หนี้เงินกู้ของนักศึกษาจำนวนมากกำลังส่งผลกระทบอย่างรุนแรงต่อเศรษฐกิจสหรัฐฯ จากข้อมูลของธนาคารกลางสหรัฐพบว่านักศึกษา 44.2 ล้านคนเป็นหนี้ 1.52 ล้านล้านเหรียญสหรัฐ จำนวนนี้เพิ่มขึ้น 29 พันล้านเหรียญสหรัฐต่อไตรมาส
หนี้เงินกู้สำหรับนักศึกษาเกินกว่าหนี้ในรูปแบบอื่นทั้งหมดยกเว้นการจำนอง หนี้วิทยาลัยเกินสิ่งที่เป็นหนี้สินเชื่อรถยนต์และบัตรเครดิต
ไม่มีมติเป็นเอกฉันท์ว่าภาระหนี้นี้ส่งผลกระทบต่อธุรกิจขนาดเล็กอย่างไร อย่างไรก็ตามจะต้องมีผลต่อการตัดสินใจซื้อ นอกจากนี้ยังลดคะแนนเครดิตและลดความสามารถในการมีสิทธิ์รับบัตรเครดิตและสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์อื่น
$config[code] not foundหนี้เงินกู้นักศึกษาอาจลดการก่อตัวของธุรกิจขนาดเล็ก แต่บางคนโต้แย้งว่ามิลเลนเนียลมีความสนใจในการเริ่มต้นธุรกิจน้อยกว่าคนรุ่นก่อน ๆ
อานม้ากับหนี้น้อยสามารถมีคุณสมบัติที่จะซื้อบ้านหรือรถยนต์ ลดเจ้าของบ้านลดค่าใช้จ่ายค้าปลีกในการตกแต่งและปรับปรุง
แหล่งที่มาของภาพ
เกือบ 40% ของผู้กู้เงินให้กู้ยืมแก่นักเรียนเริ่มต้นภายในปี 2566
Brookings Institute ทำการวิเคราะห์ข้อมูลใหม่ที่เผยแพร่โดยกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกาในเดือนตุลาคม 2017 พวกเขาประมาณว่า:
- เกือบ 40% ของผู้กู้อาจผิดนัดชำระเงินกู้ยืมสำหรับนักศึกษาภายในปี 2566
- 10.7% หมด 90 วันแล้ว
- 31 พันล้านเหรียญสหรัฐเป็นเรื่องเหลวไหลอย่างจริงจัง
นักเรียนที่กำลังดิ้นรนเพื่อชำระเงินกู้ของพวกเขาจะต้องเป็นเชิงรุก ไม่ว่าจะรู้สึกท่วมท้นแค่ไหนพวกเขาจำเป็นต้องวางแผนเพื่อให้ได้มาอยู่เหนือพวกเขา
วางแผนที่จะชำระเงินกู้โดยเร็วที่สุด รับคำแนะนำแบบมืออาชีพเกี่ยวกับเงินกู้ที่จะชำระก่อนและแผนการชำระคืนที่จะใช้
ลดค่าใช้จ่ายและทำสิ่งที่จำเป็นทันที ยิ่งผู้กู้ที่รออยู่นานเท่าไหร่ก็จะยิ่งได้รับดอกเบี้ยมากขึ้นเท่านั้น
ผู้กู้ที่ไม่สามารถชำระเงินกู้ได้อย่างรวดเร็วควรพิจารณาการปรับโครงสร้างการรีไฟแนนซ์หรือการรวมเงินกู้นักเรียน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากการชำระเงินค้างชำระอยู่แล้ว
ประโยชน์ของการรวมเงินให้สินเชื่อนักเรียนหลาย ๆ รายการเป็นการชำระครั้งเดียวรวมถึงการลดอัตราดอกเบี้ยและลดการจ่ายเงินรายเดือนทั้งหมด
อย่าฟังคำแนะนำในการเลื่อนการชำระคืนเงินกู้หรือใช้ความอดทนเพราะนั่นจะส่งผลให้จำนวนเงินที่บอลลูนค้างอยู่ไม่สามารถควบคุมได้
วิทยาลัยมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่ทำให้พวกเขาต้องอดทน พวกเขาอาจสูญเสียตัวเลือกความช่วยเหลือทางการเงินหากมีนักเรียนผิดนัดจำนวนมากเกินไปในช่วงสามปีแรก
โดยกระตุ้นให้นักเรียนใช้ความอดทนพวกเขาป้องกันตนเอง แต่การเลือกใช้ความอดทนอาจทำให้หนี้เงินกู้ของนักเรียนเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าสามเท่าหรือสี่เท่า
ไม่ทำอะไรเลยไม่ใช่ทางเลือก
ในบทความสำหรับฟอร์จูนโดย Jim Rogers และ Robert Craig Baum พวกเขาเขียนว่า:
“ ฟองการศึกษาที่สูงขึ้น (หนึ่งในหกของเศรษฐกิจสหรัฐ) มีแนวโน้มที่จะระเบิดด้วยพลังของหายนะก่อนหน้านี้ทั้งหมดรวมกัน - คลื่นกระแทกอย่างฉับพลันขนาดใหญ่มากจนรวบรวมพลังการออมและสินเชื่อประกันพลังงาน เทคโนโลยีและการจำนองล่มสร้างพายุที่สมบูรณ์แบบในระดับบัสเตอร์”
เช่นเดียวกับที่ผู้กู้จำเป็นต้องดำเนินการทันทีเพื่อป้องกันการผิดนัดชำระเงินกู้ยืมของพวกเขาผู้กำหนดนโยบายต้องเลือกที่จะดำเนินการเร็วกว่าแทนที่จะรอให้เกิดความผิดพลาด
สิ่งที่สภาคองเกรสและประธานาธิบดีทรัมป์ตัดสินใจทำมีผลต่อสิ่งที่เกิดขึ้น หากต้องการทราบว่าเกิดอะไรขึ้นกับการเมืองให้ทบทวนนโยบายที่เปิดเผยต่อประธานาธิบดีทรัมป์เกี่ยวกับการศึกษาระดับอุดมศึกษา
หนี้เงินกู้นักศึกษาที่ปฏิบัติแตกต่างจากสินเชื่อประเภทอื่น ๆ
การคุ้มครองการคุ้มครองผู้บริโภคที่ใช้กับสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ทั้งหมดไม่คุ้มครองผู้กู้เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา
โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับเรื่องนี้เนื่องจากอายุและการขาดความซับซ้อนทางการเงินของนักศึกษาส่วนใหญ่ การสัมภาษณ์หลังจากการสัมภาษณ์เผยให้เห็นว่าพวกเขามุ่งเน้นเพียงแค่การเข้าหรืออยู่ในวิทยาลัย
พวกเขาไม่ค่อยมองอย่างใกล้ชิดกับข้อกำหนด และส่วนใหญ่ไม่เข้าใจว่าดอกเบี้ยทบต้นของเอฟเฟกต์จะมีต่อสิ่งที่พวกเขาเป็นหนี้ นี่คือเรื่องราวทั่วไป:
เงินให้สินเชื่อนักศึกษาเป็นประเภทเดียวที่แทบจะไม่เคยถูกปลดออกจากการล้มละลาย การเปลี่ยนแปลงกฎหมายในปี 1976, 1998 และ 2005 ทำให้มันยากขึ้นเรื่อย ๆ
อย่างไรก็ตามเมื่อเร็ว ๆ นี้ผู้พิพากษาบางคนได้เปิดประตูดังกล่าวเพื่อแก้ไขความยากลำบากทางการเงิน เงื่อนไขสำหรับการพิสูจน์ความยากลำบากแตกต่างกันไปตามวงจรของรัฐบาลกลาง
