วิธีแก้ไขคะแนนเครดิตที่ไม่ดี

เวลาในการแก้ไขคะแนนเครดิตของคุณคือตอนนี้ อย่ารอจนกว่าคุณจะต้องยืมหรือคุณกำลังประมูลโครงการใหม่นอกจากธุรกิจของคุณจะถูกรวมเข้าด้วยกันและคุณมีไฟล์สินเชื่อธุรกิจที่แยกจากกันอย่างสมบูรณ์ซึ่งหมายถึงการกำหนดคะแนนเครดิตส่วนบุคคลคะแนนเครดิตผู้บริโภคและคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณ

ตำนานมากมายเกี่ยวกับสิ่งที่มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ตัวอย่างเช่นแม้ว่าหลายคนเชื่อว่าคุณต้องการรายได้สูงเพื่อให้ได้คะแนนเครดิตสูง แต่รายได้ของคุณไม่ใช่ปัจจัยที่ใช้ในการคำนวณคะแนนเครดิต โชคดีสำหรับเจ้าของธุรกิจมีคำแนะนำที่ถูกต้องมากมายในสิ่งที่ต้องทำเพื่อแก้ไขคะแนนเครดิตที่ไม่ดี

$config[code] not found

วิธีตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ

ขั้นตอนแรกในการปรับปรุงคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณคือการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ รายงานเครดิตส่วนบุคคลนั้นฟรีและง่ายต่อการรับจาก FreeCreditReport.com, Equifax และ Experian

รายงานสินเชื่อธุรกิจมีความซับซ้อนมากขึ้นเนื่องจากสำนักงานสินเชื่อแต่ละแห่งมีคะแนนแตกต่างกันหลายประเภทและรายงานหลายประเภท เช่นเดียวกับคะแนนเครดิตส่วนบุคคลมักจะสูงกว่า - แต่ไม่เสมอไป - ดีกว่า อ่านหน่วยงานรายงานเครดิตสำหรับธุรกิจสำหรับรายละเอียดคืออะไร

มีเพียงรายงานสินเชื่อผู้บริโภคที่ไม่เคยมีค่าใช้จ่ายมาก่อน แต่ตอนนี้คุณสามารถใช้ Nav เพื่อขอสำเนารายงานเครดิตธุรกิจFICO®, Experian และ D&B PAYDEX ของคุณได้ฟรี สำหรับเคล็ดลับเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการปรับปรุงคะแนนของคุณอ่านวิธีตรวจสอบและซ่อมแซมคะแนนเครดิตเชิงลบสำหรับสินเชื่อธุรกิจ

ความแตกต่างของการสอบถามเครดิตที่อ่อนและแข็ง

การดึงรายงานเครดิตของคุณจะไม่ทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหาย ไม่มีผล (ยกเว้นเพื่อช่วยให้คุณปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณ) เฉพาะการสอบถามเครดิตที่ยาก (เรียกอีกอย่างว่าการดึง) จะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

มีความสับสนมากเกี่ยวกับสิ่งที่คำถามอ่อนและไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนของคุณและที่ยาก

คำถามอ่อน:

• บัตรเครดิตที่ได้รับอนุมัติล่วงหน้าให้คุณไม่สนใจ
• การตรวจสอบประวัติโดยนายจ้างหรือเจ้าของที่มีศักยภาพ
• ธนาคารที่คุณมีอยู่ดูรายงานเครดิตของคุณ
• สอบถามจาก บริษัท ประกันภัย
• ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเอง

สอบถามยาก:

• ตอบสนองต่อข้อเสนอบัตรเครดิตที่ได้รับอนุมัติล่วงหน้า
• รับแผนโทรศัพท์มือถือใหม่
• สมัครสินเชื่อรถยนต์, จำนอง, สินเชื่อเพื่อการศึกษาหรือบัตรเครดิต
• คุณขอเพิ่มวงเงินเครดิตในบัญชีที่มีอยู่
• ชำระค่าเช่ารถยนต์ด้วยบัตรเดบิต
• รายงานการคัดกรองผู้เช่าทำโดยเจ้าของบ้าน
• รับบัตรเครดิตธุรกิจที่ต้องการการรับประกันส่วนตัว
• การตั้งค่าการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีในการตรวจสอบของคุณอาจสร้างคำถามอย่างหนักในบางกรณี

