง 23.6 พันล้านเหรียญสหรัฐ
นอกเหนือจากผลกระทบที่ชัดเจนที่สุดของโปรแกรม SBA - การให้สินเชื่อแก่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถเข้าถึงได้ง่ายขึ้นโดยการค้ำประกันให้กับธนาคาร - นี่คืออีกสามวิธีที่องค์กรส่งผลกระทบต่อสภาพแวดล้อมการปล่อยสินเชื่อ
- สินเชื่อเมืองชั้นใน จากข้อมูลของ ICIC ธุรกิจในเมืองได้รับสินเชื่อ SBA ที่ได้รับการสนับสนุนมากกว่าพื้นที่อื่น ๆ อย่างมีนัยสำคัญ ในความเป็นจริงการวิจัยแสดงให้เห็นว่าสินเชื่อ SBA สูงกว่าร้อยละ 35 ในพื้นที่ที่มีความทุกข์ทางเศรษฐกิจ นี่เป็นการเปิดโอกาสให้กับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กในพื้นที่เหล่านั้นที่พวกเขาอาจไม่มี
- เงื่อนไขสินเชื่อที่ดีขึ้น สินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุน SBA เสนอเงื่อนไขที่ดีกว่าสินเชื่อธุรกิจประเภทอื่น ๆ ตัวอย่างเช่น APR ของมันมักจะต่ำกว่าสินเชื่อทางเลือกที่พร้อมใช้งานออนไลน์ นอกจากนี้โดยทั่วไปคุณจะต้องจ่ายคืนเงินกู้ SBA นานขึ้นระหว่าง 7 ถึง 25 ปีขึ้นอยู่กับว่าเงินกู้นั้นมีไว้เพื่ออะไร ระยะเวลาชำระคืนที่ยาวนานขึ้นส่งผลให้การชำระเงินรายเดือนลดลงซึ่งจะช่วยให้ผู้กู้รักษากระแสเงินสดที่ดี
- สินเชื่อธุรกิจสำหรับผู้หญิง ตามข้อมูลของ NerdWallet ในปี 2563 ผู้หญิง 50% ของธุรกิจขนาดเล็กจะเป็นเจ้าของผู้หญิง แต่จนกระทั่งเมื่อเร็ว ๆ นี้ผู้หญิงมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำลงอย่างไม่เป็นสัดส่วน ตัวอย่างเช่นในปี 2014 มีเพียง 4.4 เปอร์เซ็นต์ของสินเชื่อธุรกิจที่ให้กับผู้หญิงแม้ว่า 27.7 เปอร์เซ็นต์ของธุรกิจขนาดเล็กจะเป็นเจ้าของ พระราชบัญญัติความเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กของผู้หญิงในปี 2558 กำลังอยู่ในระหว่างการพิจารณาซึ่งจะเพิ่มการปล่อยสินเชื่อให้กับเจ้าของธุรกิจหญิง แต่ในขณะเดียวกัน SBA กำลังให้สินเชื่อและทรัพยากรแก่ผู้หญิงอย่างแข็งขัน ตัวอย่างเช่นมีศูนย์ธุรกิจของผู้หญิงและสำนักงานธุรกิจของผู้หญิง
บริการของ SBA นั้นมีเป้าหมายอย่างสูง พวกเขาให้ความสำคัญกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเท่านั้น เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อ SBA คุณมักจะต้องปฏิบัติตามเกณฑ์เหล่านี้:
- ธุรกิจของคุณแสวงหาผลกำไรไม่ใช่ บริษัท ขนาดใหญ่
- คุณต้องขึ้นอยู่กับสหรัฐอเมริกา
- คุณต้องลงทุนส่วนตัวในธุรกิจของคุณอย่างมาก
- มันต้องดูเหมือนว่าคุณกำลังพยายามอยู่ คุณต้องลองวิธีอื่น ๆ ในการระดมทุนธุรกิจของคุณ (เช่นใช้เงินของคุณเอง) ก่อนที่จะสมัคร
- คุณต้องแสดงให้เห็นว่าคุณต้องการเงินกู้จากที่ไหนและทำไมและสามารถนำเงินไปใช้ประโยชน์ในเชิงธุรกิจได้ดี
- คุณไม่สามารถใช้หนี้ภาครัฐใด ๆ เช่นหนี้ภาษี
SBA เป็นแหล่งข้อมูลที่ยอดเยี่ยมสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กทั้งหมดและเนื่องจากสภาพแวดล้อมการให้สินเชื่อเติบโตและเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องจึงมีแนวโน้มที่จะมีบทบาทสำคัญในการปล่อยสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
ภาพถ่าย SBA ผ่านทาง Shutterstock
เพิ่มเติมใน: สิ่งที่คุณไม่รู้
