ใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่งระหว่างการทำธุรกรรมเป็นเรื่องง่ายมากที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจขายใบแจ้งหนี้ที่โดดเด่นให้กับ บริษัท แฟ บริษัท แฟคตอริ่งจะรวบรวมใบแจ้งหนี้เมื่อถึงกำหนดชำระจากลูกค้าของธุรกิจ ดูเหมือนว่าเป็นการทำธุรกรรมที่ง่ายมากและมันเป็น แต่มารอยู่ในรายละเอียดเสมอ
ปีศาจแรกคือสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากถูกปลอมแปลงเป็นแฟคตอริ่ง ประเด็นที่สองที่ควรระวังคือความสัมพันธ์ระหว่างแฟไม่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ และสุดท้ายคุณจะต้องมีอิสระในการออกจากความสัมพันธ์แฟคตอริ่งโดยไม่มีการลงโทษหรืออันตรายร้ายแรงในกระแสเงินสดของคุณ หากคุณใคร่ครวญใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่งระหว่างประเทศให้อ่านเพื่อเรียนรู้คำถามที่ถูกต้องที่จะถามขณะที่คุณพูดคุยกับ บริษัท แฟ อย่างไรก็ตามคำอธิบายอย่างรวดเร็วเกี่ยวกับการรับประกันการทำงานของแฟคตอริ่งก่อนที่จะเข้าไปดูรายละเอียดของสิ่งที่จะถาม
$config[code] not foundแฟคตอริ่งทำงานอย่างไร?
เมื่อคุณเรียกเก็บเงินจากลูกค้าของคุณคุณจะสร้างใบแจ้งหนี้ทางเทคนิค (หรือเรียกอีกอย่างว่าลูกหนี้การค้าหรือ A / R) วิธีที่ดีที่สุดที่จะแยกความแตกต่างนี้ออกจากการจ่ายเงินสดคือด้วยเงินสดที่คุณได้รับเงิน ตอนนี้ ในขณะที่ A / R คุณจะได้รับเงิน ต่อมา. ด้วยแฟคตอริ่งธุรกิจสามารถขายใบแจ้งหนี้ของตนให้กับ บริษัท แฟคตอริ่งและได้รับมากถึง 80-90% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ ตอนนี้. A / R แฟคตอริ่งเร่งการชำระเงินอย่างมีประสิทธิภาพ จากนั้นในภายหลังเมื่อลูกค้าของคุณชำระให้ บริษัท แฟ็กเตอริ่งเต็มจำนวนใบแจ้งหนี้เต็มจำนวนปัจจัยจะปล่อย 10-20% ที่เหลือให้กับคุณลบด้วยค่าธรรมเนียมแฟ็กเตอริง
จุดที่มีประโยชน์อื่น ๆ ที่ควรทราบเกี่ยวกับใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่ง: ประการแรก บริษัท แฟคตอริ่งจะให้คุณติดต่อลูกค้าของคุณเกี่ยวกับการเปลี่ยนเส้นทางการชำระเงินให้กับพวกเขา ประการที่สองกลไกที่ใช้โดย บริษัท แฟคตอริ่งในการแยกองค์ประกอบใบแจ้งหนี้ของคุณเป็นรายเดือนหรือรายสัปดาห์เรียกว่า แฟคตอริ่ง. สุดท้ายกฎหมายที่ควบคุมการทำธุรกรรมเหล่านี้คือ United Commercial Code หรือ“ UCC” โดยย่อ
ตอนนี้คุณมีความเข้าใจโดยทั่วไปเกี่ยวกับการทำงานของแฟคตอริ่งแล้วมาดูรายละเอียดกันบ้าง
หลีกเลี่ยงปีศาจ: ถามคำถามที่ถูกต้อง