เมื่อผู้ให้กู้ตรวจสอบเครดิตของคุณเมื่อคุณสมัครสินเชื่อหรือบัตรเครดิตคำถามของพวกเขาจะอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลา 24 เดือน (25 สำหรับ Experian) และถือเป็นการสอบถามเครดิตที่ยาก มีมากเกินไปที่สามารถลดคะแนนเครดิตของคุณ

เมื่อการสอบถามอย่างหนักหลายครั้งจะไม่ลดคะแนนเครดิตของคุณ

การสอบถามรายละเอียดอย่างหนักเพียงครั้งเดียวจะลดคะแนนเครดิตของคุณ 5 คะแนนหรือน้อยกว่าสำหรับปี หลีกเลี่ยงการสอบถามหลาย ๆ ครั้งโดยไม่ขอเครดิตบ่อยเกินไป มีข้อยกเว้นอยู่ ตาม myFICO.com:

“ มีข้อยกเว้นเกิดขึ้นเมื่อคุณ“ ช็อปปิ้งตามอัตรา” นั่นคือสิ่งที่ต้องทำอย่างชาญฉลาดและคะแนน FICO ของคุณจะพิจารณาคำถามทั้งหมดภายในระยะเวลา 45 วันสำหรับการจำนองสินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อนักศึกษาเพื่อการสอบถามเครดิตครั้งเดียว คำแนะนำเดียวกันนี้ยังใช้กับการค้นหาอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าเช่นอพาร์ตเมนต์ การสอบถามข้อมูลเหล่านี้มักจะถูกบันทึกโดยหน่วยงานเครดิตเป็นประเภทของการสอบถามเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ดังนั้นคะแนน FICO จะเป็นเช่นเดียวกัน คุณสามารถหลีกเลี่ยงการลดคะแนน FICO ของคุณโดยการหาอพาร์ทเมนต์ของคุณภายในระยะเวลาอันสั้น”

เหตุผลที่ทำให้การสอบถามคะแนนเครดิตของคุณลดลงอย่างยากลำบากคือผู้ที่ต้องการเงินเร่งด่วนสมัครบัตรเครดิตหรือสินเชื่อจำนวนมากที่อยู่ใกล้กัน ทำให้มีข้อสงสัยมากมายยกเว้นเมื่อให้คะแนนการซื้อธงสีแดง

รักษาอัตราการใช้เครดิตของคุณให้อยู่ในระดับต่ำ

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำเป็นต้องรักษาอัตราการใช้เครดิตให้อยู่ในระดับต่ำมากทั้งในบัตรเครดิตส่วนตัวและบัตรธุรกิจ แหล่งข้อมูลหลายแห่งแนะนำว่าจำเป็นต้องรักษาคะแนนการใช้เครดิตของคุณเป็นเครดิตส่วนบุคคลต่ำกว่า 7% เพื่อให้อยู่ในช่วงคะแนนเครดิต "ดีมาก" ที่ 740-799

บางคนแนะนำเปอร์เซ็นต์การใช้เครดิตให้ต่ำเพียง 1-3% ถ้าคุณต้องการคะแนน“ เครดิตพิเศษ” ที่ 800-850 สิ่งที่คุณไม่ต้องการคือการใช้เครดิต 0% หากบัตรเครดิตของคุณทั้งหมดไม่แสดงยอดคงเหลือคุณไม่ได้สร้างเครดิตและคะแนนของคุณจะลดลง

ใช้ทั้งบัตรเครดิตและสายธุรกิจและสายประจำของคุณ แต่ให้จ่ายหรือลด มันเป็นตำนานที่คุณต้องมีความสมดุล เพื่อให้ได้คะแนนเครดิตสูงสุดที่เป็นไปได้ที่ดีที่สุดคือการคิดค่าใช้จ่ายทางธุรกิจไปยังบัตรและสายการค้าของคุณแล้วชำระเงินให้หมดก่อนทุกเดือน

