ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากล้มเหลวในช่วงสองสามปีแรกและสาเหตุหนึ่งที่ทำให้เงินหมด หากคุณเคยดูรายการโทรทัศน์ที่แสดงให้เห็นว่า Dragon's Den, Shark Tank หรือ The Apprentice คุณจะรู้ว่าหนึ่งในวิธีที่สำคัญที่สุดในการบรรลุความสำเร็จทางธุรกิจคือการได้รับการเงินที่ถูกต้อง
นั่นหมายถึงการคิดอย่างถี่ถ้วนว่าคุณจะให้ทุนแก่ธุรกิจทั้งในช่วงเริ่มต้นและเติบโตอย่างไร การยื่นขอสินเชื่อโดยไม่มีการเตรียมการที่เหมาะสมคือเหตุผลที่ธุรกิจขนาดเล็กหลายแห่งถูกปฏิเสธ
$config[code] not foundสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าธนาคารตัดสินใจได้อย่างไรว่าธุรกิจของคุณน่าเชื่อถือหรือไม่
ตามตรัสรู้:“ ธนาคารให้ยืมห้า Cs ของเครดิต: ตัวละคร, หลักประกัน, กระแสเงินสด (พอที่จะให้บริการหนี้), เครดิตและเงื่อนไข หากกระแสเงินสดและเครดิตอ่อนแอคุณต้องเน้นตัวละครหลักประกันและเงื่อนไข”
เก็บหุ้นที่คุณยืนอยู่บนปัจจัยทั้งห้านี้ เมื่อเวลาผ่านไปสิ่งเหล่านี้สามารถปรับปรุงได้ วิธีที่คุณนำเสนอตัวคุณเองและข้อมูลของคุณอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการอนุมัติและการปฏิเสธ
เหตุผลที่ SmallBiz ให้สินเชื่อถูกปฏิเสธ
แนวโน้มธุรกิจขนาดเล็กก่อนหน้านี้ได้กล่าวถึงวิธีการรับสินเชื่อธุรกิจของคุณถูกปฏิเสธ เหล่านี้เป็นที่พบมากที่สุด:
- เครดิตไม่ดีหรือไม่มีเครดิต
- ขาดหลักประกัน
- กระแสเงินสดที่อ่อนแอ
- ขาดการเตรียมตัว
- ค้นหาสินเชื่อขนาดเล็ก
- ธนาคารที่ไม่ชอบความเสี่ยง
ความสำคัญอันดับหนึ่งคือการเตรียมการที่ดีขึ้น การมีงบการเงินที่ถูกต้องในปัจจุบันนั้นเป็นสิ่งจำเป็น การอยู่ด้านบนของลูกหนี้และการเปลี่ยนสินค้าคงคลังอย่างรวดเร็วทำให้ธุรกิจของคุณมีความเสี่ยงลดลง
นี่คือแหล่งเงินทุนบางส่วนที่ให้คุณพิจารณาด้วยข้อดีข้อเสียของแต่ละแหล่ง
การเงินธุรกิจของคุณ
1. สินเชื่อของคุณเอง
ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากเริ่มต้นด้วยการใช้วงเงินสินเชื่อที่เปิดให้พวกเขาแล้วนั่นคือการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีธนาคาร ในทางบวกมันเป็นเรื่องง่ายและรวดเร็วในการจัดทำแผนเงินเบิกเกินบัญชีกับธนาคาร คุณจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะเงินที่คุณใช้จริงและจะไม่ถูกปรับหากคุณจ่ายคืนก่อนกำหนด
แต่ยังคงมีอันตรายกับการระดมทุนในรูปแบบนี้ หากคุณเกินวงเงินเบิกเกินบัญชีของคุณอาจมีค่าธรรมเนียมสูงชันและธนาคารของคุณสามารถตัดสินใจถอนเงินได้หากคุณไม่ผ่านเกณฑ์ในการมีวงเงินอีกต่อไป
