บริษัท สามารถระดมทุนได้หลายวิธี เพื่อให้การเติบโตเพิ่มขึ้นหลาย บริษัท ที่เพิ่งเริ่มต้นและกิจการขนาดเล็กไปที่ธนาคารเพื่อขอสินเชื่อ มีสายของสินเชื่อเงินร่วมลงทุนการลงทุนเทวดาและวิธีการอื่น ๆ เช่นกัน แต่เงินกู้ที่ตรงไปตรงมามักจะมีข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดสำหรับ บริษัท เล็ก ๆ
ตั้งแต่ปี 2008 อุตสาหกรรมการให้กู้ยืมถูกบังคับให้เปลี่ยน สิ่งที่เกิดขึ้นคือหนทางไกลจากสิ่งที่ครั้งหนึ่งเคยเป็น - แต่ผู้กู้ชอบมัน ถึงแม้ว่าการให้สินเชื่อแบบสถาบันได้เผชิญกับความท้าทายหลายประการในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่การให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กแบบใหม่กำลังประสบกับการเติบโตอย่างรุนแรง: การให้กู้ยืมตามการบริการ (LaaS)
$config[code] not found ต้องการสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กของคุณหรือไม่ ดูว่าคุณมีคุณสมบัติใน 60 วินาทีหรือน้อยกว่าLending-as-a-Service คืออะไร
การให้ยืม -as-a-service เป็นรูปแบบใหม่ของฟังก์ชันธนาคารเก่าคือการให้กู้ยืมเงินทุน บริษัท LaaS ใช้ความก้าวหน้าล่าสุดในซอฟต์แวร์เพื่อปรับปรุงกระบวนการให้สินเชื่อทำให้ราคาไม่แพงและรวดเร็ว ไม่ใช่เพราะขาดเทคโนโลยีนี่ไม่ใช่เรื่องปกติในยุคการเงินยุคก่อนปี 2008 แต่ตอนนี้ผลลัพธ์ได้รับความเชื่อมั่นและลูกค้าเช่นกัน
อาจใช้เวลาหลายสัปดาห์ในการจัดหาเงินกู้จากธนาคารเนื่องจากข้อกำหนดเช่นเอกสารการระบุตัวบุคคลระบบราชการและการขาดการเชื่อมต่อระหว่างสาขา
ในขณะนี้ผู้นำการให้สินเชื่ออย่างบริการ ezbob ในทางตรงกันข้ามสามารถช่วยให้ผู้กู้เข้าถึงการจัดหาเงินทุนได้ในเวลาเพียง 30 นาที พวกเขาสามารถบรรลุผลสำเร็จเช่นนี้เนื่องจากระบบอัตโนมัติที่เป็นกรรมสิทธิ์สำหรับการตรวจสอบความน่าเชื่อถือการค้นหาสินเชื่อที่เหมาะสมและเสนอตัวเลือกเหล่านี้แบบเรียลไทม์แก่ผู้ใช้
Tomer Guriel ซีอีโอของ ezbob มองว่า บริษัท ของเขาเป็นโซลูชั่นเทคโนโลยีที่ช่วยลดขั้นตอนการปล่อยสินเชื่อที่ไม่สม่ำเสมอ และแนวคิดสำหรับ ezbob นั้นมีพื้นฐานจากประสบการณ์กับธนาคารและภาคการให้กู้ยืม
“ แนวคิดของการเป็นผู้ให้บริการเทคโนโลยีเกิดขึ้นในปี 2555 ในเวลานั้นเราร่วมมือกับ Accenture เพื่อขายแพลตฟอร์มของเราให้กับธนาคาร น่าเสียดายที่ในเวลานั้นธนาคารยังไม่พร้อมที่จะเริ่มงานกับฟินเทค วิธีเดียวที่เราจะทำให้ธุรกิจหลุดลอยไปได้ก็คือเริ่มให้สินเชื่อตัวเอง”
เรามาที่นี่ได้อย่างไร
หลังวิกฤติการเงินสินเชื่อจากธนาคารสถาบันขนาดใหญ่หลายแห่งก็แห้งไปหมด ในช่วงสี่ปีหลังจากปี 2008 การปล่อยสินเชื่อจากธนาคารไปสู่ธุรกิจขนาดเล็กลดลง $ 120 พันล้าน ไม่สำคัญว่านี่เป็นเพราะความไว้วางใจในธนาคารที่ต่ำทุกครั้งหรือเพียงแค่มีธุรกิจน้อยลง
หลังจากนั้นธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่ต้องการละทิ้งถูกบังคับให้ค้นหาแหล่งเงินทุนอื่น ๆ ซึ่งมาจากผู้ให้กู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง
กระตือรือร้นที่จะหลีกเลี่ยงการซ้ำซ้อนของปี 2551 ผู้ออกกฎระเบียบได้ติดตั้งกฎหมายเพื่อให้เกิดความโปร่งใสและการเข้าถึงข้อมูลเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับสถาบันการเงินใด ๆ ในขณะที่ธนาคารปรับตัวช้าอุตสาหกรรม fintech เพิ่มขึ้นจากขี้เถ้าและทำงานอย่างรวดเร็วเพื่อนำเทคโนโลยีมาใช้กับการเงินก่อนที่จะนำเสนอโซลูชันที่มีความคล่องตัวให้กับลูกค้า สิ่งนี้ไม่ได้ทำให้ธนาคารล้าสมัย แต่เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเมื่อต้องใช้เงินสด
ธุรกิจขนาดเล็กและ LaaS: การจับคู่ในสวรรค์?