ยอมรับว่าการลดเครดิตที่มีอยู่จะเพิ่มอัตราการใช้ประโยชน์ของคุณ ดังนั้นหากคุณต้องการปิดบัญชี (เช่นเมื่อคุณขายธุรกิจและจำเป็นต้องปิดบัตรเครดิตธุรกิจ) อันดับแรกให้รับบัญชีอื่นที่มีเครดิตเท่ากันหรือสูงกว่า

ค้นหาว่าธนาคารของคุณรายงานไปยังสำนักงานเครดิตและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณชำระเงินด้วยบัตรเครดิตก่อนวันดังกล่าวทุกเดือน หากคุณชำระเงินบัตรของคุณเต็มจำนวนในแต่ละเดือน แต่พวกเขารายงานก่อนที่คุณจะชำระเงินเหล่านั้นอัตราการใช้เครดิตของคุณจะสูงกว่าที่เป็นอยู่

การเรียกเก็บเงินเป็นประจำมากกว่า 25% ของยอดเงินคงเหลือของคุณเป็นสัญญาณที่คุณควรขอเพิ่มวงเงินเครดิต แม้ว่ามันจะสร้างคำถามที่ยากที่จะลดคะแนนเครดิตของคุณในระยะสั้น แต่มันจะเพิ่มในระยะยาว

ลดการใช้อัตราทีเซอร์และการโอนยอดคงเหลือให้น้อยที่สุด

ในขณะที่โอนยอดคงเหลือของคุณจากบัตรเครดิตดอกเบี้ยสูงไปยังบัตรใหม่ที่มีอัตราการแนะนำต่ำดูเหมือนว่าเป็นความคิดที่ดี แต่ก็สามารถย้อนกลับได้ เพื่อให้คะแนนเครดิตของคุณอยู่ในระดับต่ำให้กระจายความถี่ของการสมัครสินเชื่อประเภทใด ๆ มักใช้เวลาหกเดือนในการรอระหว่างแอปพลิเคชันเพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

ระยะเวลาที่คุณมีประวัติเครดิตเป็นสิ่งสำคัญดังนั้นให้เปิดบัญชีเก่าไว้ ชำระด้วยบัตรเครดิตด้วยดอกเบี้ยสูงสุดก่อน หากพวกเขาทั้งหมดมีอัตราดอกเบี้ยที่คล้ายกันให้ชำระบัตรที่มียอดเงินสูงสุดก่อนเพราะการใช้งานของแต่ละบัญชีจะได้รับการพิจารณาในคะแนนเครดิต

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณอ่านงานพิมพ์ที่ละเอียดและเข้าใจวิธีการชำระเงินในบัตรแต่ละใบ บัตรบางใบมีอัตราดอกเบี้ยหลายระดับหรือหลายระดับซึ่งจะเพิ่มขึ้นหากคุณไม่จ่ายเงินทันเวลา

หากคุณได้รับบัตรดอกเบี้ยต่ำให้หยุดใช้บัตรดอกเบี้ยสูงกว่า แต่อย่าปิดบัญชี

ใช้การชำระเงินอัตโนมัติและการแจ้งเตือน

การชำระตั๋วเงินและหนี้สินให้ตรงเวลาทุกครั้งเป็นส่วนสำคัญในการได้คะแนนเครดิตสูง เก็บเงินให้เพียงพอในบัญชีตรวจสอบหรือยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณเพื่อใช้เทคโนโลยีเพื่อชำระโดยอัตโนมัติ แต่อย่าลืมตรวจสอบใบแจ้งยอดของคุณทุกเดือน

ค่าธรรมเนียมล่าช้าส่งผลกระทบในเชิงลบต่อคะแนนเครดิตของคุณเช่นเดียวกับเงินเบิกเกินบัญชีที่ยังไม่ได้แก้ไขและการเรียกเก็บเงิน หากคุณต้องการคะแนนเครดิตที่เป็นไปได้สูงสุดให้ชำระค่าใช้จ่ายของคุณก่อนเวลาที่กำหนด