หากคุณสงสัยเกี่ยวกับการระดมทุนธุรกิจของคุณโดยใช้บัตรเครดิต - อย่า ไม่เพียง แต่ดอกเบี้ยจะสูง แต่หากสิ่งต่าง ๆ ไม่เป็นไปตามที่คุณคาดหวังในธุรกิจของคุณคุณจะพบว่าตัวเองเป็นหนี้คนพิการและภายใต้ความเครียดจำนวนมากรวมทั้งคุณเสี่ยงสูญเสียทุกอย่างหากคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้
2. ดึงดูดนักลงทุน
การรับนักลงทุนจากภายนอก (ซึ่งเป็นสิ่งที่ถ้ำของ Dragon และ Shark Tank ต้องการทำ) เป็นอีกวิธีที่เป็นไปได้ในการลงทุนธุรกิจขนาดเล็กของคุณ ข้อดีคือคุณจะไม่ต้องจ่ายคืนการลงทุนเพราะนักลงทุนเล่นการพนันในธุรกิจของคุณมีกำไร
แต่ข้อเสียคือคุณจะต้องแบ่งปันส่วนแบ่งธุรกิจของคุณเพื่อให้คุ้มค่ากับเวลาและเงินของพวกเขา คิดให้รอบคอบว่าคุณต้องการทำสิ่งนี้หรือไม่ หากการรักษาความเป็นเจ้าของธุรกิจเป็นเรื่องสำคัญสิ่งนี้อาจไม่ใช่เส้นทางที่ถูกต้องสำหรับคุณ
ตัวอย่างของการใช้หนี้ของ บริษัท เพื่อให้ บริษัท ของคุณมีอยู่มากขึ้นในกลยุทธ์สร้างสรรค์สี่ประการสำหรับการระดมทุนทางธุรกิจ:
หนี้ร่วมเป็นวิธีที่ดีในการลดต้นทุนในการเข้าถึงเงินทุนโดยใช้ประโยชน์จากหนี้สินและทุน ตัวอย่างเช่นการระดมทุนแบบดั้งเดิมอาจทำให้คุณต้องเสียเงิน 20% ของ บริษัท ของคุณในการลงทุน $ 100,000 ด้วยหนี้ร่วมคุณสามารถเจรจาดีลที่คุณสามารถเข้าถึง $ 100,000 ที่คุณต้องการ แต่แทนที่จะเป็น 20% คุณจะต้องยอมแพ้ 8% ของ บริษัท ของคุณ แน่นอนว่าเงินจำนวน $ 100,000 นั้นถือว่าเป็นเงินกู้และจะต้องจ่ายคืนพร้อมดอกเบี้ย
วิธีหนึ่งในการค้นหานักลงทุนที่เหมาะสมคือการใช้บริการจับคู่นักลงทุนแบบ peer-to-peer เป็นเรื่องที่น่าสังเกตว่าถ้าคุณตัดสินใจที่จะไปเส้นทางการลงทุน (และสำหรับแหล่งเงินทุนอื่น ๆ ส่วนใหญ่) คุณจะต้องแสดงแผนธุรกิจที่แสดงค่าใช้จ่ายและรายได้ที่คาดการณ์ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา
สุดท้ายโปรดจำไว้ว่าคุณสามารถใช้แหล่งเงินทุนมากกว่าหนึ่งแหล่งเพื่อสนับสนุนการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กของคุณ ชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียอย่างรอบคอบและตัดสินใจเลือกตัวเลือกผสมที่เหมาะสมกับสถานการณ์ปัจจุบันของคุณ
3. สินเชื่อธุรกิจ
แน่นอนคุณจะต้องมีแผนธุรกิจเพื่อรับเงินกู้ธุรกิจจากธนาคารของคุณ หากแผนธุรกิจของคุณดีคุณอาจได้รับเงินที่คุณต้องการ ข้อได้เปรียบของสินเชื่อธุรกิจคือคุณจะได้รับเงินตามระยะเวลาที่กำหนดและคุณไม่จำเป็นต้องแจกธุรกิจใด ๆ เพื่อให้ได้มา
แต่ส่วนที่มีความเสี่ยงคือคุณต้องมีหลักประกันสินเชื่อส่วนใหญ่โดยใช้สินทรัพย์ของคุณ หากคุณได้รับสินเชื่อธุรกิจกับบ้านของคุณเพื่อความปลอดภัยและจากนั้นไม่สามารถชำระคืนได้ตามกำหนดเวลาคุณมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียทั้งธุรกิจและบ้านของคุณ นั่นเป็นเหตุผลที่เป็นความคิดที่ดีที่จะตรวจสอบประเภทของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กข้อกำหนดและค่าธรรมเนียมก่อนที่คุณจะลงนามในบรรทัดประเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อตกลงที่ดีที่สุด
