มีเพียงหนึ่งในสามของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเท่านั้นที่สามารถได้รับเครดิตทั้งหมดที่ธุรกิจของพวกเขาต้องการการสำรวจสภาธุรกิจอิสระแห่งชาติ (NFIB) ล่าสุด
การค้นพบของแบบสำรวจไม่น่าแปลกใจ นักเศรษฐศาสตร์ผู้กำหนดนโยบายและกลุ่มผู้สนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กหลายคนอธิบายมานานแล้วว่าธุรกิจขนาดเล็กมีเวลาในการได้รับสินเชื่อที่ยากกว่าคู่ที่ใหญ่กว่า เมื่อพูดถึงการเข้าถึงเมืองหลวงขนาดย่อมสำคัญ
$config[code] not foundแม้ในธุรกิจขนาดเล็ก บริษัท ขนาดเล็กก็ยิ่งมีโอกาสน้อยลงที่จะมีเงินกู้ (ดูรูปด้านล่าง) หรือวงเงินเครดิต ผลสำรวจของ NFIB ระบุว่ามีเพียง 15.7 เปอร์เซ็นต์ของธุรกิจที่มีพนักงานหนึ่งคนหรือน้อยกว่าที่มีสินเชื่อธุรกิจและ 33.7% มีสินเชื่อจำนวนหนึ่ง ในทางตรงกันข้าม 56.8 เปอร์เซ็นต์ของธุรกิจที่มีคนงานระหว่าง 50 ถึง 250 คนมีสินเชื่อธุรกิจและ 65.4 เปอร์เซ็นต์มีวงเงินสินเชื่อ
แทนที่จะเผยให้เห็นแรงจูงใจที่น่ากลัวบางอย่างในหมู่ธนาคารอย่างไรก็ตามรูปแบบเหล่านี้เพียงสะท้อนเศรษฐกิจของสินเชื่อธุรกิจ ธุรกิจขนาดเล็กที่น้อยกว่าสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้มากกว่า บริษัท ขนาดใหญ่เนื่องจากการปล่อยสินเชื่อให้กับ บริษัท เหล่านั้นมีความเสี่ยงและมีราคาแพงกว่าการให้สินเชื่อแก่ บริษัท ขนาดใหญ่
ความเสี่ยงเริ่มต้นจะสูงขึ้นในตลาดสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก ธุรกิจขนาดเล็กล้มเหลวในอัตราที่สูงกว่าธุรกิจขนาดใหญ่และการเปลี่ยนแปลงในวงจรธุรกิจมีผลกระทบต่อกำไรของพวกเขา เนื่องจากผู้ให้กู้ไม่สามารถเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สอดคล้องกับความเสี่ยงเริ่มต้นของผู้กู้ได้ตลอดเวลาผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กที่มีความเสี่ยงสูงสุดจึงมักไม่สามารถรับเครดิตได้
การให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กนั้นมีราคาแพงกว่าการปล่อยกู้ให้กับ บริษัท ใหญ่ ๆ ส่วนหนึ่งของปัญหาคือต้นทุนคงที่ของการทำเงินกู้ ค่าใช้จ่ายบางอย่างจะเหมือนกันไม่ว่าคุณจะให้สินเชื่อ $ 50,000 หรือเงินกู้ $ 5 ล้าน ดังนั้นอัตรากำไรจะสูงขึ้นจากสินเชื่อที่ใหญ่กว่า แน่นอนว่า บริษัท ขนาดใหญ่มีแนวโน้มที่จะต้องการสินเชื่อมากขึ้นกว่า บริษัท ขนาดเล็กซึ่งนำไปสู่ผู้ให้กู้เพื่อมุ่งเน้นไปที่ลูกค้าขนาดใหญ่
นอกจากนี้การประเมินแอปพลิเคชันสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กมักมีราคาแพง มีข้อมูลสาธารณะเล็กน้อยเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของ บริษัท ขนาดเล็กและงบการเงินของธุรกิจขนาดเล็กมักไม่ค่อยมีรายละเอียดมากนัก การเงินส่วนบุคคลของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กบางครั้งก็ผสมผสานกับธุรกิจของพวกเขา ธุรกิจขนาดเล็กที่มีขนาดใหญ่มากและวิธีที่พวกเขาใช้กองทุนที่ยืมมาทำให้ยากที่จะใช้มาตรฐานการให้สินเชื่อทั่วไป ในที่สุดการตรวจสอบสถานะทางการเงินของธุรกิจขนาดเล็กมักจะต้องมีผู้ให้กู้เพื่อสร้างความสัมพันธ์ส่วนตัวกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก
หลักการทางเศรษฐกิจเหล่านี้มีความหมายที่สำคัญสำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มการเข้าถึงเครดิตของธุรกิจขนาดเล็ก การสนับสนุนการปล่อยสินเชื่อมากขึ้นจะต้องมีนโยบายที่คำนึงถึงต้นทุนและความเสี่ยงที่มากขึ้นของการปล่อยสินเชื่อให้กับ บริษัท ขนาดเล็ก - และทำไมธุรกิจขนาดเล็กมีปัญหาในการรับเครดิต
20 ความเห็น▼
