ธนาคารขนาดใหญ่มักจะเกลียดความเสี่ยงเสมอ พวกเขามีแนวโน้มที่จะมองว่าธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางนั้นมีความเสี่ยงสูงเลือกที่จะ จำกัด การลงทุนทั้งในด้านการปล่อยสินเชื่อและการบริการสำหรับตลาด SMB การสำรวจเครดิตปี 2015 โดย Federal Reserve พบว่าสถาบันขนาดเล็กมีแนวโน้มที่จะอนุมัติสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กมากกว่าธนาคารขนาดใหญ่ 18% ในขณะที่ SMB ที่ทำงานกับธนาคารขนาดใหญ่รายงานคะแนนความพึงพอใจที่น่าพึงพอใจ 51%
$config[code] not foundแม้ว่าธนาคารจะไม่ได้เป็นประโยชน์กับ SMB เสมอไป แต่มีตัวเลือกอื่น ๆ สำหรับบริการที่พวกเขานำเสนอ ข่าวดีสำหรับ SMB คือทุกอย่างตั้งแต่สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กไปจนถึงการชำระเงินเงินเดือนจนถึง ณ จุดขายทันใดนั้นมีการแข่งขันในรูปแบบของ fintech ฟินเทคกำลังสร้างการแข่งขันในตลาดบริการทางการเงินซึ่งดูเหมือนจะไม่เอื้ออำนวยต่อผู้ให้บริการที่เพิ่งเริ่มต้นเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริษัท ฟินเทคบางแห่งกำลังเฟื่องฟูในการให้บริการที่เชี่ยวชาญและมีประสิทธิภาพตั้งแต่การปล่อยสินเชื่อไปจนถึงการชำระเงินและทุกสิ่งทุกอย่างที่ SMB จำเป็นต้องเติบโต
แนวโน้มของ Fintech
การแข่งขันมีประโยชน์มากมาย
ผลลัพธ์บางอย่างนั้นน่าทึ่งด้วย บริษัท ฟินเทคที่เป็นธุรกิจขนาดเล็กที่ขยายตัวอย่างรวดเร็วไปสู่สุญญากาศบริการที่เหลือจากธนาคารใหญ่ บริษัท ที่เขย่าตลาดสินเชื่อ SMB นั้น ได้แก่ Kabbage ซึ่งได้ดำเนินการมากกว่า 1.6 พันล้านดอลลาร์ในสินเชื่อ SMB และ Lendio ซึ่งได้รับเงินทุน 20 ล้านดอลลาร์ในเดือนตุลาคม ผู้ให้บริการชำระเงินที่อยู่ในสวีเดน Trustly กำลังประมวลผลธุรกรรมในอัตรารันต่อปีมากกว่า 3.5 พันล้านยูโร
เห็นได้ชัดว่าตลาดของพวกเขามีขนาดใหญ่และนักลงทุนเห็นการเติบโตอย่างต่อเนื่อง แล้วใครคือลูกค้าของพวกเขา Johan Nord ผู้อำนวยการด้านการพาณิชย์ของ Trustly มองว่าพวกเขาเป็น SMEs ทั่วไปพร้อมความอยากเติบโตที่ต้องการระบบการชำระเงินที่ประหยัดง่ายและมีประสิทธิภาพ
“ เทคโนโลยีของ Trustly ช่วยให้ผู้ประกอบการ SMEs สามารถขยายจากประเทศหนึ่งทั่วยุโรปโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม “ มันถูกจัดการผ่านข้อตกลงเดียวสำหรับทุกตลาดซึ่งจะช่วยลดค่าใช้จ่ายในการบริหาร เนื่องจาก Trustly จัดการกระบวนการชำระเงินทั้งหมดจึงเปิดใช้งานการคืนเงินทันทีและไม่เจ็บปวดสำหรับร้านค้า นอกจากนี้ยังมีหน้าที่อื่น ๆ ของ SMEs เช่นการเปิดใช้การชำระเงินล่าช้าจนกว่าจะมีการปฏิบัติตามเกณฑ์บางอย่างหรือแยกการชำระเงินระหว่างผู้ให้บริการที่แตกต่างกันในห่วงโซ่คุณค่า”
ส่วนใหญ่แล้ว บริษัท ฟินเทคไม่ได้ต่อสู้กับธนาคารขนาดใหญ่สำหรับสายธุรกิจดั้งเดิมของพวกเขาเช่นเครดิตธุรกิจขนาดใหญ่และการจำนองที่อยู่อาศัย แต่มีผู้เข้ามาใช้ฟินเทคแม้กระทั่งไปยังตลาดเหล่านั้น ตลาดใหม่เช่นอีคอมเมิร์ซ
Muhammad Yunnus ผู้สร้างสรรค์นวัตกรรมการปล่อยสินเชื่อขนาดเล็กได้รับรางวัลโนเบลสาขาสันติภาพในปี 2549 และ fintech ได้นำนวัตกรรมทางการเงินที่ก่อกวนนี้มาสู่ตลาดต่างๆรวมถึงสินเชื่อ SMB
