เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กมีภาระในการออมเพื่อการเกษียณและไม่ควรนับจากการขาย บริษัท เพื่อให้ความมั่นคงทางการเงินที่พวกเขาต้องการ เจ้าของหลายคนมักไถเงินสดกลับเข้าไปในธุรกิจมากกว่าที่จะเก็บไว้ในแผนการเสียภาษี ข่าวดี: การเติบโตที่สูงกว่าให้สิทธิ์แก่คุณในการสร้าง“ การมีส่วนร่วมที่ทันต่อเหตุการณ์” ซึ่งออกแบบมาเพื่อเพิ่มการออมเมื่อใกล้ถึงวัยเกษียณ
$config[code] not found ต้องการสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กของคุณหรือไม่ ดูว่าคุณมีคุณสมบัติใน 60 วินาทีหรือน้อยกว่าวิธีการติดตามการออมเพื่อการเกษียณ
1. การติดตามผลของแผน 401 (k)
การลดเงินเดือนสูงสุดของแผน 401 (k) ในปี 2560 คือ $ 18,000 อย่างไรก็ตามตั้งแต่ปีที่คุณอายุครบ 50 ปีคุณสามารถเพิ่มเงินบริจาคได้ 6,000 ดอลลาร์โดยมีเงินบริจาครวม 24,000 ดอลลาร์ เงินบริจาคที่มีมูลค่าถึง $ 6,000 มีวัตถุประสงค์เพื่อเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณสำหรับผู้ที่ใกล้จะเกษียณอายุ อย่างไรก็ตามการมีส่วนร่วมเพิ่มเติมสามารถทำได้โดยไม่คำนึงถึงการมีส่วนร่วมก่อนดังนั้นจึงเป็นคำที่เรียกชื่อผิด อาจมีการปรับจำนวนเงินบริจาคทั้งแบบพื้นฐานและแบบจับขึ้นเป็นรายปีสำหรับอัตราเงินเฟ้อ ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ เอกสารเผยแพร่ของ IRS 560.
2. การติดตามผลการลงทุนของ SIMPLE IRA
หาก บริษัท ของคุณมี IRA อย่างง่ายยอดเงินสมทบขั้นพื้นฐานสำหรับปี 2017 คือ $ 12,500 อย่างไรก็ตามเริ่มต้นในปีที่คุณอายุครบ 50 ปีคุณสามารถเพิ่มเงินบริจาคได้ $ 3,000 โดยมีเงินบริจาครวม $ 15,500 เช่นเดียวกับในกรณีของแผน 401 (k) ทั้งเงินพื้นฐานและเงินสมทบสำหรับ SIMPLE IRAs อาจถูกปรับเป็นประจำทุกปีสำหรับอัตราเงินเฟ้อ ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ เอกสารเผยแพร่ของ IRS 560.
3. การมีส่วนร่วมของ IRA
ไม่ว่าคุณจะมีแผนการเกษียณอายุที่ผ่านการรับรองคุณสามารถเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณผ่าน IRAs และ Roth IRAs หากคุณมีสิทธิ์ที่จะบริจาค - มีข้อ จำกัด รายได้สำหรับ Roth IRAs และขีด จำกัด รายได้สำหรับ IRA ดั้งเดิมสำหรับผู้ที่มีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติ - คุณสามารถเพิ่มเงินสมทบประจำปีของคุณ ผลงานพื้นฐานสำหรับแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ในปี 2017 คือ $ 5,500 อย่างไรก็ตามเริ่มต้นในปีที่คุณอายุครบ 50 ปีคุณสามารถเพิ่มเงินบริจาคได้ $ 1,000 หรือคิดเป็น 6,500 เหรียญสหรัฐ ขีด จำกัด การสนับสนุนขั้นพื้นฐานอาจเพิ่มขึ้นทุกปี จำนวนเงินบริจาคตามกฎหมายได้รับการแก้ไขตามกฎหมาย ค้นหาเพิ่มเติมใน สิ่งพิมพ์ของ IRS 590-A.