ผู้พิพากษาบางครั้งพยายามที่จะช่วยลูกหนี้โดยการยกเลิกหนี้นักเรียนเอกชนจากโรงเรียนที่ไม่ได้รับการรับรอง บางคนสนับสนุนทนายความให้เป็นตัวแทนของลูกหนี้
คนอื่น ๆ ได้ปรับภาระภาษีในโครงการบรรเทาหนี้ ผู้ที่กลายเป็นคนพิการอย่างถาวรสามารถขอยกเลิกภาระผูกพันเงินกู้ได้
การชำระเงินที่หายไปของสินเชื่อภาครัฐอาจส่งผลให้ได้รับค่าจ้างคืนภาษีและแม้กระทั่งการชำระเงินประกันสังคม
ผลกระทบของวิกฤตสินเชื่อนักศึกษา
หนี้สินชะลอการแต่งงานและการก่อตัวของครอบครัว
คู่สมรสอาจต้องแบกรับภาระหนี้สินจากวิทยาลัยหากเป็นเงินกู้ส่วนตัวในสถานะทรัพย์สินของชุมชน แต่โดยทั่วไปจะไม่เกิดขึ้นหากพวกเขาไม่ได้แต่งงานเมื่อมีหนี้สินเกิดขึ้นและชื่อของพวกเขาไม่ได้อยู่ในนั้น
นักเรียนเลิกการแต่งงานและการสร้างครอบครัวเพราะพวกเขาไม่ต้องการเป็นภาระแก่คู่สมรสที่มีศักยภาพทางการเงิน
ความตายส่งผลต่อหนี้เงินกู้ของนักเรียนอย่างไร
แม้ความตายอาจไม่จบหนี้เงินกู้นักเรียน Cosigners อยู่ในเบ็ดเพื่อความสมดุล ความตายของผู้ลงนามร่วมหรือนักเรียนอาจส่งผลให้เกิดความต้องการการชำระเงินทันที ดังนั้นให้พิจารณาการใช้การปล่อยผู้ลงนามร่วมกับผู้ให้กู้ที่ให้ตัวเลือกนั้น
สินเชื่อของรัฐบาลกลางสามารถปลดออกได้เมื่อถึงแก่ความตาย ผู้รอดชีวิตเพียงแค่ต้องแสดงใบมรณะบัตรที่ผ่านการรับรองไปยังผู้ให้บริการสินเชื่อ
สำหรับเงินให้สินเชื่อ Parent Plus Federal การตายของผู้ปกครองหรือนักเรียนอนุญาตให้มีการปลดหนี้ เป็นผลให้จำนวนเงินที่จ่ายออกไปเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีซึ่งสามารถสร้างภาษีขนาดใหญ่เนื่องจาก
หนี้เงินกู้นักศึกษามีผลต่อนักเรียนอย่างไร
หนี้ที่ตุปัดตุเป๋นี้ทำให้อำนาจการซื้อของนักเรียน 44.2 ล้านคนลดลง ผลที่ได้คือ:
- อาศัยอยู่กับพ่อแม่ของพวกเขาในช่วงปลายยุค 20 และปลายยุค 30 เป็นต้นไป
- ไม่สามารถซื้อรถยนต์หรือบ้านได้
- ชะลอการแต่งงานและมีลูก
- มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าซึ่ง จำกัด การเข้าถึงสินเชื่อและบัตรเครดิต
- ใช้จ่ายน้อยลงกับทุกสิ่งที่พวกเขาจะซื้อเป็นอย่างอื่น
หนี้นักศึกษาไม่เพียงส่งผลกระทบต่อลูกหนี้ มันส่งผลกระทบต่อครอบครัวของพวกเขารายได้ธุรกิจขนาดเล็กและสังคมทั้งหมด
ผู้ที่มีภาระหนี้สินในระดับนี้อาจเริ่มธุรกิจไม่ได้ แต่บางคนโต้แย้งว่ามันเป็นเศรษฐกิจไม่ใช่หนี้ที่ก่อให้เกิดการลดลงของธุรกิจที่มิลเลนเนียลเป็นเจ้าของ