การแข่งขันจาก fintech ไม่เพียง แต่เพิ่มความพร้อมของบริการทางการเงินเท่านั้น แต่ยังสามารถส่งเสริมราคาที่ต่ำกว่าและสร้างบริการใหม่ ๆ ผ่านการตัดเย็บหรือบรรจุภัณฑ์สำหรับตลาดเฉพาะรวมถึงนวัตกรรม Fintech ยังสามารถมอบสิทธิประโยชน์อื่น ๆ เช่นความเร็วความปลอดภัยและความสะดวกสบาย
สิ่งที่ Fintech นำมาสู่โต๊ะ
การใช้เทคโนโลยีเพื่อความท้าทายในอุตสาหกรรมการเงินมักหมายถึงการใช้นวัตกรรมในการเข้ารหัสและด้านความปลอดภัยอื่น ๆ หรืออัลกอริทึมที่ช่วยวิเคราะห์โอกาสและความเสี่ยง
ประโยชน์เฉพาะของ Fintech แตกต่างกันไประหว่างบริการทางการเงินที่แตกต่างกันและบางอย่างนั้นมีมากหรือน้อยกว่าประเภททั่วไป เทคโนโลยีสามารถลดอุปสรรคและค่าใช้จ่ายและเปิดใช้งานรูปแบบบริการใหม่หรือแตกต่างกันรวมถึงโซลูชันที่ปรับให้เหมาะสม
เพียงแค่การปล่อยสินเชื่อการประเมินสินเชื่อเพื่อสังคมและอัลกอริทึมสินเชื่อนั้นเพิ่มความพร้อมให้บริการสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง การจัดหาเงินทุนรุ่นใหม่นั้นเปิดใช้งานโดย fintech
แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ Peer-to-peer ช่วยลดอุปสรรคระดับซึ่งบล็อก SMB จำนวนมากทั่วโลก บริษัท ต่างๆเช่น Funding Circle หรือฐานการตลาดที่เจริญรุ่งเรืองของสหรัฐฯได้อำนวยความสะดวกในการให้สินเชื่อธุรกิจแบบเพื่อนต่อเพื่อนนับหมื่น ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมได้รับประโยชน์ไม่เพียง แต่จากการเข้าถึงทางการเงิน แต่ในบางกรณีจากอัตราที่สูงกว่านั้นได้ถูกกระตุ้นโดยทั้งการถอนตัวของตัวกลางและการแข่งขันเพื่อแย่งส่วนแบ่งการตลาดในช่วงแรก
ในการชำระเงินฟินเทคมีการเชื่อมโยงอย่างลึกซึ้งกับอีคอมเมิร์ซและการค้าระหว่างประเทศทำให้การขายข้ามพรมแดนโดยไม่ต้องสร้างความท้าทายที่สำคัญที่เกี่ยวข้องกับความเร็วธุรกรรมหรือการแปลงสกุลเงิน ด้วยการเปิดใช้อีคอมเมิร์ซสำหรับ SMB นั้น fintech ถือกุญแจสู่การเติบโตอย่างรวดเร็วสำหรับ บริษัท ที่ชะลอตัวโดยขนาดของตลาดท้องถิ่นของพวกเขาเท่านั้น บริษัท ที่ประสบความสำเร็จในการให้บริการเฉพาะในพื้นที่อาจทำซ้ำความสำเร็จนั้นในตลาดที่คล้ายคลึงกันหลายแห่งในสถานที่ต่าง ๆ หากสามารถจัดการชำระเงินและส่งมอบผลิตภัณฑ์หรือบริการจากระยะไกล
ความสำคัญของการจัดหาบริการธุรกิจต่อการทำกำไร
สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางหลาย ๆ คนปัญหาในระดับเดียวกันที่ทำให้การกู้ยืมยากขึ้นและมีความท้าทายด้านต้นทุน มีโอกาสน้อยมากที่ SMB จะลดต้นทุนโดยไม่ลดคุณภาพของผลิตภัณฑ์หรือบริการหลัก การได้รับอัตราที่ดีขึ้นเล็กน้อยหรือการบริการที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นอาจเป็นความแตกต่างระหว่างอัตรากำไรขั้นต้นที่ดีและไม่มีกำไร
การประหยัดสามารถพบได้ในพื้นที่การแข่งขันของตลาดธุรกิจบริการและในบริการที่เกิดขึ้นใหม่ที่ทำบางสิ่งด้วยวิธีการใหม่ที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น ในขณะที่ฟินเทคได้เพิ่มการแข่งขันโดยตรงกับธนาคารขนาดใหญ่ที่ต้องเผชิญกับการบริการจำนวนมากฟินเทคยังสามารถลดจำนวนขั้นตอนในกระบวนการตามที่ Trustly ทำโดยการให้สะพานเชื่อมระหว่างธนาคารของลูกค้าโดยตรง