4. การมีส่วนร่วมในการติดตาม HSAs
หากคุณมีแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้ (HDHP) คุณสามารถมีส่วนร่วมในบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) ได้ตามการลดหย่อนภาษี ขีด จำกัด ผลงานประจำปีขึ้นอยู่กับว่าคุณมีความคุ้มครองด้วยตนเองเท่านั้นหรือความคุ้มครองในครอบครัว สำหรับปี 2560 วงเงินบริจาคอยู่ที่ $ 3,400 สำหรับการคุ้มครองเฉพาะตัวเองและ $ 6,750 สำหรับการครอบคลุมครอบครัว อย่างไรก็ตามการเริ่มต้นในปีที่คุณอายุครบ 55 ปีคุณสามารถเพิ่มเงินบริจาคได้ 1,000 ดอลลาร์ (คู่สมรสแต่ละคนจะต้องมี HSA ของเขา / เธอเองเพื่อทำการบริจาค)
ทำไมโปรแกรมการออมเพื่อสุขภาพที่รวมอยู่ในบล็อกการออมเพื่อการเกษียณอายุ? เหตุผล: เงินใน HSAs ไม่อยู่ภายใต้การถอนใด ๆ ที่จำเป็นและจะไม่ถูกริบหากไม่ได้ใช้เพื่อการรักษาพยาบาล (ไม่มีคุณสมบัติการใช้งานหรือเสียประโยชน์สำหรับ HSAs) และในความเป็นจริงการออมเพื่อการเกษียณอายุที่สำคัญมีความสำคัญ กองทุนที่ถอนเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมนั้นปลอดภาษี แต่เงินสามารถถอนได้เพื่อวัตถุประสงค์อื่น เมื่อมีการใช้เงินเพื่อวัตถุประสงค์อื่นพวกเขาจะต้องเสียภาษีและถูกลงโทษร้อยละ 20 อย่างไรก็ตามการลงโทษนั้นไม่ได้ใช้สำหรับการแจกแจงหลังอายุ 65 อีกนัยหนึ่งคือถ้าคุณบริจาคให้ HSA และไม่ใช้เงินเพื่อการดูแลสุขภาพคุณสามารถใช้โทษได้ฟรีเพื่อเสริมรายได้หลังเกษียณ ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ สิ่งพิมพ์ของ IRS 969.
บันทึก: พระราชบัญญัติการดูแลสุขภาพของสหรัฐอเมริกาที่ขณะนี้อยู่ระหว่างการพิจารณาในสภาคองเกรสจะ:
- เพิ่มขีด จำกัด การบริจาคขั้นพื้นฐานให้กับจำนวนค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าสำหรับแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้สูง (เช่น 6,650 ดอลลาร์สำหรับการคุ้มครองตนเองเท่านั้นและ $ 13,300 สำหรับการคุ้มครองครอบครัวในปี 2561)
- ลดโทษให้เหลือ 10 เปอร์เซ็นต์
- อนุญาตให้มีการติดตามผลงานสำหรับแต่ละคู่สมรสให้เป็นหนึ่ง HSA
- รักษายาที่ขายตามเคาน์เตอร์เป็นค่าใช้จ่ายที่เหมาะสม (ไม่ต้องมีใบสั่งแพทย์)
5. ความล่าช้าของผลประโยชน์ประกันสังคม
คุณสามารถเริ่มสะสมผลประโยชน์ประกันสังคมเมื่ออายุ 62 ปี แต่ผลประโยชน์นั้นจะลดลงไปตลอดชีวิต คุณสามารถรวบรวมผลประโยชน์ได้โดยไม่ลดอายุเกษียณเต็มวัยซึ่งมีอายุ 66 ปีสำหรับผู้ที่เกิดระหว่างปี 2486 ถึง 2497 อย่างไรก็ตามคุณสามารถเพิ่มผลประโยชน์รายเดือนของคุณโดยชะลอผลประโยชน์เกินอายุเกษียณแบบเต็ม โดยเฉพาะอย่างยิ่งผลประโยชน์จะเพิ่มขึ้น 8 เปอร์เซ็นต์ต่อปี ดังนั้นคนที่เกษียณอายุครบ 66 คนที่เลื่อนการจ่ายผลประโยชน์จนกว่าอายุ 70 จะเห็นผลประโยชน์เพิ่มขึ้น 132 เปอร์เซ็นต์ ไม่มีการเพิ่มขึ้นสำหรับการเลื่อนเวลาผลประโยชน์ที่ผ่านมาอายุ 70 ใช้เครื่องคิดเลขจาก Social Security Administration เพื่อพิจารณาผลกระทบของการเกษียณอายุที่เลื่อนออกไปในผลประโยชน์ของคุณ
ข้อสรุป
หากคุณเข้าสู่วัยกลางคนและไม่มั่นใจเกี่ยวกับการออมเงินเพื่อการเกษียณอายุของคุณลองมองหาโอกาสในการไล่ตาม เงินออมเพิ่มเติมสำหรับปีใกล้เกษียณสามารถแปลเป็นความมั่นคงทางการเงินมากขึ้นในปีที่เกษียณอายุ
ภาพถ่ายการเกษียณอายุผ่านทาง Shutterstock
1
