สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กมีการเปลี่ยนแปลงอย่างไรนับตั้งแต่ภาวะถดถอยครั้งยิ่งใหญ่

ธนาคารรายงานว่าการผ่อนคลายมาตรฐานเครดิตของธุรกิจขนาดเล็กในไตรมาสที่สองของปี 2556 จากการสำรวจธนาคารกลางสหรัฐประจำเดือนเมษายนของเจ้าหน้าที่สินเชื่ออาวุโส แต่แม้จะมีมาตรฐานการให้สินเชื่อลดลงเมื่อเร็ว ๆ นี้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กยังคงมีเวลาในการได้รับสินเชื่อที่ยากขึ้นกว่าก่อนที่จะเกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ ในความเป็นจริงเกือบทุกด้านของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก - จำนวนเงินที่ธุรกิจยืม; แหล่งที่มาของเงินทุนและเงื่อนไขการกู้ยืมเงินของพวกเขาเปลี่ยนไปนับตั้งแต่วิกฤตการณ์ทางการเงินและภาวะถดถอยครั้งใหญ่

$config[code] not found

เริ่มต้นด้วยธุรกิจขนาดเล็กกู้ยืมน้อยกว่าก่อนเศรษฐกิจตกต่ำ ในช่วงสามเดือนสุดท้ายของปี 2012 ค่าปรับอัตราเงินเฟ้อของสินเชื่อธุรกิจและอุตสาหกรรมขนาดเล็กกว่า 1 ล้านดอลลาร์ซึ่งเป็นมาตรการที่ใช้กันทั่วไปของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอยู่ที่ 22% ต่ำกว่าระดับเมษายนถึงมิถุนายน 2007 ข้อมูล บริษัท ประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง. นอกจากนี้จำนวนสินเชื่อขนาดเล็กลดลง 344,000 รายระหว่างสองช่วงเวลาแม้ว่าจะมีธุรกิจขนาดเล็กอีก 100,000 แห่งที่ดำเนินงานอยู่

ธุรกิจขนาดเล็กน้อยกำลังมองหาเครดิต ในเดือนพฤษภาคมของปีนี้ 29 เปอร์เซ็นต์ของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่อยู่ในสภาธุรกิจอิสระแห่งชาติ (NFIB) กล่าวว่าพวกเขายืมอย่างน้อยหนึ่งครั้งในช่วงสามเดือนก่อนหน้าเมื่อเทียบกับร้อยละ 37 ที่ระบุว่าพวกเขายืมในเดือนเมษายน 2550.

จำนวนผู้กู้ที่ท้อแท้ - เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่ได้รับเครดิตเพราะพวกเขาไม่คิดว่าพวกเขาจะได้รับมันเพิ่มขึ้น ตามข้อมูลจากการสำรวจทางการเงินประจำปีของ NFIB และการสำรวจ Federal Reserve ของการเงินของผู้บริโภคสัดส่วนของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่ได้ใช้เครดิตเพราะพวกเขาไม่คิดว่าพวกเขาจะได้รับมันเพิ่มขึ้นจาก 18 เปอร์เซ็นต์ในปี 2003 เป็น 29 เปอร์เซ็นต์ใน 2011

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเชื่อว่าการได้รับสินเชื่อมีความท้าทายมากขึ้น ร้อยละสามสิบของผู้ตอบแบบสอบถามในไตรมาสที่สองของปี 2013 การสำรวจธุรกิจขนาดเล็ก Wells Fargo-Gallup ซึ่งแตะตัวอย่างตัวแทนจาก 600 เจ้าของ บริษัท ที่มียอดขายสูงถึง 20 ล้านเหรียญต่อปีทุก ๆ สามเดือนกล่าวว่าการได้รับเครดิตในปีที่ผ่านมาคือ ยากขึ้นจาก 14 เปอร์เซ็นต์ในช่วงเวลาเดียวกันของปี 2550

ธุรกิจขนาดเล็กไม่น่าดึงดูดสำหรับผู้ให้กู้อย่างที่เคยเป็น ตาม http://wellsfargobusinessinsights.com/File/Index/y1o9AemryEuwEcD31jekgA เมื่อเร็ว ๆ นี้มีเพียง 48% ของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กรายงานกระแสเงินสดของพวกเขาว่า“ ดี” ในไตรมาสแรกของปี 2556 ซึ่งน้อยกว่า 65 เปอร์เซ็นต์อย่างมาก กระแสเงินสดอยู่ในเกณฑ์ดีในไตรมาส 2 ปี 2550

นอกจากนี้คะแนนเครดิตของธุรกิจขนาดเล็กได้ลดลง ในปี 2546 การสำรวจทางการเงินของธนาคารกลางของเฟดเอ็กซ์พบว่าธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉลี่ยมีคะแนน PAYDEX 53.4 ในปี 2011 การสำรวจการเงินประจำปี NFIB แสดงให้เห็นว่าคะแนน PAYDEX ของ บริษัท ขนาดเล็กโดยเฉลี่ยเท่ากับ 44.7

มาตรฐานการปล่อยสินเชื่อของธนาคารเข้มงวดขึ้น เมื่อ Federal Reserve ขอให้เจ้าหน้าที่สินเชื่ออาวุโสของธนาคารอธิบายมาตรฐานสินเชื่อปัจจุบันของพวกเขาเมื่อปีที่แล้ว“ ใช้ช่วงระหว่างช่วงที่แคบที่สุดและง่ายที่สุดที่มาตรฐานการให้สินเชื่อที่ธนาคารของคุณอยู่ระหว่างปี 2005 ถึงปัจจุบัน” 39 เปอร์เซ็นต์กล่าวว่า “ เข้มงวดกว่าจุดกึ่งกลางของช่วง” ในขณะที่มีเพียง 23 เปอร์เซ็นต์ที่บอกว่าง่ายกว่า

ความต้องการหลักประกันเพิ่มขึ้น จากการสำรวจของ Federal Reserve เงื่อนไขการให้สินเชื่อธุรกิจ 84 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าสินเชื่อภายใต้ $ 100,000 และ 76 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าสินเชื่อระหว่าง $ 100,000 ถึง $ 1 ล้านถูกค้ำประกันโดยหลักประกันในปี 2550 ในปี 2013 ตัวเลขเหล่านั้นเพิ่มขึ้นเป็น 90 เปอร์เซ็นต์และ 80 เปอร์เซ็นต์ตามลำดับ

ธนาคารได้กลายเป็นแหล่งเงินทุนที่โดดเด่นน้อยกว่าสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเนื่องจากธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งได้แยกตัวออกจากตลาดสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก ระหว่างปี 2550 ถึง 2555 สัดส่วนสินเชื่อนอกภาคเกษตรนอกภาคอสังหาริมทรัพย์ที่น้อยกว่า 1 ล้านดอลลาร์ซึ่งเป็นพร็อกซีสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กทั่วไปลดลงจาก 39 เป็น 29 เปอร์เซ็นต์

เช่นเคยการได้รับสินเชื่อเป็นสิ่งสำคัญสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก อย่างไรก็ตามระบบสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กมีการเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ ธุรกิจที่น้อยลงกำลังกู้ยืมและจำนวนเครดิตลดลง ธนาคารที่มีจำนวนน้อยจะให้สินเชื่อแก่ บริษัท ขนาดเล็กและผู้ที่เข้มงวดเกี่ยวกับคุณสมบัติของสินเชื่อ ธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉลี่ยได้รับเครดิตน้อยลง ข้อกำหนดด้านหลักประกันเพิ่มขึ้นและการได้รับสินเชื่อก็ยากขึ้น

11 ความคิดเห็น▼