การถามคำถามที่ถูกต้องจะช่วยให้คุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด โปรดทราบว่าคำว่า ดีที่สุด เป็นญาติ เกิดอะไรขึ้นกับข้อเสนอที่ดีสำหรับธุรกิจของคุณอาจไม่ใช่ข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจอื่น ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดการถามคำถามต่อไปนี้จะช่วยคุณจัดเรียงรายละเอียดของข้อตกลงให้เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด
คำถาม 1. การขอความช่วยเหลือแบบแฟคตอริ่งหรือการไม่ขอความช่วยเหลือ (จะต้องเหมาะสมกับความเสี่ยงของคุณ)
ทรูแฟคตอริ่งแฟคตอริ่งไม่ใช่การขอความช่วยเหลือหมายความว่า บริษัท แฟคตอริ่งมีความเสี่ยงจากการไม่ได้รับชำระ หากพวกเขาซื้อใบแจ้งหนี้จากธุรกิจของคุณและลูกค้าที่ชำระใบแจ้งหนี้นั้นจะ“ ลั่นท้อง” นั่นเป็นความเสี่ยงที่ บริษัท แฟคตอริ่งจะถือว่าหากข้อตกลงนั้นเป็น "การไม่ขอความช่วยเหลือ" อย่างไรก็ตามด้วยสิ่งอำนวยความสะดวกการขอความช่วยเหลือ กลไก เหมือนกับสิ่งอำนวยความสะดวกในการรับเงิน (เช่น 80% ขึ้นไปพร้อมเงินคืนลบด้วยค่าธรรมเนียมในภายหลัง) แต่ความรับผิดนั้นเหมือนเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็ก
หากลูกค้าไม่จ่ายเงินให้แก่พันธมิตรแฟคตอริ่งและข้อตกลงของคุณคือ การขอความช่วยเหลือ คุณจะต้องช่วยปัจจัยที่ได้รับการชำระเงินนั้น ในกรณีที่คุณและปัจจัยไม่ประสบความสำเร็จในการทำให้ลูกค้าของคุณชำระเงิน บริษัท แฟคตอริ่งสามารถบังคับให้คุณชำระใบแจ้งหนี้โดย“ ขายคืนให้คุณ” ในเรื่องนี้สิ่งอำนวยความสะดวกแฟคตอริ่งเป็นแนวเครดิตที่ได้รับการสนับสนุนจากลูกหนี้ โดยปกติแล้วเนื่องจากความเสี่ยงเพิ่มเติมที่สันนิษฐานโดยธุรกิจ (เช่นถูกบังคับให้ซื้อคืนลูกหนี้) อัตราการดำเนินการขอความช่วยเหลือจะมีราคาถูกกว่าการไม่ขอความช่วยเหลือ ดังนั้นคำถามนี้เป็นสิ่งสำคัญที่จะถามเพื่อให้คุณสามารถวัดได้ 1) ว่าโรงงานแฟ็กเตอริ่งเป็นสินเชื่อที่ปลอมตัวเป็นแฟคตอริ่งและ 2) ความเสี่ยงในระดับใดที่คุณยินดีที่จะรับ บทความนี้มีประโยชน์มากในการแยกความแตกต่างระหว่างสองและการระบุความคล้ายคลึงกัน
ข้อตกลงแฟคตอริ่งที่เหมาะกับความเสี่ยงของคุณเป็นสิ่งสำคัญที่จะถามคำถามสามข้อเพื่อให้แน่ใจว่าเหมาะกับความต้องการของคุณ
คำถาม 2. อัตราล่วงหน้าของคุณคืออะไร? (ต้องตรงกับความต้องการของคุณ)
อัตราล่วงหน้าคือเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ที่คุณจะได้รับทันที ส่วนใหญ่เวลานั้นคือ 80% อย่างไรก็ตามในบางกรณีมันอาจจะสูงถึง 90-95% สำหรับบางอุตสาหกรรม สิ่งนี้มีความสำคัญเพราะหากคุณต้องการมูลค่าใบแจ้งหนี้แบบเต็มจำนวนการได้รับ 80% จะไม่ทำให้คุณดีเลย ในฐานะที่เป็นกฎง่ายๆสำหรับการกำหนดเวลากระแสเงินสดให้คิดอย่างอนุรักษ์นิยมด้วยวิธีนี้: คุณจะได้รับ 80% ล่วงหน้าจากนั้น 18% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ 30 วันหลังจากได้รับเงิน 2% เป็นค่าธรรมเนียมเฉลี่ยที่จ่ายให้กับการขายใบแจ้งหนี้