ไม่ใช่ผู้ให้กู้ทุกรายที่รายงานข้อมูลเชิงบวกต่อเครดิตบูโร

เมื่อสร้างเครดิตของคุณหรือจัดการคะแนนเครดิตของคุณโปรดทราบว่าผู้ให้กู้จำนวนมากรายงานข้อมูลเชิงลบเท่านั้น ดังนั้นการมีบัญชีกับพวกเขาจึงไม่สามารถช่วยให้คุณเพิ่มคะแนน แต่ถ้าคุณจ่ายช้าหรือผิดนัดพวกเขาจะรายงานเรื่องนั้น

หลายคนได้เปิดบัญชีเชื่อว่าพวกเขาจะปรับปรุงคะแนนเครดิตของพวกเขาเท่านั้นที่จะผิดหวัง ผู้ให้กู้แต่ละรายจะตัดสินใจว่าจะรายงานรายละเอียดบัตรเครดิตธุรกิจเชิงลบในรายงานเครดิตส่วนบุคคลของคุณหรือไม่ วิธีเดียวที่จะรู้ได้คือให้พวกเขาบอกคุณ

การล้มละลายจะป้องกันฉันจากการได้รับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กหรือไม่?

แม้ว่าการล้มละลายจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง 100-200 คะแนนและอยู่ในไฟล์เครดิตของคุณเป็นเวลา 7-10 ปี แต่คุณสามารถเริ่มปรับปรุงเครดิตของคุณได้ทันทีหากคุณยินดีที่จะใช้ผู้ให้กู้รายอื่นและจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นมาก

ในขณะที่มันจะยากขึ้นที่จะได้รับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กหากคุณได้ยื่นล้มละลายส่วนบุคคลก็เป็นไปได้ เนื่องจากคุณอาจมีหนี้น้อยลงและไม่สามารถประกาศล้มละลายอีกครั้งในทันทีผู้ให้กู้บางรายอาจพิจารณาว่าคุณมีความเสี่ยงน้อยกว่า

แต่คุณจะต้องไปร้านค้ารอบ ๆ มีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อระบุว่าคุณเป็นผู้จัดการเครดิตที่ดีขึ้นในขณะนี้ การล้มละลายต้องถูกปลดออกอย่างเต็มที่ ยิ่งนานเท่าไหร่และยิ่งคุณเก็บหนี้สินของคุณได้นานเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น

มีสถานที่ในรายงานเครดิตของคุณเพื่อส่งคำอธิบายสั้น ๆ เกี่ยวกับเหตุการณ์สำคัญที่ทำให้เกิดปัญหาทางการเงินของคุณและตอนนี้มันแตกต่างกันอย่างไร สาเหตุทั่วไปคือการหย่าร้างค่ารักษาพยาบาลความเจ็บป่วยขยายหรืออุบัติเหตุทางรถยนต์

เมื่อยื่นขอสินเชื่อให้แนบคำแถลงข้อเท็จจริงเกี่ยวกับสิ่งที่ทำให้เกิดการล้มละลายและอธิบายว่าทำไมจึงไม่มีข้อกังวลอีกต่อไป เตรียมพร้อมที่จะอธิบายสิ่งนี้ด้วยตนเองอย่างไร้อารมณ์เช่นกัน

มีแนวโน้มว่าเงินกู้หลังจากการล้มละลายจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรือต้องการหลักประกันเพิ่มเติม อย่าได้รับหนี้สินใด ๆ จนกว่าการล้มละลายของคุณจะเสร็จสิ้นโดยไม่ต้องพูดคุยกับทนายความของคุณหรือคุณอาจเป็นอันตรายต่อกรณีของคุณ

วิธีการแก้ไขคะแนนเครดิตที่ไม่ดีเพื่อรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดาวน์โหลด ebook ฟรีของเราวิธีแก้ไขเครดิตของคุณ: ปรับปรุงโอกาสในการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

ภาพถ่ายคะแนนเครดิตผ่าน Shutterstock

1