ความท้าทายที่สำคัญสำหรับธุรกิจใหม่คือการได้รับเงินกู้โดยไม่มีเครดิต มีเอกสารสีขาวให้ดาวน์โหลดฟรีในวิธีรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่มีเครดิตซึ่งมีเคล็ดลับเหล่านี้เกี่ยวกับคะแนนเครดิต SMB และสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน:
- เมื่อธุรกิจไม่มีเครดิตหรือเครดิตไม่ดีสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนจะง่ายกว่าสินเชื่อประเภทอื่น
- การฟ้องล้มละลายในอดีตไม่ได้เป็นการตัดสิทธิ์ผู้สมัครจากการได้รับเงินกู้ประเภทนี้
- มีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการใช้เงิน
- ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน
- ขั้นตอนการสมัครง่ายขึ้นด้วยการอนุมัติที่รวดเร็วขึ้น
การกู้เงินเนื่องจากการชะลอตัวของธุรกิจควรทำหลังจากการวิเคราะห์อย่างระมัดระวังเท่านั้น โดยทั่วไปธุรกิจไม่สามารถขอยืมจากที่ตกต่ำได้ดังนั้นการลดค่าใช้จ่ายหรือทำการเปลี่ยนแปลงอื่น ๆ อาจจำเป็น
4. บัตรเครดิตธุรกิจขนาดเล็ก
บัตรเครดิตธุรกิจขนาดเล็กสามารถใช้เพื่อลดกระแสเงินสดเก็บสต็อคสินค้าตามฤดูกาลหรือดูแลค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด หากคุณมีแนวโน้มที่จะชำระเงินด้วยบัตรเครดิตของคุณทุกเดือนนี่อาจเป็นทางออกสำหรับธุรกิจของคุณ
MoneySavingPro ค้นคว้าบัตรเครดิตธุรกิจที่สำคัญและเปรียบเทียบข้อเสนอต่างๆที่นี่ พวกเขาชี้ให้เห็นว่าประโยชน์ที่ได้จากนามบัตรบางประเภทอาจเป็นประโยชน์ทางการเงินหากพวกเขาเหมาะสมกับธุรกิจของคุณ:
ระบบการคืนเงิน Chase Ink Cash Business Card นั้นค่อนข้างแข่งขันได้ ในแต่ละปีเงิน 25,000 เหรียญแรกที่คุณใช้ไปกับความต้องการทางธุรกิจเช่นเครื่องใช้สำนักงานโทรศัพท์มือถือและบริการโทรศัพท์พื้นฐานและแม้แต่เคเบิลทีวีและอินเทอร์เน็ตก็จะได้รับเงินคืน 5% นอกจากนี้คุณยังสามารถสร้างรายได้ 2 เปอร์เซ็นต์จาก $ 25,000 ครั้งแรกในแต่ละปีสำหรับการซื้อสินค้าที่ร้านอาหารและปั๊มน้ำมันและ 1% สำหรับการซื้ออื่น ๆ ทั้งหมด
บัตรอื่น ๆ รวมถึง Capital One Spark Cash มีรางวัลเงินคืนสูงกว่าสำหรับการซื้อทั้งหมด หากคุณชำระด้วยบัตรของคุณทุกเดือนบัตรอเมริกันพลัมอาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณ
การมีบัตรเครดิตสามารถดึงดูดได้มากทำให้หลายคนใช้จ่ายได้อย่างอิสระมากกว่าที่พวกเขาจะได้หากพวกเขาพรากจากกันด้วยเงินสดจริง ก่อนที่จะใช้จ่ายตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้ความเสี่ยง ในข้อเขียนที่ครอบคลุมเกี่ยวกับข้อดีข้อเสียของการใช้บัตรเครดิตเพื่อการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก Credit Suhaar ให้คำแนะนำ:
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรักษาความปลอดภัยให้กับบัตรของคุณเนื่องจากบัตรเครดิตธุรกิจทุกใบครอบคลุม บริษัท จากการใช้ในทางที่ผิดหรือการฉ้อโกง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีพนักงานใช้บัตรเพื่อเรียกเก็บเงินค่าใช้จ่ายส่วนตัวหรือการซื้อสินค้าที่เป็นการฉ้อโกงหรือไม่ได้รับอนุญาต
พวกเขาอ้างถึงสถิติที่ระบุว่า“ ธุรกิจขนาดเล็ก 64 เปอร์เซ็นต์ที่สมัครใช้บัตรเครดิต” เพราะบัตรเครดิตสามารถรับได้ง่ายกว่าสินเชื่อของธนาคารโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีธุรกิจที่ดีหรือคะแนนเครดิตส่วนบุคคล พวกเขายังต้องใช้เอกสารน้อย
บัตรเครดิตมีประโยชน์ แต่อ่านงานพิมพ์อย่างละเอียดและตรวจสอบให้แน่ใจว่าอัตราที่ต่ำนั้นไม่ได้มีเวลา จำกัดเปรียบเทียบ บริษัท และอย่ากลัวที่จะเปลี่ยนหากค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นแม้จะจ่ายเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือนหรืออย่างน้อยก็ชำระเงินขั้นต่ำตรงเวลา
5. รับสิทธิ์
การให้เงินทุนเป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก หน่วยงานของรัฐและคนอื่น ๆ มักให้ทุนเพื่อสนับสนุนโครงการในพื้นที่เฉพาะ แม้ว่าสิ่งเหล่านี้มักจะเกิดขึ้นสำหรับโครงการในอนาคตหากโครงการที่เหมาะสมเป็นส่วนหนึ่งของธุรกิจของคุณ
ข้อดีของการได้รับเงินช่วยเหลือคือคุณไม่ต้องจ่ายเงินหรือไม่ต้องมีส่วนร่วมในธุรกิจของคุณ อย่างไรก็ตามขั้นตอนการสมัครนั้นใช้เวลานานและเงินทุนจำนวนมากต้องการให้คุณจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการบางส่วน
6. การระดมทุน
คราวด์ฟันดิ้งเป็นวิธีที่ได้รับความนิยมในการรับเงินทุนเริ่มต้น ไซต์ยอดนิยม ได้แก่ Kickstarter, IndieGoGo และ GoFundMe และมีอีกมากมาย ในการทำสิ่งนี้ให้ตั้งค่าโปรไฟล์บนเว็บไซต์ระดมทุนให้ข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจของคุณและเสนอผลตอบแทนขึ้นอยู่กับเงินทุนที่ได้รับ วิดีโอที่ดีและระบบเครือข่ายมากมายเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการทำงานนี้
ธุรกิจบางแห่งได้ระดมเงินหลายแสนดอลลาร์โดยใช้เว็บไซต์ระดมทุน ด้วยการระดมทุนคราวด์ฟันดิ้งคุณไม่ต้องจ่ายเงินและควบคุมธุรกิจของคุณต่อไป แต่บางไซต์ต้องการให้คุณบรรลุเป้าหมายการระดมทุนทั้งหมดหรือคุณไม่ได้รับเงินดังนั้นโปรดระวังเมื่อเลือกเส้นทางนี้
ภาพถ่ายสินเชื่อผ่าน Shutterstock
7 ความคิดเห็น▼