หนี้เงินกู้นักศึกษาส่งผลกระทบต่อสังคมอย่างไร
สิ่งที่เกิดขึ้นในการศึกษาระดับอุดมศึกษาไม่ได้สัมผัสกับความเป็นจริง มันเป็นการฝ่าฝืนกฎหมายเกี่ยวกับอุปสงค์และอุปทานและสร้างฟองสบู่ขนาดใหญ่ที่ผูกพันกับการระเบิด
เงินง่าย ๆ มีประวัติของการทำเช่นนั้นและนี่ก็ไม่มีข้อยกเว้น ค่าเล่าเรียนเพิ่มขึ้นเป็นสี่เท่าเมื่อเทียบกับการดูแลสุขภาพเพราะนักเรียนสามารถยืมสิ่งที่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นได้อย่างง่ายดาย
จำนวนผู้สำเร็จการศึกษาระดับวิทยาลัยมีจำนวนสูงกว่าอาชีพที่มีสำหรับพวกเขา องศาส่วนใหญ่ไม่สามารถสร้าง ROI ที่ดีได้เนื่องจากอาชีพไม่จ่ายเงินมากพอที่จะครอบคลุมหนี้
โดยเฉลี่ยแล้วประมาณ 45% ของนักศึกษาวิทยาลัยไม่สามารถสำเร็จการศึกษาตามกำหนดเวลาหรือเลยก็ได้
- สองใน 55% ที่จบการศึกษาจะยังคงว่างงาน
- อีก 18 คนจะทำงานไม่เต็มวัน
- 20 ปีที่ผ่านมา 33% ของบัณฑิตวิทยาลัยยังคงทำงานไม่เต็มวัน
เมื่อนักเรียนมีหนี้สินจำนวนมากและจากนั้นไม่สามารถไปสู่ตำแหน่งที่เกี่ยวข้องกับการศึกษาระดับปริญญาของพวกเขาสังคมอาจลงเอยด้วยการสนับสนุนหนี้สินและความยากจนที่อาจเกิดขึ้น
เหตุใดหนี้เงินกู้ของนักเรียนจะยังคงปีนต่อไป
หนี้สินดังกล่าวสามารถปีนขึ้นไปได้โดยไม่ต้องมีการแทรกแซงนโยบาย นี่เป็นเพราะการจัดโครงสร้างการจ่ายเงินกู้ของนักเรียนและค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นของการศึกษาในวิทยาลัย
Mark Kantrowitz ผู้เชี่ยวชาญด้านการช่วยเหลือทางการเงินกล่าวกับ Marketwatch:“ หนี้สินของนักเรียนมีวิถีการชำระหนี้ที่ช้ากว่าหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อรถยนต์เนื่องจากมีการชำระคืนมานานหลายทศวรรษแทนที่จะใช้เวลาหลายเดือนหรือหลายปี”
นอกจากนี้เขายังประเมินว่านักเรียน 1 ใน 6 คนออกจากโรงเรียนด้วยหนี้ที่สูงกว่ารายได้ของพวกเขา ผลกระทบลดลงอย่างมากต่อนักศึกษาที่ไม่สำเร็จการศึกษา
มีหลายคนเลือกแผนการชำระคืนที่ผิด สำหรับสินเชื่อของรัฐบาลกลางมีเจ็ดรูปแบบที่แตกต่างกัน
ใช้เครื่องคำนวณการชำระคืนที่เชื่อมโยงจากหน้านั้นอย่างน้อยปีละครั้งและเปลี่ยนแผนเมื่อใดก็ตามที่จะเป็นประโยชน์ ไม่มีค่าใช้จ่ายในการทำเช่นนี้
ทุกคนที่ทำงานโดยองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรหรือรัฐบาลอาจมีคุณสมบัติได้รับการให้อภัยสินเชื่อหลังจาก 10 ปีภายใต้โครงการให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ
Nerdwallet เตือนไม่ให้คิดแผนการให้อภัยจะดีที่สุด ในความเป็นจริงบางครั้งมันสามารถจบลงด้วยการคิดต้นทุนมากขึ้นภายใต้หนึ่งในแผนการเหล่านั้นมากกว่าแผนการชำระเงินอื่น ๆ
อย่าลืมวิ่งตัวเลข พวกเขาระบุว่า:“ เงินให้สินเชื่อที่ปล่อยออกมาจากการให้บริการสาธารณะการให้อภัยสินเชื่อจะไม่ต้องเสียภาษี
ดังนั้นให้พิจารณาทั้งจำนวนเงินที่ต้องชำระและผลของหนี้ที่ได้รับการปลดภาระจะมีภาระภาษี แชร์โพสต์ SmallBizTrends นี้เพื่อค้นหาว่าชมรมสินเชื่อนักศึกษาสามารถให้การสนับสนุนวิธีจัดการกับเงินกู้เหล่านี้ได้ดีที่สุด
จะเกิดอะไรขึ้นถ้า 1.4 ล้านล้านเหรียญสหรัฐในหนี้ของนักเรียนถูกยกเลิก
รายงานประจำเดือนกุมภาพันธ์ 2561“ ผลกระทบทางเศรษฐกิจมหภาคของการยกเลิกหนี้ของนักเรียน” จากสถาบันเศรษฐศาสตร์เลวีแห่งวิทยาลัยบาร์ดประมาณการว่าการยกเลิกหนี้นักศึกษา 1.4 พันล้านดอลลาร์อาจ:
- เพิ่ม GDP ที่แท้จริงโดยเฉลี่ย 86 - $ 108 พันล้านต่อปี
- สร้าง $ 861 - $ 1,082 พันล้านใน GDP ที่แท้จริง (2016 ดอลลาร์)
- เพิ่มงานใหม่ประมาณ 1.2-1.5 ล้านตำแหน่งต่อปี
- ลดอัตราการว่างงานเฉลี่ยลง 0.22-0.36% ตลอดระยะเวลา 10 ปี
บางคนโต้แย้งว่าหนี้ของนักเรียนจะต้องได้รับการอภัยเพื่อประโยชน์ทางเศรษฐกิจ
การแก้ปัญหาที่เป็นไปได้
ไม่มีวิธีแก้ปัญหาหนี้ในวิทยาลัยที่มีอยู่หรือในอนาคต ก่อนอื่นผู้ปกครองต้องตระหนักว่าการสมมติว่าการศึกษาในวิทยาลัยเป็นเส้นทางที่ดีที่สุดสำหรับทุกคนที่ไม่ถูกต้อง
วันที่ได้รับปริญญาและจะทำงานให้กับ บริษัท และทำงานที่นั่นจนกว่าคุณจะเกษียณในช่วงกลางทศวรรษ 1970 โลกนั้นไม่มีอยู่อีกต่อไปแล้ว
มีรายงานที่ขัดแย้งกันว่าเราต้องการพนักงานที่มีการศึกษาสูงหรือน้อยกว่านั้น โดยไม่คำนึงว่าหลายคนจะดีกว่าไปโรงเรียนการค้าหรือเป็นเด็กฝึกงาน
แหล่งที่มาของภาพ
สำหรับผู้ที่กำลังจะไปวิทยาลัยการเลือกสาขาวิชาที่มีแนวโน้มที่จะนำไปสู่การจ้างงานจริงที่เกี่ยวข้องกับการศึกษาระดับปริญญาของพวกเขาเป็นสิ่งสำคัญ อย่าสันนิษฐาน - ตรวจสอบงานวิจัยปัจจุบัน
บ่อยครั้งสิ่งที่ดูเหมือนว่าเหตุผลสำคัญในการหาเงินจริง ๆ แล้วมีความต้องการน้อยหรือมีผู้ว่างงานที่จบการศึกษาแล้ว
วิทยาลัยและมหาวิทยาลัยบางแห่งเปิดสอนหลักสูตรรายได้ อัตราการชำระคืนจะคำนวณตามสิ่งที่บัณฑิตได้รับจริง
ผู้ว่างงานและผู้ที่ไม่สามารถทำงานด้วยเหตุผลใด ๆ อาจไม่จำเป็นต้องชำระเงิน หากพวกเขาทำงานไม่เต็มวันการจ่ายเงินจะอยู่ในรูปแบบของรายได้