“ สำหรับผู้ให้บริการการชำระเงินเริ่มต้นใหม่ของ SMEs (PISP) อย่าง Trustly ให้ประสิทธิภาพที่มาพร้อมกับโซลูชั่นการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่แปลกใหม่ บริการของ Trustly ช่วยให้ผู้บริโภคชำระค่าสินค้าและบริการออนไลน์ได้โดยตรงจากบัญชีธนาคารของพวกเขาโดยไม่จำเป็นต้องมีคนกลางเช่นบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตพร้อมความปลอดภัยระดับธนาคารไปและกลับจากที่ใดก็ได้ในยุโรป ผลิตภัณฑ์นี้ฟรีสำหรับผู้บริโภคและมีคุณสมบัติด้านความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้นของการไม่จัดเก็บรายละเอียดอันมีค่าของคุณและสำหรับผู้ประกอบการ SMEs เช่น e-พ่อค้าจะช่วยลดความเสี่ยงและปัญหาการฉ้อโกง อินเทอร์เฟซผู้ใช้ที่เชื่อถือได้สามารถรวมเข้ากับหน้าเว็บของผู้ขายและผู้บริโภคที่เยี่ยมชมสามารถชำระเงินจากธนาคารในพื้นที่ของตนโดยใช้รายละเอียดการลงชื่อเข้าใช้แบบดั้งเดิมบนอุปกรณ์ใดก็ได้ "
ประสิทธิภาพเหล่านั้นตั้งแต่การหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมไปจนถึงพ่อค้าคนกลางไปจนถึงการลดการทุจริต
เนื่องจากเงินทั้งหมดที่บันทึกไว้ในค่าใช้จ่ายทางธุรกิจนั้นถูกเพิ่มเข้ามาในบรรทัดล่างสุดหรือเปลี่ยนเส้นทางไปสู่การระดมทุนในด้านอื่น ๆ การหาวิธีที่จะได้รับบริการทางธุรกิจที่เหมือนกันหรือดีกว่าสำหรับเงินที่น้อยลง ณ จุดนี้ในการพัฒนาตลาด SMB อยู่ในตำแหน่งที่จะเข้าร่วมแนวหน้าได้รับประโยชน์จากโอกาสนั้นด้วย fintech
ด้วยเวลาเล็กน้อยในการซื้อของรอบ ๆ คุณสามารถใช้ประโยชน์จากตลาดใหม่และปรับปรุงสำหรับบริการทางการเงิน
- ธนาคารขนาดใหญ่ลดการให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็ก
- FinTech v. ธนาคารดั้งเดิม: ไม่ใช่เกมที่มีผลรวมเป็นศูนย์
- ธนาคารขนาดใหญ่กำลังกลายเป็น umb ท่อใบ้’ตามที่ฟินเทคต้องใช้เวลา
- 10 อันดับ Fintech สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
- สำหรับ SMEs ผู้ให้บริการการชำระเงินเริ่มต้นใหม่ (PISP) เช่น Trustly นำเสนอประสิทธิภาพที่มาพร้อมกับโซลูชันการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่แปลกใหม่ บริการของ Trustly ช่วยให้ผู้บริโภคชำระค่าสินค้าและบริการออนไลน์ได้โดยตรงจากบัญชีธนาคารของพวกเขาโดยไม่จำเป็นต้องมีคนกลางเช่นบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตพร้อมความปลอดภัยระดับธนาคารไปและกลับจากที่ใดก็ได้ในยุโรป ผลิตภัณฑ์นี้ฟรีสำหรับผู้บริโภคและมีคุณสมบัติด้านความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้นของการไม่จัดเก็บรายละเอียดอันมีค่าของคุณและสำหรับผู้ประกอบการ SMEs เช่น e-พ่อค้ามันช่วยลดความเสี่ยงและปัญหาการฉ้อโกง อินเทอร์เฟซผู้ใช้ที่เชื่อถือได้สามารถรวมเข้ากับหน้าเว็บของผู้ขายและผู้บริโภคที่เยี่ยมชมสามารถชำระเงินจากธนาคารในพื้นที่ของตนโดยใช้รายละเอียดการลงชื่อเข้าใช้แบบดั้งเดิมบนอุปกรณ์ใดก็ได้
- เทคโนโลยีของ Trustly ช่วยให้ผู้ประกอบการ SMEs สามารถขยายจากประเทศหนึ่งทั่วยุโรปโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม มันถูกจัดการผ่านข้อตกลงเดียวสำหรับทุกตลาดซึ่งจะช่วยลดค่าใช้จ่ายในการบริหาร เนื่องจาก Trustly จัดการกระบวนการชำระเงินทั้งหมดจึงเปิดใช้งานการคืนเงินทันทีและไม่เจ็บปวดสำหรับร้านค้า นอกจากนี้ยังมีหน้าที่อื่น ๆ ของ SMEs เช่นการเปิดใช้การชำระเงินล่าช้าจนกว่าจะมีการปฏิบัติตามเกณฑ์บางอย่างหรือแยกการชำระเงินระหว่างผู้ให้บริการต่างๆในห่วงโซ่คุณค่า
Fintech Photo ผ่าน Shutterstock
2 ความคิดเห็น▼