ธนาคารยังคงเป็นวิธีที่ดีในการหาเงินทุน เมื่อความตื่นตัวของภาวะซึมเศร้าครั้งสุดท้ายกลายเป็นความปั่นป่วนน้อยลงอย่างไรก็ตามธนาคารต่างๆ LaaS พักอาศัยอยู่ในความว่างเปล่าและธุรกิจขนาดเล็กต่างพากันมาหา บริษัท เหล่านี้เพื่อระดมทุน ทำไม?
ตอบสนองอย่างรวดเร็ว
บริษัท ขนาดเล็กมีความไวต่อเวลามากกว่า บริษัท ขนาดใหญ่และมีความเสี่ยงต่อสภาวะตลาดมากขึ้น พวกเขามีห้องซ้อมน้อยและความต้องการของพวกเขานั้นเร่งด่วนกว่า บริษัท ใหญ่ ๆ ที่มีเงินทุนสูง สำหรับการเติมเงินเดือนการใช้ประโยชน์จากโอกาสในการเติบโตและอื่น ๆ ความเร็วเป็นสิ่งสำคัญสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเนื่องจากต้นทุนของการไม่สามารถทำตามเป้าหมายสำคัญเหล่านี้ได้นั้นยิ่งใหญ่กว่ามาก
นี่คือเหตุผลหลักที่ธุรกิจขนาดเล็กต้องการสินเชื่อ LaaS ผู้กู้สามารถเข้าถึงเงินทุนได้เพียงปลายนิ้วเมื่อเปรียบเทียบกับพฤติกรรมของสถาบันซึ่งทำงานด้วยความเกียจคร้านที่น่าหงุดหงิด เงินทุนด่วนช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางมีความยืดหยุ่นและไม่เสียค่าใช้จ่ายแทนที่จะผูกรวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดของธนาคาร
เชื่อมั่นในเทคโนโลยี
ความเชื่อมั่นที่ผู้คนวางไว้ในแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดียของโทรศัพท์มือถือนั้นถูกนำไปใช้กับพื้นที่แบบดั้งเดิมมากขึ้นเช่นการปล่อยสินเชื่อ เทคโนโลยีเช่นแอพพลิเคชั่นสินเชื่อยุคใหม่ที่มีประสิทธิภาพและปลอดภัยและมักจะปลอดภัยกว่าระบบที่เคยใช้โดยธนาคารใหญ่ ด้วยการเข้ารหัสเครือข่ายส่วนตัวและการปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างสมบูรณ์ธุรกิจขนาดเล็กจึงไม่เห็นเหตุผลที่จะไม่ใช้บริการเหล่านี้
ตัดบรรทัดด้านล่าง
กำลังคนที่จำเป็นในการขับเคลื่อนการสมัครขอสินเชื่อผ่านระบบราชการของธนาคารนั้นไม่จำเป็นทั้งหมดกับ LaaS เนื่องจากอัลกอริทึมและซอฟต์แวร์สามารถเชื่อถือได้เพื่อให้งานเดียวกันเสร็จสิ้นกระบวนการจึงถูกกว่ามากสำหรับผู้ให้กู้รายอื่น ในทางกลับกันการออมเหล่านี้จะถูกส่งไปยังผู้กู้
นำธนาคารเข้ามาในคอก
บริการยืม - as-a-service จำนวนมากไม่ต้องการแข่งขันกับธนาคาร แต่ต้องการช่วยเหลือพวกเขา เงินทุนสนับสนุนการกู้ยืมเงินสำหรับระบบที่ล้ำสมัยของพวกเขาต้องมาจากที่ใดที่หนึ่งและธนาคารเป็นสถานที่ที่สมบูรณ์แบบ ในรูปแบบที่พบบ่อยที่สุดของ LaaS และความสัมพันธ์กับธนาคารแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์ LaaS จะค้นหาผู้สมัครที่ตรงกับมาตรฐานสินเชื่อของธนาคารที่มีอยู่ ความสัมพันธ์ประเภทพันธมิตรนี้เป็นประโยชน์ต่อทั้งสองฝ่ายและลูกค้าเช่นกันซึ่งสามารถเข้าถึงเงินกู้ราคาไม่แพงที่ได้รับการสนับสนุนด้วยข้อมูลประจำตัวของสถาบันอิฐและปูนแบบดั้งเดิม
LaaS ผู้นำทาง
เมื่อกฎระเบียบและแนวทางปฏิบัติทางการเงินใหม่กลายเป็นมาตรฐานอุตสาหกรรมการให้กู้ยืมตามการให้บริการจะกลายเป็นอุตสาหกรรมการให้กู้ยืมเงิน การสนับสนุนจากสาธารณะต่อ LaaS ทำให้สิ่งนี้เกือบจะหลีกเลี่ยงไม่ได้และตลาดได้ทำการทดสอบและพิสูจน์รูปแบบแล้ว ธุรกิจขนาดเล็กมีทางเลือกทางการเงินต่อหน้าพวกเขามากขึ้นกว่า แต่ก่อนและน้อยคนนักที่จะโต้แย้งกับผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจของแนวโน้มดังกล่าว
Fintech Photo ผ่าน Shutterstock
1