วิทยาลัยจะต้องมีมาตรฐานที่สูงขึ้น วิทยาลัยและองศาจำนวนมากเกินไปไม่คุ้มค่ากับสิ่งที่ผู้คนจ่ายไป
นายจ้างต้องหยุดใช้การศึกษาระดับปริญญาวิทยาลัยเป็นแบบทดสอบสารสีน้ำเงินสำหรับการกำจัดผู้สมัคร ทัศนคติและความถนัดมีความสำคัญมากกว่าปริญญาของวิทยาลัยส่วนใหญ่
พวกเขาจะต้องยินดีจ่ายเงินเดือนสูงพอที่จะสนับสนุนหนี้เงินกู้นักเรียนหรือหยุดพวกเขาต้องการโดยไม่มีเหตุผลที่ถูกต้อง
สารถึงอนาคต ศักยภาพ นักศึกษาวิทยาลัย
เมื่อมีงานที่จ่ายค่าตอบแทนสูงไม่เพียงพอสำหรับจำนวนบัณฑิตวิทยาลัยให้พิจารณาว่าอาจไม่เหมาะสมที่จะรับภาระหนี้นั้นเพื่อรับปริญญา
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจอย่างชัดเจนถึงนัยของการรับภาระหนี้เงินกู้ เลือกอย่างชาญฉลาดและหลีกเลี่ยงการสร้างปัญหาทางการเงินให้ผู้อื่นผ่านการลงนามร่วม
ที่สำคัญที่สุดคือยืมเฉพาะสิ่งที่คุณต้องจ่ายในระดับที่มีรายได้เพียงพอที่จะชำระคืนเงินกู้
การพนันที่นำเงินกู้ยืมของคุณไปเป็นเงินดิจิตอลนั้นเป็นสิ่งที่ 21.2% ของนักเรียนยอมรับว่าได้พยายามทำเพื่อชำระเงินกู้นักเรียน ที่มีความเสี่ยงสูงและไม่แนะนำ (หรืออนุญาตภายใต้เงื่อนไขของผู้ให้กู้สินเชื่อวิทยาลัย)
บางคนเชื่อว่า blockchain จะเป็นเครื่องมือในการเปลี่ยนการศึกษา:
หลีกเลี่ยงวิกฤตสินเชื่อนักศึกษาโดยส่วนตัว
มีเหตุผลที่เราเรียกสิ่งต่างๆว่า "ทำงาน" งานคือสิ่งที่คุณทำแม้ว่าคุณจะไม่รู้สึก ดังนั้นเลือกอาชีพที่คุณมีความกระตือรือร้นในการทำงานเป็นเวลาหลายสิบปี
อาชีพนั้นอาจไม่จำเป็นต้องจบปริญญาตรี โรงเรียนเทคนิคอาจมีราคาไม่แพงและใช้เวลาน้อยลงในการเรียนรู้ทักษะการตลาด
ฝึกฝนตัวเองให้ดีที่สุดในสาขาที่คุณสนใจรับประสบการณ์อันมีค่าและรับเงินให้เป็นผู้ช่วยแทนที่จะจ่ายเงินเพื่อไปโรงเรียน
หากคุณต้องการไปเรียนที่วิทยาลัยจงจริงจังกับมัน วิจัยว่าปริญญาใดที่นำไปสู่อาชีพที่มีรายได้ดี ทำงานอย่างหนักและมุ่งเน้นไปที่ทักษะการรับคนอื่นจะจ่ายให้คุณใช้ - ไม่เพียงแค่เกรด
เมื่อคุณได้งานแรกของคุณออกจากวิทยาลัยโอกาสที่ทุกคนจะใส่ใจกับผลการเรียนที่คุณได้รับจากการเรียนในวิทยาลัยนั้นมีน้อย
สิ่งที่สำคัญในธุรกิจคือผลลัพธ์ นายจ้างในอนาคตจะต้องการทราบว่าคุณจะเพิ่มรายได้อย่างไร ผู้สมัครที่ให้ผลประโยชน์นั้นจะได้รับการว่าจ้าง คนอื่น ๆ มีแนวโน้มที่จะตกงาน
ภาพถ่ายผ่าน Shutterstock
4 ความคิดเห็น▼