คำถามที่ 3. ค่าธรรมเนียมของคุณคืออะไร? (ต้องตรงกับความต้องการของคุณ)
ค่าธรรมเนียมเฉลี่ยประมาณ 2 เปอร์เซ็นต์ สิ่งนี้เรียกอีกอย่างว่า "มูลค่าลด" ตัวอย่างเช่นหากใบแจ้งหนี้คือ $ 100,000 และส่วนลดเป็น 2% คุณจะจ่าย $ 2,000 เวลาคือคุณจะได้รับ 80 เปอร์เซ็นต์หรือ $ 80,000 ล่วงหน้า จากนั้นใบแจ้งหนี้จะได้รับเงินให้กับ บริษัท แฟคตอริ่ง ($ 100,000) บริษัท แฟคตอริ่งจะคิดค่าธรรมเนียมเกิน $ 20,000 ค่าธรรมเนียม $ 2,000 และพวกเขาจะส่งเงินหรือคืนเงินจำนวน $ 18,000 ให้คุณใน 30 วันต่อมา โดยปกติแล้ว $ 18,000 ถือเป็นบัฟเฟอร์ต่อการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น การใส่ใจกับจำนวนค่าธรรมเนียมเป็นสิ่งสำคัญเพราะหากคุณมีกำไรขั้นต้นที่น้อยมากคุณอาจจะได้รับจริง สูญเสีย เงินแฟ กฎง่ายๆอีกข้อหนึ่ง: อัตรากำไรขั้นต้นที่คุณทำในแต่ละใบแจ้งหนี้จะต้องสูงกว่าค่าธรรมเนียมแฟคตอริ่ง
คำถามที่ 4. คำศัพท์ขั้นต่ำคืออะไร? (ต้องตรงกับความต้องการของคุณ)
บางธุรกิจต้องการเพียงแฟคตอริ่งในระยะสั้นมาก น่าเสียดายที่ บริษัท แฟคตอริ่งหลายแห่งกำหนดให้คุณสมัครเป็นเวลา 12 เดือน ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องถามว่ามีข้อผูกมัดขั้นต่ำหรือไม่
คำถามที่ 5. มีค่าธรรมเนียมการเลิกจ้างก่อนกำหนดหรือไม่? (หลีกเลี่ยงบทลงโทษ)
หากมีข้อผูกมัดขั้นต่ำและคุณตัดสินใจที่จะออกก่อนกำหนดหรือเปลี่ยนไปใช้สถานที่แฟคตอริ่งที่ดีกว่านี้เป็นสิ่งสำคัญที่คุณจะต้องถามว่ามีค่าธรรมเนียมการเลิกจ้างหรือไม่ ปัจจัยหลายอย่างจะมีค่าธรรมเนียมการเลิกจ้างหากคุณเปลี่ยนไปใช้คู่แข่งของพวกเขา แต่หากคุณเปลี่ยนไปใช้การจัดหาเงินทุนของธนาคารหรือเพียงแค่ไม่ต้องการใช้อีกต่อไปพวกเขาจะไม่เรียกเก็บเงินจากคุณ เข้าใจอย่างนั้น ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดคุณต้องรู้ว่าคุณจะได้รับผลกระทบจากค่าธรรมเนียมการเลิกจ้างก่อนกำหนดหรือไม่ ถามว่าสามารถยกเลิกได้หรือไม่ ปัจจัยส่วนใหญ่จะโอเคกับการยกเว้นสำหรับคุณและมันไม่เจ็บที่จะถาม ที่เลวร้ายยิ่งที่อาจเกิดขึ้นคือพวกเขาปฏิเสธ
สิ่งอื่น ๆ ที่ควรทราบ
- ต้องการการแช่ครั้งเดียวหรือไม่?ถามหาจุดขายหรือหา Cash Advance ของผู้ค้า (MCA)
- ต้องการบ่อยขึ้น แต่การชำระเงินน้อยลง?ถามปัจจัยของคุณว่าพวกเขาสามารถเลื่อนคุณเป็นรายสัปดาห์หรือไม่
- กำลังมองหามูลค่าใบแจ้งหนี้ของคุณมากกว่า 80 เปอร์เซ็นต์ใช่ไหม คุณอาจต้องหาทางเลือกอื่น ๆ ในการระดมทุนของธุรกิจขนาดเล็กเช่นเครดิต, สินเชื่อระยะยาวหรือ MCA
สำหรับการแนะนำ funder ฟรีที่ตรงกับความต้องการของคุณมากที่สุดโปรดติดต่อเรา
รูปภาพ: InvoiceFinancing.net
เพิ่มเติมใน: สนับสนุน
